SWO Stoplichtoverzicht (juni 2025)

1. Rechtsverhouding.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

1.1     Partijen stellen in de samenwerking het klantbelang centraal en zullen bij de uitvoering rekening houden met elkaars redelijke belangen.

1.2     Partijen verklaren door ondertekening van deze samenwerkingsovereenkomst dat zij in het bezit zijn van relevante Wft-vergunning(en) en registratie(s).

1.3     Partijen handelen voor eigen naam en voor eigen rekening. De relatie tussen partijen kan niet worden aangemerkt als een arbeids- of agentuurovereenkomst. De bepalingen van titel 10 boek 7 BW inzake de arbeidsovereenkomst en de bepalingen van titel 7 afdeling 4 boek 7 BW inzake de agentuurovereenkomst zijn niet van toepassing.

1.4     De aanbieder is verantwoordelijk voor (de kwaliteit van) het product.

De adviseur is verantwoordelijk voor de kwaliteit van het advies. De bemiddelaar is  verantwoordelijk voor de kwaliteit van de bemiddeling.

1.5.    Partijen zullen relevante wet- en regelgeving naleven. Partijen stellen elkaar over en weer in staat om aan relevante wet- en regelgeving en gedragscodes te voldoen en               verlenen elkaar in het kader van de samenwerking waar mogelijk en indien redelijk assistentie.

1.6     Als niet-dwingende bepalingen van wet- of regelgeving strijdig zijn met de bepalingen van deze Samenwerkingsovereenkomst, dan geldt de Samenwerkingsovereenkomst.

1.7     Partijen verklaren hierbij dat deze overeenkomst eventuele eerdere tussen hen gesloten overeenkomst(en) vervangt.

1.8.    De aanbieder is bevoegd om acceptatie van de door de adviseur/bemiddelaar aangeboden overeenkomsten te weigeren.

2. Productinformatie.

Tekst SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

2.1     De aanbieder zorgt ervoor dat de productinformatie die hij verstrekt op elk moment actueel en adequaat is.

2.2     De aanbieder zorgt ervoor dat hij de productinformatie:

1. op een toegankelijke manier digitaal beschikbaar stelt;
2. valideert, door middel van bijvoorbeeld een tijdsaanduiding.

2.3     In het geval de aanbieder de voorwaarden of tarieven van een nieuw af te sluiten financieel product of een al door de klant aangeschaft financieel product wijzigt, meldt de aanbieder dit aan de adviseur/bemiddelaar (bijvoorbeeld via het extranet) bij het tonen van de productinformatie.

2.4     De aanbieder zorgt ervoor dat alle wijzigingen van een financieel product op een eenvoudige manier duidelijk herkenbaar worden weergegeven.

2.5      De adviseur/bemiddelaar gebruikt actuele productinformatie. Hij controleert vooraf of hij gebruik maakt van de meest actuele productinformatie op het moment dat hij de klant adviseert of voor hem bemiddelt in de aanschaf van een financieel product.

3. Offerteprogrammatuur en aansprakelijkheid.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

3.1     De aanbieder stelt offerteprogrammatuur beschikbaar aan de adviseur/bemiddelaar, indien de adviseur/bemiddelaar de bevoegdheid heeft om namens hem offertes te verstrekken.

3.2     De aanbieder is verantwoordelijk voor een correcte werking van de offerteprogrammatuur en is gebonden aan de uitkomst, tenzij:

-         een redelijk handelende adviseur/bemiddelaar wist of had kunnen weten dat deze uitkomst niet correct was.

-         de adviseur/bemiddelaar de offerteprogrammatuur opzettelijk verkeerd heeft gebruikt, aangepast of op enige andere wijze oneigenlijk heeft gebruikt. 

3.3     De aanbieder of de leverancier van de aanbieder heeft het intellectuele eigendomsrecht en/of het auteursrecht van de offerteprogrammatuur. Het is de adviseur/bemiddelaar niet toegestaan deze programmatuur te kopiëren, verkopen, wijzigen of op een andere manier te veranderen zonder de uitdrukkelijke toestemming van de aanbieder.

3.4     De adviseur/bemiddelaar is verantwoordelijk voor het juiste gebruik van de offerteprogrammatuur. De aanbieder zorgt ervoor dat de adviseur/bemiddelaar eenvoudig kan controleren of hij de juiste en meest actuele versie van de offerteprogrammatuur heeft.

4. Wijze van beloning.

Tekst uit SWO a.s.r.

Reactie Adfiz.

Groen: Intentie van a.s.r. is geen aanpassing van provisie op bestaande producten. 

Oranje: a.s.r. kan de provisie op bestaande producten verlagen in situaties waarin een groot maatschappelijk belang speelt. Zij overleggen dan vooraf met de vertegenwoordigers van representatieve belangenorganisatie(s).

Tekst uit refertemodel.

4.1     De adviseur /bemiddelaar heeft recht op een beloning voor reeds verrichtte of nog te verrichten werkzaamheden. De beloning bestaat uit provisie die door de aanbieder wordt betaald, uit een beloning (een directe beloning) die door de klant wordt betaald of een combinatie van provisie en fee. De provisie wordt toegekend volgens de geldende provisieregeling. Deze provisieregeling maakt deel uit van deze samenwerkingsovereenkomst.

4.2     De adviseur/bemiddelaar kan naast- of in plaats van het ontvangen van provisie met de klant een directe beloning overeenkomen. In dit geval is de adviseur/bemiddelaar er verantwoordelijk voor dat de (totale) beloning voldoet aan de wettelijke eisen voor passendheid van de beloning (“kennelijke onredelijkheidstoets”).

4.3     De aanbieder verstrekt alleen provisie voor financiële producten waarvoor dit wettelijk is toegestaan. De aanbieder verstrekt eveneens provisie voor producten die onder het provisieverbod vallen die voor 1 januari 2013 tot stand zijn gekomen.

4.4     Als de aanbieder de hoogte van de provisie wil wijzigen, stelt hij de adviseur/bemiddelaar hiervan tijdig schriftelijk op de hoogte. Een overeengekomen wijziging van de provisie geldt uitsluitend voor nieuwe overeenkomsten en op verhogingen voor bestaande overeenkomsten. De adviseur/bemiddelaar dient de klant daarbij te wijzen op de eventuele fiscale gevolgen.

4.5.    De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar de mogelijkheid bieden om de hoogte van de te ontvangen provisie, binnen bepaalde bandbreedtes, te bepalen.

4.6     De adviseur/bemiddelaar kan de provisie geheel of gedeeltelijk te goede laten komen aan de klant, mits de adviseur/bemiddelaar de klant duidelijk wijst op eventuele fiscale gevolgen. De adviseur/bemiddelaar stelt de aanbieder voorafgaand aan het bemiddelen in het financiële product hiervan op de hoogte.

5. Leveren offerte.

Tekst uit refertemodel.

5.1     Partijen zijn beiden verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van benodigde en verstrekte gegevens bij het aanvragen of verstrekken van een offerte. De offerte moet gebaseerd zijn op basis van de door de adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens.

5.2     De aanbieder mag de door de ene adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens niet gebruiken voor het leveren van de offerte aan de andere adviseur/bemiddelaar tenzij met uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van de adviseur/bemiddelaar.

5.3     De aanbieder dient te zorgen voor een tijdige levering van de offerte aan de adviseur/bemiddelaar.

5.4     De aanbieder geeft duidelijk aan of de offerte vrijblijvend is of een geldigheidsduur heeft tot een bepaalde datum.

5.5     De adviseur/bemiddelaar dient de offertes te controleren ten aanzien van de door hem aangeleverde gegevens.

5.6     De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar de bevoegdheid geven om namens hem offertes te verstrekken. De adviseur/bemiddelaar is dan verplicht om, indien wettelijk vereist, de klant de Financiële Bijsluiter te verstrekken.

6. Dekkingsbevoegdheid.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel

6.1     De adviseur/bemiddelaar heeft geen voorlopige dekkingsbevoegdheid voor een risico, tenzij deze bevoegdheid uitdrukkelijk en schriftelijk met de aanbieder is overeengekomen.

6.2     De aanbieder geeft in dit geval de adviseur/bemiddelaar via een Procedure volledige en duidelijke richtlijnen voor een voorlopige dekkingsbevoegdheid. 

6.3     De adviseur/bemiddelaar zorgt ervoor dat hij bij het gebruik maken van de voorlopige dekkingsbevoegdheid de Procedure van de aanbieder volledig in acht neemt.

7. Transparantie aanvraagproces.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

7.1     De adviseur/bemiddelaar dient een aanvraag bij de aanbieder in conform de procedure die de aanbieder daarvoor hanteert.

7.2     De aanbieder is transparant ten aanzien van de benodigde gegevens en  - indien van toepassing  - het proces van de medische keuring.

7.3     De adviseur/bemiddelaar zorgt ervoor dat – naar zijn beste weten - de klant alle documenten zorgvuldig, volledig en correct invult en ondertekent. De adviseur wijst de klant op het belang van het volledig en correct  invullen van de documenten.

8. Communicatie uitkomst acceptatieproces.

Tekst uit SWO a.s.r.

Reactie Adfiz.

Niet is geregeld dat bij afwijking van offerte dit wordt aangegeven. Niet is geregeld dat een klant als eerste over een afwijzing van financieel product wordt geïnformeerd als hij hierom verzoekt.

Tekst uit refertemodel.

8.1     De aanbieder biedt de klant een financieel product aan dat in beginsel in overeenstemming is met de gegevens uit de offerte. Als er sprake is van een afwijking ten opzichte van de offerte, dan geeft de aanbieder dat aan.

8.2     In het geval de aanbieder een aanvraag van de klant voor een financieel product afwijst, informeert de aanbieder als eerste de klant zelf hierover als de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht.

8.3     In het geval de aanbieder de aanvraag van de klant voor een financieel product alleen onder beperkende condities of voorwaarden wil accepteren, als gevolg van de uitkomst van een medische keuring, heeft de klant het recht als eerste kennis te nemen van de bevindingen van het advies van de medisch adviseur. Dit is het geval wanneer de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht. In deze situatie geeft de aanbieder de klant ook het recht om te bepalen of het advies van de medisch adviseur al dan niet wordt doorgegeven aan de aanbieder.

8.4     De adviseur/bemiddelaar controleert de productovereenkomst voordat hij deze naar de klant verzendt.

9. Afspraken commercieel gebruik klantgegevens.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

De opstellers van het refertemodel hebben intensief over het thema commercieel gebruik van klantgegevens gesproken, maar hebben op dit punt inhoudelijk geen overeenstemming kunnen bereiken. Partijen zijn het er over eens dat het van belang is dat aanbieders en adviseurs/bemiddelaars duidelijk zijn naar elkaar over het commercieel gebruiken van klantgegevens en toezenden van generieke informatie en zijn daarom van mening dat hierover afspraken gemaakt moeten worden in de SWO.  De opstellers van het refertemodel zullen de dialoog op dit punt in 2016 voortzetten en de mogelijkheden bezien om alsnog tot een gezamenlijk standpunt te komen.               

10. Informatieverstrekking lopende overeenkomst.

Tekst uit SWO a.s.r.

Reactie Adfiz.

a.s.r. informeert de klant als klant a.s.r. direct benadert. Dit zou ook via bemiddelaar moeten verlopen. Voor advies verwijst a.s.r. wel naar bemiddelaar. Bij verplicht direct informeren van klant o.g.v. wet- en regelgeving ontvangt bemiddelaar een kopie, behalve als dit redelijkerwijs onmogelijk is voor a.s.r.. Geregeld moet zijn dat de bemiddelaar in alle gevallen gelijktijdig een kopie krijgt.

Tekst uit refertemodel.

10.1   De adviseur/bemiddelaar is verplicht de klant die een financieel product heeft afgenomen tijdig te informeren over wezenlijke wijzigingen in de informatie die redelijkerwijs relevant zijn voor een adequate beoordeling van het product en voor zover deze wijzigingen redelijkerwijs relevant zijn voor de klant. 

10.2   Partijen kunnen schriftelijk overeenkomen dat de aanbieder deze informatie zelf tijdig verstrekt aan de klant. In dat geval zal de aanbieder deze informatie minimaal gelijktijdig verzenden aan de adviseur/bemiddelaar.

10.3   In gevallen waarin de aanbieder op grond van wet- en regelgeving en/of jurisprudentie verplicht is belangrijke mededelingen ook rechtstreeks naar de klant te sturen, zal de aanbieder de klant informeren, tenzij aanbieder en adviseur/bemiddelaar anders afspreken. In die gevallen zal de aanbieder deze belangrijke mededeling ook minimaal gelijktijdig verzenden aan de adviseur/bemiddelaar, zodat: 

1. de klant in alle redelijkheid voldoende tijd heeft om de gevolgen van de wijziging te laten onderzoeken door de adviseur/bemiddelaar;
2. rekening gehouden wordt met het tijdsbestek dat de adviseur/bemiddelaar nodig zal hebben om op grond van die analyse de eventueel gewenste aanpassingen door te voeren in alle redelijkheid naar de mogelijkheden van zijn bedrijfsvoering en de bedrijfsvoering van de aanbieder.

10.4   De aanbieder kan in die gevallen waarin hij op basis van wet- en regelgeving en/of jurisprudentie (c.q. uitspraken van Kifid) de klant rechtstreeks moet informeren dit duidelijk kenbaar maken aan de adviseur/bemiddelaar.

10.5   De aanbieder zal de adviseur/bemiddelaar gegevens verstrekken over het verloop c.q. de stand van zaken van het afgesloten financieel product, indien de adviseur/bemiddelaar hierom vraagt, tenzij dit in alle redelijkheid niet van hem kan worden gevergd.

10.6   In het geval een klant de adviseur/bemiddelaar heeft gemachtigd de informatie over een afgenomen financieel product namens de klant te ontvangen, zal de aanbieder dit verzoek van de klant eerbiedigen.

10.7   In het geval een adviseur/bemiddelaar klanten heeft overgenomen van een andere adviseur/bemiddelaar waarbij het klantdossier onvolledig is, maakt de nieuwe adviseur het dossier conform zijn wettelijke verplichting krachtens de Wft met de klant compleet. Indien echter documenten ontbreken en ook niet meer bij de klant beschikbaar zijn kan de nieuwe adviseur een beroep doen op de aanbieder. De verantwoordelijkheid voor het volledig zijn van het dossier berust bij de adviseur.    

11. Productwijzigingen.

Tekst uit SWO a.s.r.

Reactie Adfiz.

Ontbreekt tijdig informeren over wijzigingen en het geven van een korte en duidelijke toelichting ten aanzien van de reden van de wijziging.

Tekst uit refertemodel.

11.1   Indien de aanbieder een wijziging aanbrengt in een financieel product dat de klant heeft afgenomen, dan zal de aanbieder de adviseur/bemiddelaar hierover tijdig, juist en adequaat informeren zodanig dat de adviseur/bemiddelaar de klant goed kan bedienen. De aanbieder verstrekt een korte en duidelijke toelichting waarom de wijziging plaatsvindt. De adviseur/bemiddelaar kan deze toelichting gebruiken richting de klant.

11.2   Indien de aanbieder een product wijzigt, zal hij de adviseur/bemiddelaar een vergelijkend overzicht ter beschikking stellen waaruit duidelijk blijkt welke onderdelen uit de polisvoorwaarden worden gewijzigd en welke niet.

11.3   Indien een aanbieder een bepaald financieel product niet langer aanbiedt, zal hij dit tijdig aan de adviseur/bemiddelaar meedelen.

12. Mutaties.

Tekst uit SWO a.s.r.

Reactie Adfiz.

Niet geregeld is dat een mutatie binnen redelijk termijn wordt uitgevoerd.

Tekst uit refertemodel.

12.1   De aanbieder zorgt bij voorkeur voor een (digitaal) wijzigingsformulier. Uit het wijzigingsformulier blijkt welke gegevens de klant dient te verstrekken om een mutatie door te laten voeren. In voorkomende gevallen kunnen mutaties ook op andere manieren (mail/brief) worden doorgegeven.

12.2   De adviseur/bemiddelaar zorgt dat – naar zijn beste weten - de gegevens in het wijzigingsformulier zorgvuldig, volledig en correct zijn. Ook dient hij het wijzigingsformulier tijdig in te dienen bij de aanbieder.

12.3   De aanbieder voert de mutaties binnen een redelijke termijn uit.

12.4   De adviseur/bemiddelaar controleert de gewijzigde overeenkomst.

13. Schade / uitkering.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

13.1   De adviseur/bemiddelaar is niet bevoegd om een schade/uitkering namens de aanbieder te regelen, tenzij de aanbieder een schaderegelingsbevoegdheid voorafgaand en schriftelijk heeft verleend.

13.2   De schaderegelingsbevoegdheid van de adviseur/bemiddelaar kan door de aanbieder worden beperkt tot een door de aanbieder te bepalen limiet.

13.3   De adviseur/bemiddelaar moet zich bij een verkregen schaderegelingsbevoegdheid houden aan de procedures en richtlijnen die de aanbieder daarvoor hanteert.

13.4   De aanbieder zal de schade c.q. de uitkering afhandelen conform de polisvoorwaarden en richtlijnen. Hierbij wordt ook voldaan aan de vigerende zelfregulering van het Verbond van Verzekeraars.

13.5   Letselschade uitkeringen lopen nooit via de adviseur/bemiddelaar. Partijen kunnen   hierover geen afwijkende afspraken maken.    

14. Afwikkelen uitkering.

Tekst uit refertemodel.

14.1   De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar inzicht  geven in de periodieke status van het proces van het indienen van een schadeclaim bij een schadeverzekering respectievelijk een verzoek tot expiratie, waardeoverdracht, afkoop of uitkering bij een levensverzekering.

14.2   De aanbieder kan de periodieke status digitaal inzichtelijk maken van zaken als:

1. uitgevoerde acties in het schadehandelingsproces c.q. uitkeringsproces en het doel ervan;
2. te voorziene vervolgacties en het doel ervan;
3. zo mogelijk het resultaat van een actie;
4. termijnen waarop een bepaalde actie naar verwachting plaatsvindt;
5. termijn van de te verwachten definitieve standpuntbepaling.

15. Premie-incasso / intermediair-incasso.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

15.1   De aanbieder en de adviseur/bemiddelaar kunnen overeenkomen dat de adviseur/bemiddelaar de premies incasseert.

15.2   De adviseur/bemiddelaar stort uiterlijk op de laatste dag van de maand volgend de maand waarop het rekening-courantoverzicht betrekking heeft de geïnde premies door naar de aanbieder.

15.3   Voor een opeisbaar saldo dat nog niet is afgedragen geldt dat de overeengekomen rente wordt berekend met ingang van de 61^e dag na het einde van de maand waarop het saldo betrekking heeft. Op dat moment nog niet geïncasseerde premies waarvan de incasso op dat moment al aan de maatschappij is overgedragen alsmede posten waarvan de juistheid gemotiveerd is betwist worden voor de berekening van de rente op het saldo in mindering gebracht.

15.4   In het geval de adviseur/bemiddelaar de premies incasseert, gelden de bepalingen ten aanzien van het incasseren van de premies en het aangaan en onderhouden van een rekening-courantverhouding als opgenomen in de bijlage. Deze bepalingen maken deel uit van deze overeenkomst

15.a Bepalingen intermediair-incasso en rekening-incasso.

Tekst uit SWO a.s.r.

16. Wijziging adviseur.

Tekst uit SWO a.s.r.

Reactie Adfiz.

Oude adviseur/bemiddelaar krijgt niet x-aantal werkdagen de tijd om nog desgewenst contact te leggen met de klant.

Tekst uit refertemodel.

16.1   Indien een klant aangeeft te willen wijzigen van adviseur/bemiddelaar, dan werken zowel de aanbieder als de adviseur/bemiddelaar met spoed mee aan dit verzoek tot overvoer naar een nieuwe adviseur/bemiddelaar, tenzij de aanbieder gegronde bezwaren heeft tegen de nieuwe adviseur/bemiddelaar.

16.2   De nieuwe adviseur/bemiddelaar stuurt een door de klant getekende intermediairwijziging naar de aanbieder.

16.3   Voordat de overvoer wordt geëffectueerd, zal de aanbieder een bericht naar de oude adviseur/bemiddelaar sturen, waarbij deze gedurende een x-aantal werkdagen (x is bijvoorbeeld 5) de gelegenheid heeft al dan niet contact te leggen met de klant.

16.4   De aanbieder draagt na x -dagen zorg voor een snelle overvoer van de desbetreffende polis van de oude naar de nieuwe adviseur/bemiddelaar en informeert de klant.

16.5   De aanbieder maakt bij de overdracht van de overeenkomst aan de nieuwe adviseur/bemiddelaar de hoogte van de provisie, evenals het terugboekrisico, daar waar dit nog het geval is, bekend die van toepassing is op het over te dragen product.

16.6   De verplichting tot het terugbetalen van de onverdiende provisie blijft op de oude adviseur/bemiddelaar rusten totdat de polis, inclusief het terugboekrisico, is gaan behoren tot de portefeuille van de nieuwe adviseur/bemiddelaar, waarna de verplichting zoals in dit lid bedoeld op de nieuwe adviseur/bemiddelaar zal overgaan. De oude verkrijgende adviseur/bemiddelaar kan hierover afspraken maken met de nieuwe adviseur/bemiddelaar.

17. Execution only.

Tekst uit refertemodel.

17.1   Het staat de bemiddelaar vrij om klanten producten van de aanbieder te leveren zonder advies, dus op basis van execution only. Dit is ook het geval als de aanbieder die producten niet zelf via execution only aanbiedt. De adviseur/bemiddelaar moet de aanbieder dan wel tijdig in kennis stellen van het voornemen om financiële producten via execution only te bemiddelen.

17.2   De aanbieder kan bij de bemiddelaar bezwaar aantekenen tegen dit voornemen, indien dit strijdig is of kan zijn met wettelijke verplichtingen van de aanbieder vanuit het productontwikkeling- en review proces. Indien partijen na onderling overleg niet tot overeenstemming komen, dan is de aanbieder in het uiterste geval gerechtigd het financiële product niet te leveren.

17.3   Als de klant via de bemiddelaar kiest voor execution only, dan stelt de bemiddelaar conform de Wft voorafgaand aan de dienstverlening vast of de klant over voldoende kennis en ervaring beschikt om te begrijpen welke risico’s zijn verbonden aan het desbetreffende financieel product en het verlenen van de betrokken dienst.

17.4   Indien de bemiddelaar op basis van de in lid 3 bedoelde informatie van mening is dat de financiële dienst niet passend is voor de klant, waarschuwt hij deze. In deze waarschuwing wijst de bemiddelaar de klant erop dat het inwinnen van advies raadzaam is. 

17.5   Indien de klant geen of onvoldoende informatie geeft over zijn kennis en ervaring, dan moet de bemiddelaar conform de Wft hem waarschuwen dat hij als gevolg daarvan geen oordeel kan geven over de mate waarin de klant in staat moet worden geacht zelfstandig te kunnen oordelen over de passendheid van het financiële product.

17.6   De kennis- en ervaringstoets wordt uitgevoerd door de bemiddelaar, die rechtstreeks door de klant is benaderd voor het verlenen van de financiële dienst.

18. Inname portefeuille.

Tekst uit SWO a.s.r.

Reactie Adfiz.

Wel wordt op voorhand toestemming gevraagd voor afkoopprovisierechten of beheer / administratie over te nemen in bijzondere situaties als genoemd in art 7.3 en 7.4.

Tekst uit refertemodel.

18.1   Een aanbieder mag de portefeuille van de adviseur/bemiddelaar alleen in zijn geheel of gedeeltelijk innemen in geval van dringende redenen. Onder dringende redenen worden onder meer verstaan, het:

• plegen van bewust en aantoonbaar gepleegde fraude door de
• adviseur/bemiddelaar;aanvragen surseance van betaling door de adviseur/bemiddelaar;
• van toepassing verklaren van de schuldsanering natuurlijke personen;
• aanvragen faillissement door de adviseur/bemiddelaar of failliet verklaren van adviseur/bemiddelaar;
• onder curatele stellen van adviseur/bemiddelaar of verliezen van het vrije beheer over het vermogen voor de adviseur/bemiddelaar;
• opleggen van een definitieve, niet voor beroep vatbare handhavingsmaatregel aan de adviseur/bemiddelaar op grond waarvan voortzetting van de samenwerking in redelijkheid niet meer kan worden verlangd.

18.2   Een aanbieder deelt de dringende reden schriftelijk aan de adviseur/bemiddelaar mee                en kan:

1. vorderen dat de adviseur/bemiddelaar de portefeuille in zijn geheel of gedeeltelijk binnen een termijn van uiterlijk drie maanden overdraagt aan een andere adviseur/bemiddelaar waartegen de aanbieder geen gegronde bezwaren heeft; of
2. overgaan tot gehele of gedeeltelijke inname van de portefeuille.

18.3  

Optie 1: Vooraf regelen waardebepaling bij inname:

Als de aanbieder de portefeuille geheel of gedeeltelijk inneemt wordt de afkoopwaarde wegens aanspraak op provisie en/of goodwill volgens de volgende vooraf bepaalde methode uitgevoerd:  << IN TE VULLEN DOOR AANBIEDER >>.

Optie 2 : Achteraf regelen waardebepaling bij inname:

Als de aanbieder de portefeuille geheel of gedeeltelijk inneemt wordt de afkoopwaarde wegens aanspraak op provisie en/of goodwill bepaald op het moment van inname. De aanbieder doet aan de adviseur/bemiddelaar een schriftelijk voorstel  voor een vergoeding vanwege de waarde   die aan de portefeuille moet worden toegekend door provisieaanspraken en/of goodwill. Bij bepaling van de waarde achteraf wordt de hoogte van de vergoeding bepaald door de waarde die in redelijkheid aan de portefeuille of het portefeuilledeel kan worden toegerekend bij verkoop ervan.

De aanbieder geeft de adviseur/bemiddelaar een redelijke termijn om op het aanbod te reageren. De aanbieder kan gedurende het proces om de hoogte van de vergoeding te bepalen de portefeuille in zijn geheel of gedeeltelijk innemen.

In het geval partijen geen overeenstemming kunnen bereiken over de hoogte van de toe te kennen vergoeding voor inname van (een deel van) de portefeuille, kunnen partijen besluiten gezamenlijk een deskundige in te schakelen om de hoogte van de vergoeding vast te stellen. Partijen kunnen eisen stellen aan deze deskundige.

18.4   De aanbieder heeft het recht de vergoeding voor inname van de portefeuille of een deel ervan te verrekenen met bedragen die de aanbieder nog te vorderen heeft op de adviseur/bemiddelaar.

18.5   De aanbieder kan in de in het eerste lid genoemde situaties alles doen in het belang van de klant wat objectief gezien gerechtvaardigd is gelet op de omstandigheden, zonder daarbij de belangen van de adviseur/bemiddelaar onnodig te schaden.

19. Ketenverantwoordelijkheid.

Tekst uit refertemodel.

19.1   Partijen handelen conform de meld- en vergewisplicht zoals vastgelegd in de artikelen 4:94 en 4:96 Wft.

19.2   De aanbieder is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit van individuele adviezen die door adviseur/bemiddelaar worden verstrekt.

19.3   De adviseur/bemiddelaar is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit van de producten en de uitvoering van de productovereenkomst die door de aanbieder wordt geleverd.

20. Pandrecht.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

Als de adviseur/bemiddelaar de portefeuille van de adviseur/bemiddelaar van bij die aanbieder lopende verzekeringen aan een derde partij wil verpanden, deelt de adviseur/bemiddelaar de voorgenomen verpanding van de portefeuille te voren, bij voorkeur 14 dagen, voordat het pandrecht wordt gevestigd, schriftelijk mee aan de aanbieder.

21. Onderhoud looptijd overeenkomst.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

21.1   De dienstverlening gedurende de looptijd van de overeenkomst (het onderhoud) rust in beginsel bij de adviseur/bemiddelaar, die heeft geadviseerd en/of bemiddeld bij de totstandkoming van de overeenkomst, mits de adviseur/bemiddelaar ook onderhoud in zijn bedieningsconcept heeft. 

21.2   Indien de adviseur/bemiddelaar deze dienstverlening in zijn bedieningsconcept aanbiedt moet hij de klant hierop wijzen en aangeven op welke wijze deze dienstverlening wordt ingevuld.

21.3   De klant heeft het recht om van deze dienstverlening af te zien. In dat geval zal de adviseur/bemiddelaar de klant wijzen op de risico’s, de nadelen en de eigen verantwoordelijkheid van de klant.

22. Wijzigen rechtsvorm.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

22.1   Partijen zijn verplicht om elkaar tijdig te informeren van het voornemen de rechtsvorm te wijzigen.

22.2   Partijen kunnen naar aanleiding van het voornemen besluiten de samenwerking ongewijzigd voort te zetten, te wijzigen of te beëindigen. Partijen dienen elkaar hierover tijdig en met opgaven van redenen te informeren.

23. wijzigen samenwerkingsovereenkomst.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

23.1   Partijen hebben het recht om voorstellen tot wijziging van de samenwerkingsovereenkomst te doen.

23.2   In principe tekenen beide partijen voor akkoord. Partijen streven ernaar om dit in onderling overleg op de meest efficiënte wijze te doen.

23.3   Indien een van de partijen wijzigingen voorstelt, ontvangt de andere partij minimaal twee maanden – maar bij voorkeur drie maanden – voorafgaand aan de ingangsdatum een exemplaar van de gewijzigde of aangevulde samenwerkingsvoorwaarden.

23.4   Gedurende de periode zoals genoemd in lid 3 hebben partijen het recht om de samenwerkingsovereenkomst op het moment van de voorgestelde wijzigingsdatum schriftelijk te beëindigen, met uitzondering van die situaties waarin wijzigingen voortvloeien uit wet- of regelgeving of de uitleg daarvan in uitspraken van rechterlijke instanties, de Geschillencommissie en uitspraken van de Commissie van Beroep van het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid).

24. Beëindigen samenwerkingsovereenkomst.

Tekst uit SWO a.s.r.

Reactie Adfiz.

Wel wordt op voorhand toestemming gevraagd voor afkoopprovisierechten of beheer / administratie over te nemen in bijzondere situaties als genoemd in art 7.3 en 7.4.

Tekst uit refertemodel.

24.1   De samenwerking is aangegaan voor onbepaalde tijd.

24.2   De samenwerking eindigt door opzegging van de samenwerking. Partijen kunnen de samenwerking via een aangetekend schrijven, zonder vermelding van gronden, opzeggen waarbij een opzegtermijn van minimaal 2 maanden in acht moet worden genomen.

24.3   De samenwerking eindigt met onmiddellijke ingang in het geval van een dringende                    reden. Het moment waarop de samenwerking eindigt is in dit geval het moment waarop de schriftelijke mededeling de wederpartij bereikt.

• Een dringende reden is in ieder geval wanneer er sprake is van:
• het plegen van bewuste en aantoonbare fraude;
• het intreden van surseance van betaling;
• het van toepassing verklaren van schuldsanering natuurlijke personen;
• het aanvragen van faillissement of verklaren van faillissement;
• het onder curatele stellen of het verliezen van het vrije beheer over het vermogen;
• het opleggen van een definitieve, niet voor beroep vatbare handhavingsmaatregel op grond waarvan voortzetting van de samenwerking in redelijkheid niet meer kan worden verlangd;
• het intrekken van de verleende vergunning;
• het niet naleven van de samenwerkingsovereenkomst na herhaaldelijk rappel.

24.4   De samenwerking eindigt door opzegging van de samenwerking door één van de   partijen. In dit geval wordt de portefeuille naar de stand van zaken op de  beëindigingsdatum gefixeerd.  De adviseur/bemiddelaar blijft voor de overeenkomsten die op dat moment deel uitmaken van de portefeuille betrokken  adviseur/bemiddelaar. Op de samenwerking die daaruit voortvloeit blijven de relevante bepalingen uit de samenwerkingsovereenkomst (de artikelen 2, 4, 6, 8, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 18,19, 20, 21) van toepassing. De aanbieder neemt per datum van opzegging geen nieuwe aanvragen voor producten die via de adviseur/bemiddelaar worden ingediend in behandeling. De adviseur/bemiddelaar behoudt het recht om wijzigingen op verzoek van klanten op producten die tot zijn portefeuille behoren door te geven aan de aanbieder.

25. Protocol faillissement.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

25. Partijen conformeren zich aan de uitgangspunten en procedures die zijn vastgelegd in het Protocol faillissement intermediair.

26. Herstelkostenregeling provisieverbod.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

26. Indien de klant te maken krijgt met extra kosten voor werkzaamheden van de adviseur/bemiddelaar voor het herstellen van een fout, bij producten die onder het provisieverbod vallen, door toedoen of nalatigheid van de aanbieder, wordt de klant hiervoor door de aanbieder schadeloos gesteld. Partijen zullen zich houden aan de Regeling Herstelkosten provisieverbod.

27. Identificatie en verificatie clienten.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

27.1   Partijen hebben een zelfstandige verplichting om de Wet Financieel Toezicht (Wft), de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en de Sanctiewet (Sw) na te leven.

27.2   In de daarvoor volgens de Wwft of Sanctiewet in aanmerking komende gevallen, legt de adviseur/bemiddelaar de identiteit van de klant voor de aanbieder vast, verifieert deze identiteit en voert het cliëntenonderzoek uit als bedoeld in artikel 3 Wwft.

27.3   De adviseur/bemiddelaar voert mede ten behoeve van de aanbieder de identificatie en verificatie van de klant uit, tenzij anders is afgesproken tussen partijen. De adviseur/bemiddelaar stelt de identificatie en verificatie van de klant vast aan de hand van een geldig en origineel identiteitsbewijs.

27.4   De adviseur/bemiddelaar neemt de gegevens van het identiteitsbewijs over en legt deze vast.

27.5   De aanbieder maakt gebruik van de identificatie en verificatie door de adviseur/bemiddelaar.

27.6   De adviseur/bemiddelaar voorziet de aanbieder op het eerste verzoek van alle benodigde cliëntinformatie.

28. Toepasselijk recht / geschillen.

Tekst uit SWO a.s.r.

Tekst uit refertemodel.

28.1   Op deze overeenkomst en op de verhouding tussen aanbieder en adviseur/bemiddelaar is het Nederlands recht van toepassing.

28.2   Geschillen kunnen worden voorgelegd aan de bevoegde rechter, echter nadat partijen hebben getracht tot een oplossing te komen.

1. Rechtsverhouding.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

1. Algemene afspraken

1.1. U kan (…) adviseren en bemiddelen in producten die wij aanbieden. Welke producten dit zijn, kunt u vinden in de samenwerkingstabel.

Attentiepunt: vanuit het klantbelang en de  specifieke behoefte van de klant en rol van de adviseur om de klant goed te kunnen bedienen zal de adviseur/bemiddelaar in de visie van Adfiz onbeperkt toegang moeten hebben tot het totale productenpakket van Achmea. Bepalend voor de producten waarin het intermediair mag bemiddelen dient te zijn of het intermediair de vereiste Wft-vergunning heeft.

Tekst uit refertemodel.

1.1     Partijen stellen in de samenwerking het klantbelang centraal en zullen bij de uitvoering rekening houden met elkaars redelijke belangen.

1.2     Partijen verklaren door ondertekening van deze samenwerkingsovereenkomst dat zij in het bezit zijn van relevante Wft-vergunning(en) en registratie(s).

1.3     Partijen handelen voor eigen naam en voor eigen rekening. De relatie tussen partijen kan niet worden aangemerkt als een arbeids- of agentuurovereenkomst. De bepalingen van titel 10 boek 7 BW inzake de arbeidsovereenkomst en de bepalingen van titel 7 afdeling 4 boek 7 BW inzake de agentuurovereenkomst zijn niet van toepassing.

1.4     De aanbieder is verantwoordelijk voor (de kwaliteit van) het product.

De adviseur is verantwoordelijk voor de kwaliteit van het advies. De bemiddelaar is  verantwoordelijk voor de kwaliteit van de bemiddeling.

1.5.    Partijen zullen relevante wet- en regelgeving naleven. Partijen stellen elkaar over en weer in staat om aan relevante wet- en regelgeving en gedragscodes te voldoen en               verlenen elkaar in het kader van de samenwerking waar mogelijk en indien redelijk assistentie.

1.6     Als niet-dwingende bepalingen van wet- of regelgeving strijdig zijn met de bepalingen van deze Samenwerkingsovereenkomst, dan geldt de Samenwerkingsovereenkomst.

1.7     Partijen verklaren hierbij dat deze overeenkomst eventuele eerdere tussen hen gesloten overeenkomst(en) vervangt.

1.8.    De aanbieder is bevoegd om acceptatie van de door de adviseur/bemiddelaar aangeboden overeenkomsten te weigeren.

2. Productinformatie.

Tekst uit refertemodel.

2.1     De aanbieder zorgt ervoor dat de productinformatie die hij verstrekt op elk moment actueel en adequaat is.

2.2     De aanbieder zorgt ervoor dat hij de productinformatie:

1. op een toegankelijke manier digitaal beschikbaar stelt;
2. valideert, door middel van bijvoorbeeld een tijdsaanduiding.

2.3     In het geval de aanbieder de voorwaarden of tarieven van een nieuw af te sluiten financieel product of een al door de klant aangeschaft financieel product wijzigt, meldt de aanbieder dit aan de adviseur/bemiddelaar (bijvoorbeeld via het extranet) bij het tonen van de productinformatie.

2.4     De aanbieder zorgt ervoor dat alle wijzigingen van een financieel product op een eenvoudige manier duidelijk herkenbaar worden weergegeven.

2.5     De adviseur/bemiddelaar gebruikt actuele productinformatie. Hij controleert vooraf of hij gebruik maakt van de meest actuele productinformatie op het moment dat hij de klant adviseert of voor hem bemiddelt in de aanschaf van een financieel product.

Aanvullende Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed): Artikel 2
Als wij de voorwaarden of tarieven van een nieuw af te sluiten financieel product of een al door de klant aangeschaft financieel product wijzigen, melden wij dit aan de adviseur/bemiddelaar (bijvoorbeeld via het extranet) bij het tonen van de productinformatie (art. 3.2 Refertemodel).

3. Offerteprogrammatuur en aansprakelijkheid.

Tekst uit SWO Achmea.

Bijlage: werkafspraken

6.4          (…) U zal alle genoemde documenten zeven jaar bewaren.

Opmerking: de bemiddelaar kan niet verantwoordelijk worden gesteld voor het bewaren van de formulieren. Deze bewaarplicht berust bij de aanbieder, ook het bewaren van kopieën kan niet worden verplicht vanuit Achmea. Dit geld ook voor overige documenten (art. 6.6). Zie ook 6.7, 6.8.. De bemiddelaar kan hiervoor niet aansprakelijk worden gesteld.

Tekst uit refertemodel.

3.1     De aanbieder stelt offerteprogrammatuur beschikbaar aan de adviseur/bemiddelaar, indien de adviseur/bemiddelaar de bevoegdheid heeft om namens hem offertes te verstrekken.

3.2     De aanbieder is verantwoordelijk voor een correcte werking van de offerteprogrammatuur en is gebonden aan de uitkomst, tenzij:

-         een redelijk handelende adviseur/bemiddelaar wist of had kunnen weten dat deze uitkomst niet correct was.

-         de adviseur/bemiddelaar de offerteprogrammatuur opzettelijk verkeerd heeft gebruikt, aangepast of op enige andere wijze oneigenlijk heeft gebruikt. 

3.3     De aanbieder of de leverancier van de aanbieder heeft het intellectuele eigendomsrecht en/of het auteursrecht van de offerteprogrammatuur. Het is de adviseur/bemiddelaar niet toegestaan deze programmatuur te kopiëren, verkopen, wijzigen of op een andere manier te veranderen zonder de uitdrukkelijke toestemming van de aanbieder.

3.4     De adviseur/bemiddelaar is verantwoordelijk voor het juiste gebruik van de offerteprogrammatuur. De aanbieder zorgt ervoor dat de adviseur/bemiddelaar eenvoudig kan controleren of hij de juiste en meest actuele versie van de offerteprogrammatuur heeft.

Aanvullende Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed):

De zin “Maar wij zijn niet aan de uitkomsten gebonden als u wist of had kunnen weten dat de uitkomsten niet konden kloppen” (bijlage2, artikel 5.3 SWO), moet worden gelezen als: “Maar wij zijn niet aan de uitkomsten gebonden als u, als redelijk handelend adviseur/bemiddelaar wist of had kunnen weten dat de uitkomsten niet konden kloppen”.
26 maart 2018

5. Leveren offerte.

Tekst uit refertemodel.

5.1     Partijen zijn beiden verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van benodigde en verstrekte gegevens bij het aanvragen of verstrekken van een offerte. De offerte moet gebaseerd zijn op basis van de door de adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens.

5.2     De aanbieder mag de door de ene adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens niet gebruiken voor het leveren van de offerte aan de andere adviseur/bemiddelaar tenzij met uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van de adviseur/bemiddelaar.

5.3     De aanbieder dient te zorgen voor een tijdige levering van de offerte aan de adviseur/bemiddelaar.

5.4     De aanbieder geeft duidelijk aan of de offerte vrijblijvend is of een geldigheidsduur heeft tot een bepaalde datum.

5.5     De adviseur/bemiddelaar dient de offertes te controleren ten aanzien van de door hem aangeleverde gegevens.

5.6     De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar de bevoegdheid geven om namens hem offertes te verstrekken. De adviseur/bemiddelaar is dan verplicht om, indien wettelijk vereist, de klant de Financiële Bijsluiter te verstrekken.

Aanvullende Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed): artikel 5

* Wij zullen zorgen voor een tijdige levering van de offerte aan de adviseur/bemiddelaar. Indien dat in een enkele geval niet zou lukken zullen wij de adviseur/bemiddelaar daarover vooraf informeren;

* Wij zullen de door de ene adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens niet gebruiken voor het leveren van de offerte aan de andere adviseur/bemiddelaar tenzij met uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van de adviseur/bemiddelaar.

6. Dekkingsbevoegdheid.

Tekst uit SWO Achmea.

Tekst uit refertemodel.

6.1     De adviseur/bemiddelaar heeft geen voorlopige dekkingsbevoegdheid voor een risico, tenzij deze bevoegdheid uitdrukkelijk en schriftelijk met de aanbieder is overeengekomen.

6.2     De aanbieder geeft in dit geval de adviseur/bemiddelaar via een Procedure volledige en duidelijke richtlijnen voor een voorlopige dekkingsbevoegdheid. 

6.3     De adviseur/bemiddelaar zorgt ervoor dat hij bij het gebruik maken van de voorlopige dekkingsbevoegdheid de Procedure van de aanbieder volledig in acht neemt.

7. Transparantie aanvraagproces.

Tekst uit refertemodel.

7.1     De adviseur/bemiddelaar dient een aanvraag bij de aanbieder in conform de procedure die de aanbieder daarvoor hanteert.

7.2     De aanbieder is transparant ten aanzien van de benodigde gegevens en  - indien van toepassing  - het proces van de medische keuring.

7.3     De adviseur/bemiddelaar zorgt ervoor dat – naar zijn beste weten - de klant alle documenten zorgvuldig, volledig en correct invult en ondertekent. De adviseur wijst de klant op het belang van het volledig en correct  invullen van de documenten.

Artikel 4.2, 6.3 en Bijlage 2, werkafspraken

8. Communicatie uitkomst acceptatieproces.

Tekst uit refertemodel.

8.1     De aanbieder biedt de klant een financieel product aan dat in beginsel in overeenstemming is met de gegevens uit de offerte. Als er sprake is van een afwijking ten opzichte van de offerte, dan geeft de aanbieder dat aan.

8.2     In het geval de aanbieder een aanvraag van de klant voor een financieel product afwijst, informeert de aanbieder als eerste de klant zelf hierover als de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht.

8.3     In het geval de aanbieder de aanvraag van de klant voor een financieel product alleen onder beperkende condities of voorwaarden wil accepteren, als gevolg van de uitkomst van een medische keuring, heeft de klant het recht als eerste kennis te nemen van de bevindingen van het advies van de medisch adviseur. Dit is het geval wanneer de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht. In deze situatie geeft de aanbieder de klant ook het recht om te bepalen of het advies van de medisch adviseur al dan niet wordt doorgegeven aan de aanbieder.

8.4     De adviseur/bemiddelaar controleert de productovereenkomst voordat hij deze naar de klant verzendt.

Aanvullende Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed):

In aanvulling op artikel 4 SWO inzake klantbenadering, zullen we ons als volgt conformeren aan artikel 8.3 van het Refertemodel:  Als wij de aanvraag van de klant voor een financieel product alleen onder beperkende condities of voorwaarden willen accepteren, als gevolg van de uitkomst van een medische keuring, heeft de klant het recht als eerste kennis te nemen van de bevindingen van het advies van de medisch adviseur. Dit is het geval wanneer de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht. In deze situatie geven wij de klant ook het recht om te bepalen of het advies van de medisch adviseur al dan niet wordt doorgegeven aan ons.

9. Afspraken commercieel gebruik van klantgegevens.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Intentie is geen commerciële benadering van klanten ban intermediairs ( cross-selling). Via koop adressenbestanden niet uit te sluiten. Er zijn betere waarborgen nodig om commerciële benadering te voorkomen.

Reactie Achmea 26 maart 2018

Nadrukkelijke intentie is geen commerciële benadering van klanten van intermediairs (cross-selling). Het kan voorkomen dat een klant met een product van het ene merk algemene informatie ontvangt over een product van een ander merk. Want soms heeft dat merk uit andere bron de beschikking over adresgegevens van deze klant.

9.1

De opstellers van het refertemodel hebben intensief over het thema commercieel gebruik van klantgegevens gesproken, maar hebben op dit punt inhoudelijk geen overeenstemming kunnen bereiken. Partijen zijn het er over eens dat het van belang is dat aanbieders en adviseurs/bemiddelaars duidelijk zijn naar elkaar over het commercieel gebruiken van klantgegevens en toezenden van generieke informatie en zijn daarom van mening dat hierover afspraken gemaakt moeten worden in de SWO.  De opstellers van het refertemodel zullen de dialoog op dit punt in 2016 voortzetten en de mogelijkheden bezien om alsnog tot een gezamenlijk standpunt te komen. 

4.5

Nadrukkelijke intentie is geen commerciële benadering van klanten van intermediairs (cross-selling). Het kan voorkomen dat een klant met een product van het ene merk algemene informatie ontvangt over een product van een ander merk. Want soms heeft dat merk uit andere bron de beschikking over adresgegevens van deze klant.

10. Informatieverstrekking lopende overeenkomsten.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Achmea kan contact zoeken met klant als dit in redelijkheid nodig is. Bemiddelaar ontvangt tijdig (niet geregeld 'gelijktijdig') een kopie of Achmea informeert voor zover mogelijk. Achmea staat klant te woord, voert op verzoek mutatie uit, verwijst niet als eerst door naar bemiddelaar.

4. Klantbenadering

4.2          Daarom staan wij de klant te woord, als hij rechtstreeks contact met ons opneemt (…). Voeren wij op verzoek van de klant een mutatie door? Dan krijgt u daarvan bericht. (…). Voor  hypotheken geldt een vergelijkbare regeling. (…). Als wij in contact met klant kennis              nemen van informatie die relevant is (…) dan zullen wij de informatie aan u doorgeven.

Opmerking: Adfiz stelt dat de klant  voor de dienstverlening via de Adviseur/Bemiddelaar heeft gekozen. Het is dan ook in onze ogen geen goede zaak dat  Achmea de klant niet eerst verwijst naar zijn adviseur/bemiddelaar en dat Achmea op eerste verzoek van de klant een mutatie doorvoert. Een mutatie behoeft niet in alle gevallen in het belang van de klant te zijn. Het is verstandig dat de klant hierover vooraf contact heeft met zijn adviseur/bemiddelaar.

Tekst uit refertemodel.

De opstellers van het refertemodel hebben intensief over het thema commercieel gebruik van klantgegevens gesproken, maar hebben op dit punt inhoudelijk geen overeenstemming kunnen bereiken. Partijen zijn het er over eens dat het van belang is dat aanbieders en adviseurs/bemiddelaars duidelijk zijn naar elkaar over het commercieel gebruiken van klantgegevens en toezenden van generieke informatie en zijn daarom van mening dat hierover afspraken gemaakt moeten worden in de SWO.  De opstellers van het refertemodel zullen de dialoog op dit punt in 2016 voortzetten en de mogelijkheden bezien om alsnog tot een gezamenlijk standpunt te komen.

Aanvullende Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed): art. 10

In artikel 4 SWO hebben wij ons vastgelegd om ervoor te zorgen dat wij de adviseur/bemiddelaar tijdig zullen voorzien van een kopie indien er sprake is geweest van direct contact tussen Achmea en de klant. Wij spreken hierbij de intentie uit om dat zoveel mogelijk gelijktijdig te doen.

11. Productwijzigingen.

Tekst uit refertemodel.

11.1   Indien de aanbieder een wijziging aanbrengt in een financieel product dat de klant heeft afgenomen, dan zal de aanbieder de adviseur/bemiddelaar hierover tijdig, juist en adequaat informeren zodanig dat de adviseur/bemiddelaar de klant goed kan bedienen. De aanbieder verstrekt een korte en duidelijke toelichting waarom de wijziging plaatsvindt. De adviseur/bemiddelaar kan deze toelichting gebruiken richting de klant.

11.2   Indien de aanbieder een product wijzigt, zal hij de adviseur/bemiddelaar een vergelijkend overzicht ter beschikking stellen waaruit duidelijk blijkt welke onderdelen uit de polisvoorwaarden worden gewijzigd en welke niet.

11.3   Indien een aanbieder een bepaald financieel product niet langer aanbiedt, zal hij dit tijdig aan de adviseur/bemiddelaar meedelen.

Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed): artikel 11

*Als wij een wijziging aanbrengen in een financieel product dat de klant heeft afgenomen, dan zullen wij de adviseur/bemiddelaar hierover tijdig, juist en adequaat informeren zodanig dat de adviseur/bemiddelaar de klant goed kan bedienen. Wij verstrekken een korte en duidelijke toelichting waarom de wijziging plaatsvindt. De adviseur/bemiddelaar kan deze toelichting gebruiken richting de klant (art. 11.1 Refertemodel);

* Als wij een product wijzigingen, zullen wij de adviseur/bemiddelaar een vergelijkend overzicht ter beschikking stellen waaruit duidelijk blijkt welke onderdelen uit de polisvoorwaarden worden gewijzigd en welke niet (art. 11.2 Refertemodel).

12. Mutaties.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Niet geregeld is dat mutaties binnen een redelijke termijn worden uitgevoerd.

Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed) 26 maart 2018:

In aanvulling op Bijlage 2 art. 4 SWO geldt dat mutaties zullen worden uitgevoerd binnen een redelijke termijn.

Bijlage: werkafspraken

6.4          (…) U zal alle genoemde documenten zeven jaar bewaren.

Opmerking: de bemiddelaar kan niet verantwoordelijk worden gesteld voor het bewaren van de formulieren. Deze bewaarplicht berust bij de aanbieder, ook het bewaren van kopieën kan niet worden verplicht vanuit Achmea. Dit geld ook voor overige documenten (art. 6.6). Zie ook 6.7, 6.8.. De bemiddelaar kan hiervoor niet aansprakelijk worden gesteld.

7. Uitkeringen en uitbetalingen
8. Wij betalen uitkeringen vanwege een schadeverzekering direct aan de klant uit. Maar wij kunnen afspreken dat deze betalingen via u lopen.

Attentie: van belang is dat bestaande afspraken op dit punt geëerbiedigd worden.

Tekst uit refertemodel.

12.1   De aanbieder zorgt bij voorkeur voor een (digitaal) wijzigingsformulier. Uit het wijzigingsformulier blijkt welke gegevens de klant dient te verstrekken om een mutatie door te laten voeren. In voorkomende gevallen kunnen mutaties ook op andere manieren (mail/brief) worden doorgegeven.

12.2   De adviseur/bemiddelaar zorgt dat – naar zijn beste weten - de gegevens in het wijzigingsformulier zorgvuldig, volledig en correct zijn. Ook dient hij het wijzigingsformulier tijdig in te dienen bij de aanbieder.

12.3   De aanbieder voert de mutaties binnen een redelijke termijn uit.

12.4   De adviseur/bemiddelaar controleert de gewijzigde overeenkomst.

13. Schade / uitkering.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Bijlage: werkafspraken

6.4          (…) U zal alle genoemde documenten zeven jaar bewaren.

Opmerking: de bemiddelaar kan niet verantwoordelijk worden gesteld voor het bewaren van de formulieren. Deze bewaarplicht berust bij de aanbieder, ook het bewaren van kopieën kan niet worden verplicht vanuit Achmea. Dit geld ook voor overige documenten (art. 6.6). Zie ook 6.7, 6.8.. De bemiddelaar kan hiervoor niet aansprakelijk worden gesteld.

7. Uitkeringen en uitbetalingen
8. Wij betalen uitkeringen vanwege een schadeverzekering direct aan de klant uit. Maar wij kunnen afspreken dat deze betalingen via u lopen.

Attentie: van belang is dat bestaande afspraken op dit punt geëerbiedigd worden.

Tekst uit refertemodel.

13.1   De adviseur/bemiddelaar is niet bevoegd om een schade/uitkering namens de aanbieder te regelen, tenzij de aanbieder een schaderegelingsbevoegdheid voorafgaand en schriftelijk heeft verleend.

13.2   De schaderegelingsbevoegdheid van de adviseur/bemiddelaar kan door de aanbieder worden beperkt tot een door de aanbieder te bepalen limiet.

13.3   De adviseur/bemiddelaar moet zich bij een verkregen schaderegelingsbevoegdheid houden aan de procedures en richtlijnen die de aanbieder daarvoor hanteert.

13.4   De aanbieder zal de schade c.q. de uitkering afhandelen conform de polisvoorwaarden en richtlijnen. Hierbij wordt ook voldaan aan de vigerende zelfregulering van het Verbond van Verzekeraars.

13.5   Letselschade uitkeringen lopen nooit via de adviseur/bemiddelaar. Partijen kunnen hierover geen afwijkende afspraken maken.    

14. Afwikkelen uitkering.

Tekst uit refertemodel.

14.1   De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar inzicht  geven in de periodieke status van het proces van het indienen van een schadeclaim bij een schadeverzekering respectievelijk een verzoek tot expiratie, waardeoverdracht, afkoop of uitkering bij een levensverzekering.

14.2   De aanbieder kan de periodieke status digitaal inzichtelijk maken van zaken als:

1. uitgevoerde acties in het schadehandelingsproces c.q. uitkeringsproces en het doel ervan;
2. te voorziene vervolgacties en het doel ervan;
3. zo mogelijk het resultaat van een actie;
4. termijnen waarop een bepaalde actie naar verwachting plaatsvindt;
5. termijn van de te verwachten definitieve standpuntbepaling.

Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed) 26 maart 2018: artikel 14

Wij geven de bemiddelaar/adviseur op verzoek inzicht in het proces van het indienen van een schadeclaim bij een schadeverzekering, respectievelijk een verzoek tot expiratie, waardeoverdracht, afkoop of uitkering bij een levensverzekering, voor zover dat niet in strijd is met de privacyregelgeving. Waar mogelijk geven wij de informatie digitaal.

15. Premie-incasso / intermediair-incasso.

Tekst SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Intermediair-incasso niet toegestaan voor producten die vallen onder het provisieverbod. Wel zijn bestaande afspraken met bemiddelaars op dit punt  gerespecteerd (eind 2015).

Tekst uit refertemodel.

15.1   De aanbieder en de adviseur/bemiddelaar kunnen overeenkomen dat de adviseur/bemiddelaar de premies incasseert.

15.2   De adviseur/bemiddelaar stort uiterlijk op de laatste dag van de maand volgend de maand waarop het rekening-courantoverzicht betrekking heeft de geïnde premies door naar de aanbieder.

15.3   Voor een opeisbaar saldo dat nog niet is afgedragen geldt dat de overeengekomen rente wordt berekend met ingang van de 61^e dag na het einde van de maand waarop het saldo betrekking heeft. Op dat moment nog niet geïncasseerde premies waarvan de incasso op dat moment al aan de maatschappij is overgedragen alsmede posten waarvan de juistheid gemotiveerd is betwist worden voor de berekening van de rente op het saldo in mindering gebracht.

15.4   In het geval de adviseur/bemiddelaar de premies incasseert, gelden de bepalingen ten aanzien van het incasseren van de premies en het aangaan en onderhouden van een rekening-courantverhouding als opgenomen in de bijlage. Deze bepalingen maken deel uit van deze overeenkomst

7.1

Intermediair-incasso niet toegestaan voor producten die vallen onder het provisieverbod. Wel zijn bestaande afspraken met bemiddelaars op dit punt gerespecteerd (eind 2015)

15.a Bepaling intermediair-incasso en rekening-courant.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Heldere / strakke bepalingen over proces ontbreken.

Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed) 26 maart 2018: art. 16

Bij een verzoek van de klant tot intermediairwijziging informeren wij de (oude) bemiddelaar/adviseur hierover en stellen hem in de gelegenheid om gedurende een periode van 14 dagen te proberen de klant te behouden. Indien wij binnen die periode niets hebben vernomen zullen wij overgaan tot het uitvoeren van de intermediairwijziging. Dit geldt niet voor zorgverzekeringen

16. Wijziging adviseur.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Niet is geregeld dat Achmea met spoed meewerkt aan het verzoek tot intermediair-wijziging. ook is niet geregeld dat oude adviseur / bemiddelaar een x-aantal werkdagen de tijd krijgt om nog desgewenst contact te leggen met de klant.

Tekst uit refertemodel.

16.1   Indien een klant aangeeft te willen wijzigen van adviseur/bemiddelaar, dan werken zowel de aanbieder als de adviseur/bemiddelaar met spoed mee aan dit verzoek tot overvoer naar een nieuwe adviseur/bemiddelaar, tenzij de aanbieder gegronde bezwaren heeft tegen de nieuwe adviseur/bemiddelaar.

16.2   De nieuwe adviseur/bemiddelaar stuurt een door de klant getekende intermediairwijziging naar de aanbieder.

16.3   Voordat de overvoer wordt geëffectueerd, zal de aanbieder een bericht naar de oude adviseur/bemiddelaar sturen, waarbij deze gedurende een x-aantal werkdagen (x is bijvoorbeeld 5) de gelegenheid heeft al dan niet contact te leggen met de klant.

16.4   De aanbieder draagt na x -dagen zorg voor een snelle overvoer van de desbetreffende polis van de oude naar de nieuwe adviseur/bemiddelaar en informeert de klant.

16.5   De aanbieder maakt bij de overdracht van de overeenkomst aan de nieuwe adviseur/bemiddelaar de hoogte van de provisie, evenals het terugboekrisico, daar waar dit nog het geval is, bekend die van toepassing is op het over te dragen product.

16.6   De verplichting tot het terugbetalen van de onverdiende provisie blijft op de oude adviseur/bemiddelaar rusten totdat de polis, inclusief het terugboekrisico, is gaan behoren tot de portefeuille van de nieuwe adviseur/bemiddelaar, waarna de verplichting zoals in dit lid bedoeld op de nieuwe adviseur/bemiddelaar zal overgaan. De oude verkrijgende adviseur/bemiddelaar kan hierover afspraken maken met de nieuwe adviseur/bemiddelaar.

17. Execution only.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Vooraf overleg vereist bij Achmea.

Tekst uit refertemodel.

17.1   Het staat de bemiddelaar vrij om klanten producten van de aanbieder te leveren zonder advies, dus op basis van execution only. Dit is ook het geval als de aanbieder die producten niet zelf via execution only aanbiedt. De adviseur/bemiddelaar moet de aanbieder dan wel tijdig in kennis stellen van het voornemen om financiële producten via execution only te bemiddelen.

17.2   De aanbieder kan bij de bemiddelaar bezwaar aantekenen tegen dit voornemen, indien dit strijdig is of kan zijn met wettelijke verplichtingen van de aanbieder vanuit het productontwikkeling- en review proces. Indien partijen na onderling overleg niet tot overeenstemming komen, dan is de aanbieder in het uiterste geval gerechtigd het financiële product niet te leveren.

17.3   Als de klant via de bemiddelaar kiest voor execution only, dan stelt de bemiddelaar conform de Wft voorafgaand aan de dienstverlening vast of de klant over voldoende kennis en ervaring beschikt om te begrijpen welke risico’s zijn verbonden aan het desbetreffende financieel product en het verlenen van de betrokken dienst.

17.4   Indien de bemiddelaar op basis van de in lid 3 bedoelde informatie van mening is dat de financiële dienst niet passend is voor de klant, waarschuwt hij deze. In deze waarschuwing wijst de bemiddelaar de klant erop dat het inwinnen van advies raadzaam is. 

17.5   Indien de klant geen of onvoldoende informatie geeft over zijn kennis en ervaring, dan moet de bemiddelaar conform de Wft hem waarschuwen dat hij als gevolg daarvan geen oordeel kan geven over de mate waarin de klant in staat moet worden geacht zelfstandig te kunnen oordelen over de passendheid van het financiële product.

17.6   De kennis- en ervaringstoets wordt uitgevoerd door de bemiddelaar, die rechtstreeks door de klant is benaderd voor het verlenen van de financiële dienst.

18. Inname portefeuille.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Inname van portefeuille vindt plaats tegen afkoop van provisieaanspraken. Niet is geregeld dat ook goodwill meetelt. Niet is geregeld over de mogelijkheid een deskundige in te schakelen het niet kunnen bereiken van overeenstemming over de vergoeding.

Tekst uit refertemodel.

18.1   Een aanbieder mag de portefeuille van de adviseur/bemiddelaar alleen in zijn geheel of gedeeltelijk innemen in geval van dringende redenen. Onder dringende redenen            worden onder meer verstaan, het:

• plegen van bewust en aantoonbaar gepleegde fraude door de
• adviseur/bemiddelaar;aanvragen surseance van betaling door de adviseur/bemiddelaar;
• van toepassing verklaren van de schuldsanering natuurlijke personen;
• aanvragen faillissement door de adviseur/bemiddelaar of failliet verklaren van adviseur/bemiddelaar;
• onder curatele stellen van adviseur/bemiddelaar of verliezen van het vrije beheer over het vermogen voor de adviseur/bemiddelaar;
• opleggen van een definitieve, niet voor beroep vatbare handhavingsmaatregel aan de adviseur/bemiddelaar op grond waarvan voortzetting van de samenwerking in redelijkheid niet meer kan worden verlangd.

18.2   Een aanbieder deelt de dringende reden schriftelijk aan de adviseur/bemiddelaar mee                en kan:

1. vorderen dat de adviseur/bemiddelaar de portefeuille in zijn geheel of gedeeltelijk binnen een termijn van uiterlijk drie maanden overdraagt aan een andere adviseur/bemiddelaar waartegen de aanbieder geen gegronde bezwaren heeft; of
2. overgaan tot gehele of gedeeltelijke inname van de portefeuille.

18.3  

Optie 1: Vooraf regelen waardebepaling bij inname:

Als de aanbieder de portefeuille geheel of gedeeltelijk inneemt wordt de afkoopwaarde wegens aanspraak op provisie en/of goodwill volgens de volgende vooraf bepaalde methode uitgevoerd:  << IN TE VULLEN DOOR AANBIEDER >>.

Optie 2 : Achteraf regelen waardebepaling bij inname:

Als de aanbieder de portefeuille geheel of gedeeltelijk inneemt wordt de afkoopwaarde wegens aanspraak op provisie en/of goodwill bepaald op het moment van inname. De aanbieder doet aan de adviseur/bemiddelaar een schriftelijk voorstel  voor een vergoeding vanwege de waarde   die aan de portefeuille moet worden toegekend door provisieaanspraken en/of goodwill. Bij bepaling van de waarde achteraf wordt de hoogte van de vergoeding bepaald door de waarde die in redelijkheid aan de portefeuille of het portefeuilledeel kan worden toegerekend bij verkoop ervan.

De aanbieder geeft de adviseur/bemiddelaar een redelijke termijn om op het aanbod te reageren. De aanbieder kan gedurende het proces om de hoogte van de vergoeding te bepalen de portefeuille in zijn geheel of gedeeltelijk innemen.

In het geval partijen geen overeenstemming kunnen bereiken over de hoogte van de toe te kennen vergoeding voor inname van (een deel van) de portefeuille, kunnen partijen besluiten gezamenlijk een deskundige in te schakelen om de hoogte van de vergoeding vast te stellen. Partijen kunnen eisen stellen aan deze deskundige.

18.4   De aanbieder heeft het recht de vergoeding voor inname van de portefeuille of een deel ervan te verrekenen met bedragen die de aanbieder nog te vorderen heeft op de adviseur/bemiddelaar.

18.5   De aanbieder kan in de in het eerste lid genoemde situaties alles doen in het belang van de klant wat objectief gezien gerechtvaardigd is gelet op de omstandigheden, zonder daarbij de belangen van de adviseur/bemiddelaar onnodig te schaden.

Bijlage 1: definitie vergoeding

Vergoeding: Als vergoeding ontvangt u een vergoeding die gebruikelijk is in de markt. U kunt bezwaar maken tegen de door ons bepaalde Vergoeding. In dat geval zal een onafhankelijke deskundige worden gevraagd de Vergoeding te bepalen. Deze deskundige wordt na gezamenlijk overleg door Partijen benoemd. Als Partijen het niet eens worden over de te benoemen deskundige, dan benoemt iedere Partij een eigen deskundige. Beide deskundigen benoemen vóór het begin van hun werkzaamheden een 3^e deskundige. Deze deskundige zal Partijen bindend adviseren in geval van verschillen tussen de door de partijdeskundigen bepaalde Vergoeding. De kosten van dezen manier van waardebepaling worden tussen Partijen gedeeld.

19. Ketenverantwoordelijkheid.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

3.Rol van partijen

3.6          (…) en bieden wij regelmatig de mogelijkheid om deel te nemen aan programma’s die hen     helpen duurzaam succesvol te opereren;

Attentiepunt: op basis van de regelgeving Bgfo mogen deze programma’s niet gratis worden aangeboden of gevolgd; omdat dan sprake is van een vorm van beloning die aangemerkt wordt als provisie.

Tekst uit refertemodel.

19.1   Partijen handelen conform de meld- en vergewisplicht zoals vastgelegd in de artikelen 4:94 en 4:96 Wft.

19.2   De aanbieder is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit van individuele adviezen die door adviseur/bemiddelaar worden verstrekt.

19.3   De adviseur/bemiddelaar is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit van de producten en de uitvoering van de productovereenkomst die door de aanbieder wordt geleverd.

20. Pandrecht.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Niets geregeld.

Tekst uit refertemodel.

Als de adviseur/bemiddelaar de portefeuille van de adviseur/bemiddelaar van bij die aanbieder lopende verzekeringen aan een derde partij wil verpanden, deelt de adviseur/bemiddelaar de voorgenomen verpanding van de portefeuille te voren, bij voorkeur 14 dagen, voordat het pandrecht wordt gevestigd, schriftelijk mee aan de aanbieder.

21. Onderhoud looptijd overeenkomst.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Niet expliciet helder geregeld.

Tekst uit refertemodel.

21.1   De dienstverlening gedurende de looptijd van de overeenkomst (het onderhoud) rust in beginsel bij de adviseur/bemiddelaar, die heeft geadviseerd en/of bemiddeld bij de totstandkoming van de overeenkomst, mits de adviseur/bemiddelaar ook onderhoud in zijn bedieningsconcept heeft. 

21.2   Indien de adviseur/bemiddelaar deze dienstverlening in zijn bedieningsconcept aanbiedt moet hij de klant hierop wijzen en aangeven op welke wijze deze dienstverlening wordt ingevuld.

21.3   De klant heeft het recht om van deze dienstverlening af te zien. In dat geval zal de adviseur/bemiddelaar de klant wijzen op de risico’s, de nadelen en de eigen verantwoordelijkheid van de klant.

3.2, 4

3.2 (…) Wij gaan er verder van uit dat u gedurende de looptijd van het gesloten product de doorlopende dienstverlening aan de klant verzorgt. (…). Wij zullen de doorlopende dienstverlening niet zelf op ons nemen behoudens nadere afspraken of wettelijke informatieverplichting.

4.1 Het uitgangspunt van onze samenwerking is dat als de klant kiest voor de bediening via een Bemiddelaar, de contacten met de klant alleen via de Bemiddelaar lopen.

4.2 Als de klant kiest voor een product van een merk met intermediaire bediening, dan geldt de in lid 1 genoemde hoofdregel dat alle contacten over het gesloten product via de bemiddelaar lopen. Tenzij wet- of regelgeving of rechtspraak ons verplicht om de klant rechtstreeks te informeren of het voor een juiste uitvoering van de bestaande verzekeringskomst in redelijkheid nodig is. 

22. Wijziging rechtsvorm.

Tekst uit refertemodel.

22.1   Partijen zijn verplicht om elkaar tijdig te informeren van het voornemen de rechtsvorm te wijzigen.

22.2   Partijen kunnen naar aanleiding van het voornemen besluiten de samenwerking ongewijzigd voort te zetten, te wijzigen of te beëindigen. Partijen dienen elkaar hierover tijdig en met opgaven van redenen te informeren.

23. wijzigen samenwerkingsovereenkomst.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Niets is geregeld dat wijzigingen tussen partijen schriftelijk moeten worden overeengekomen. Wel stelt Achmea dat impactvolle wijzigingen niet zomaar worden doorgevoerd, eerst overleg wordt gepleegd met (vertegenwoordigers van) het intermediair en dat er rekening wordt gehouden met het belang van het intermediair.

Tekst uit refertemodel.

23.1   Partijen hebben het recht om voorstellen tot wijziging van de samenwerkingsovereenkomst te doen.

23.2   In principe tekenen beide partijen voor akkoord. Partijen streven ernaar om dit in onderling overleg op de meest efficiënte wijze te doen.

23.3   Indien een van de partijen wijzigingen voorstelt, ontvangt de andere partij minimaal twee maanden – maar bij voorkeur drie maanden – voorafgaand aan de ingangsdatum een exemplaar van de gewijzigde of aangevulde samenwerkingsvoorwaarden.

23.4   Gedurende de periode zoals genoemd in lid 3 hebben partijen het recht om de samenwerkingsovereenkomst op het moment van de voorgestelde wijzigingsdatum schriftelijk te beëindigen, met uitzondering van die situaties waarin wijzigingen voortvloeien uit wet- of regelgeving of de uitleg daarvan in uitspraken van rechterlijke instanties, de Geschillencommissie en uitspraken van de Commissie van Beroep van het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid).

24. Beëindigen samenwerkingsovereenkomst.

Tekst uit SWO Achmea.

Reactie Adfiz.

Onvoldoende is geregeld dat parijten in alle gevallen bij beëindigen van de overeenkomst het recht hebben op een beperkt bemiddelaarschaap voor de bestaande portefeuille. Bij collectieve zorgverzekeringen is niet goed geregeld dat als een collectiviteit wordt beëindigd, het portefeuillerecht vervalt.

11. Gevolgen van het einde van de samenwerking

11.4       Als wij u een beperkt bemiddelaarschap toekennen (…). Wij spreken dan met u een voor beide partijen partijen een redelijke termijn af.

Attentiepunt: het beperkt bemiddelaarschap was tot nu toe nog niet in de SWO opgenomen. Achmea kiest voor een redelijke termijn die tussen partijen afgesproken wordt. Adfiz wijst erop dat de redelijkheid van de termijn o.a. kan afhangen van het type verzekeringsproduct.

Bijlage 3: Bepalingen rondom provisie

Attentiepunt: wij vragen leden hier kennis van te nemen en eigen afweging te maken.

Tekst uit refertemodel.

24.1   De samenwerking is aangegaan voor onbepaalde tijd.

24.2   De samenwerking eindigt door opzegging van de samenwerking. Partijen kunnen de samenwerking via een aangetekend schrijven, zonder vermelding van gronden, opzeggen waarbij een opzegtermijn van minimaal 2 maanden in acht moet worden genomen.

24.3   De samenwerking eindigt met onmiddellijke ingang in het geval van een dringende                    reden. Het moment waarop de samenwerking eindigt is in dit geval het moment waarop de schriftelijke mededeling de wederpartij bereikt.

• Een dringende reden is in ieder geval wanneer er sprake is van:
• het plegen van bewuste en aantoonbare fraude;
• het intreden van surseance van betaling;
• het van toepassing verklaren van schuldsanering natuurlijke personen;
• het aanvragen van faillissement of verklaren van faillissement;
• het onder curatele stellen of het verliezen van het vrije beheer over het vermogen;
• het opleggen van een definitieve, niet voor beroep vatbare handhavingsmaatregel op grond waarvan voortzetting van de samenwerking in redelijkheid niet meer kan worden verlangd;
• het intrekken van de verleende vergunning;
• het niet naleven van de samenwerkingsovereenkomst na herhaaldelijk rappel.

24.4   De samenwerking eindigt door opzegging van de samenwerking door één van de   partijen. In dit geval wordt de portefeuille naar de stand van zaken op de  beëindigingsdatum gefixeerd.  De adviseur/bemiddelaar blijft voor de overeenkomsten die op dat moment deel uitmaken van de portefeuille betrokken  adviseur/bemiddelaar. Op de samenwerking die daaruit voortvloeit blijven de relevante bepalingen uit de samenwerkingsovereenkomst (de artikelen 2, 4, 6, 8, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 18,19, 20, 21) van toepassing. De aanbieder neemt per datum van opzegging geen nieuwe aanvragen voor producten die via de adviseur/bemiddelaar worden ingediend in behandeling. De adviseur/bemiddelaar behoudt het recht om wijzigingen op verzoek van klanten op producten die tot zijn portefeuille behoren door te geven aan de aanbieder.

25. Protocol faillissement.

Tekst uit SWO Achmea.

Tekst uit refertemodel.

25. Partijen conformeren zich aan de uitgangspunten en procedures die zijn vastgelegd in het Protocol faillissement intermediair.

26. Herstelkostenregeling provisieverbod.

Tekst uit SWO Achmea.

Tekst uit refertemodel.

26. Indien de klant te maken krijgt met extra kosten voor werkzaamheden van de adviseur/bemiddelaar voor het herstellen van een fout, bij producten die onder het provisieverbod vallen, door toedoen of nalatigheid van de aanbieder, wordt de klant hiervoor door de aanbieder schadeloos gesteld. Partijen zullen zich houden aan de Regeling Herstelkosten provisieverbod.

27. identificatie en verificatie cliënten.

Reactie Adfiz.

Bemiddelaar dient geen bewaarplicht te hebben voor ID-bewijzen t.b.v. Achmea. Van belangen is ook (bijzondere) persoonsgegevens niet langer te bewaren dan strikt noodzakelijk.

Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed) 26 maart 2018:

De verplichtingen van de bemiddelaar/adviseur ter identificatie en verificatie van cliënten zijn conform de nieuwe AVG regels.

Bijlage: werkafspraken

6.4          (…) U zal alle genoemde documenten zeven jaar bewaren.

Opmerking: de bemiddelaar kan niet verantwoordelijk worden gesteld voor het bewaren van de formulieren. Deze bewaarplicht berust bij de aanbieder, ook het bewaren van kopieën kan niet worden verplicht vanuit Achmea. Dit geld ook voor overige documenten (art. 6.6). Zie ook 6.7, 6.8.. De bemiddelaar kan hiervoor niet aansprakelijk worden gesteld.

7. Uitkeringen en uitbetalingen
8. Wij betalen uitkeringen vanwege een schadeverzekering direct aan de klant uit. Maar wij kunnen afspreken dat deze betalingen via u lopen.

Attentie: van belang is dat bestaande afspraken op dit punt geëerbiedigd worden.

Tekst uit refertemodel.

27.1   Partijen hebben een zelfstandige verplichting om de Wet Financieel Toezicht (Wft), de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en de Sanctiewet (Sw) na te leven.

27.2   In de daarvoor volgens de Wwft of Sanctiewet in aanmerking komende gevallen, legt de adviseur/bemiddelaar de identiteit van de klant voor de aanbieder vast, verifieert deze identiteit en voert het cliëntenonderzoek uit als bedoeld in artikel 3 Wwft.

27.3   De adviseur/bemiddelaar voert mede ten behoeve van de aanbieder de identificatie en verificatie van de klant uit, tenzij anders is afgesproken tussen partijen. De adviseur/bemiddelaar stelt de identificatie en verificatie van de klant vast aan de hand van een geldig en origineel identiteitsbewijs.

27.4   De adviseur/bemiddelaar neemt de gegevens van het identiteitsbewijs over en legt deze vast.

27.5   De aanbieder maakt gebruik van de identificatie en verificatie door de adviseur/bemiddelaar.

27.6   De adviseur/bemiddelaar voorziet de aanbieder op het eerste verzoek van alle benodigde cliëntinformatie.

Verklaring uitleg conform Refertemodel (Achmea-breed):

De verplichtingen van de bemiddelaar/adviseur ter identificatie en verificatie van cliënten zijn conform de nieuwe AVG regels.

28. Toepasselijk recht / geschillen.

Tekst uit SWO Achmea.

Tekst uit refertemodel.

28.1   Op deze overeenkomst en op de verhouding tussen aanbieder en adviseur/bemiddelaar is het Nederlands recht van toepassing.

28.2   Geschillen kunnen worden voorgelegd aan de bevoegde rechter, echter nadat partijen hebben getracht tot een oplossing te komen.

1. Rechtsverhouding.

Tekst SWO Aegon

Artikel 2, 3, 9 en 10.8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

2. Productinformatie.

Tekst SWO Aegon

Artikel 6 uit SWO

Reactie Adfiz

Toe te voegen: (ook impliciete) kosten.
Toe te voegen: Aegon zal de Bemiddelaaar een vergelijkend overzicht ter beschikking stellen waaruit duidelijk blijkt welke onderdelen uit de polisvoorwaarden worden gewijzigd en welke niet.

3. Offerteprogrammatuur en aansprakelijkheid.

Tekst SWO Aegon

Artikel 13.1-13.8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

4. Wijze van beloning.

Tekst SWO Aegon

Artikel 8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

5. Leveren offerte.

Tekst SWO Aegon

Artikel 5 uit SWO

Reactie Adfiz

Er ontbreken nog de volgende belangrijke en gebruikelijke bepalingen:
- Aegon mag de door de ene bemiddelaar verstrekte gegevens niet gebruiken voor het leveren van de offerte aan de andere bemiddelaar tenzij met uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van de bemiddelaar.
- Aegon geeft duidelijk aan of de offerte vrijblijvend is of een geldigheidsduur heeft tot aan een bepaalde datum.
Met toevoeging hiervan wordt de kleurcode Groen.

6. Dekkingsbevoegdheid.

Tekst SWO Aegon

n.v.t.

Aegon geeft geen voorlopige dekkingsbevoegdheid, wel regelt art. 16 dekkingsbevoegdheid/schaderegelingsbevoegdheid.

Reactie Adfiz

geen reactie

7. Transparantie aanvraagproces.

Tekst SWO Aegon

Artikel 7 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

8. Communicatie uitkomst acceptatieproces.

Reactie Adfiz

geen reactie

9. Afspraken commercieel gebruik klantgegevens.

Tekst SWO Aegon

Artikel 14.2 en 14.3 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

10. Informatieverstrekking lopende overeenkomst.

Tekst SWO Aegon

Artikel 14.1 uit SWO

Reactie Adfiz

Uitgangspunt moet zijn dat de Bemiddelaar met de Klant communiceert, tenzij partijen anders overeenkomen (of de aanbieder op grond van wet- en regelgeving de klant rechtstreeks moet informeren).

11. Productwijziging.

Tekst SWO Aegon

Artikel 6.5 uit SWO

Reactie Adfiz

Toe te voegen: als Aegon een product wijzigt, zal Aegon een vergelijkend overzicht beschikbaar stellen waaruit blijkt welke bepalingen uit de polisvoorwaarden zijn gewijzigd en welke niet.

12. Mutaties.

Tekst SWO Aegon

Artikel 7 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

13. Schade / uitkering.

Tekst SWO Aegon

Artikel 16 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

14. Afwikkelen uitkering.

Tekst SWO Aegon

Geregeld via het AVG-portaal

Reactie Adfiz

geen reactie

15. Premie-incasso / intermediair-incasso

Tekst SWO Aegon

Artikel 15 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

15.a Bepaling intermediair-incasso en rekening-courant.

Tekst SWO Aegon

Artikel 17 uit SWO

Reactie Adfiz

De bepalingen nog aan te scherpen conform de bijlage van het Refertemodel.

16. Wijziging adviseur.

Tekst SWO Aegon

Artikel 8.10 uit SWO

Reactie Adfiz

Toe te voegen: als een klant aangeeft te willen wijzigen van bemiddelaar werken bemiddelaar en Aegon met spoed aan dit verzoek mee. Aegon boekt het product over naar de nieuwe bemiddelaar, tenzij Aegon gegronde bezwaren heeft tegen deze bemiddelaar. De nieuwe bemiddelaar stuurt een getekende intermediairswijziging naar Aegon. Voordat de overvoer wordt geëffectueerd zal Aegon een bericht naar de oude bemiddelaar zenden, waarbij deze gedurende 5 werkdagen de gelegenheid heeft om al dan niet contact te leggen met de klant. Na deze periode zorgt Aegon voor een snelle overvoer van de desbetreffende polis en informeert de klant. Aegon maakt bij de overdracht de hoogte van de provisie bekend die van toepassing is op het over te dragen product.

17. Execution only.

Tekst SWO Aegon

Artikel 2.8 uit SWO

Reactie Adfiz

Toe te voegen: de bemiddelaar toetst conform de Wft vast of de klant over voldoende kennis en ervaring beschikt.

18. Inname portefeuille.

Tekst SWO Aegon

Artikel 20.7 en 20.8 uit SWO

Reactie Adfiz

Toe te voegen: Deze vergoeding wordt bepaald door de waarde die in redelijkheid aan de portefeuille kan worden toegerekend bij verkoop ervan. In het geval partijen geen overeenstemming bereiken over de hoogte van de vergoeding, kunnen partijen besluiten gezamenlijk een deskundige in te schakelen om de hoogte van de vergoeding vast te stellen. Partijen kunnen eisen stellen aan deze deskundige.

19. Ketenverantwoordelijkheid.

Tekst SWO Aegon

Artikel 2.6 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

20. Pandrecht.

Tekst SWO Aegon

Artikel 17.7 uit SWO

Reactie Adfiz

Geen reactie

21. Onderhoud looptijd overeenkomst.

Tekst SWO Aegon

Artikel 6.6 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

22. wijziging rechtsvorm.

Tekst SWO Aegon

Artikel 4 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

23. Wijzigen samenwerkingsovereenkomst.

Reactie Adfiz

Dit artikel te vervangen door: Partijen hebben het recht voorstellen tot wijziging van de samenwerkingsovereenkomst te doen. In principe tekenen beide Partijen voor akkoord. Partijen streven ernaar om dit in onderling overleg op de meest efficiënte wijze te doen. Indien een van de partijen wijzigingen voorstelt, ontvangt de andere partij minimaal 2
maanden voorafgaand aan de ingangsdatum een exemplaar van de gewijzigde of aangevulde samenwerkingsvoorwaarden. Gedurende deze periode hebben partijen het recht om de samenwerkingsovereenkomst op het moment van de voorgestelde beëindigingsdatum schriftelijk te beëindigen (met uitzondering van die situaties waarin wijzigingen voortvloeien uit wet- en of regelgeving of de uitleg daarvan in uitspraken van rechterlijke instanties, de Geschillencommissie en uitspraken van de Commissie van Beroep van het Kifid.

24. Beëindigen samenwerkingsovereenkomst. 

Tekst SWO Aegon

Artikel 20 uit SWO

Reactie Adfiz

Opzegtermijn van 1 maand te vervangen door: 2 maanden.
Toe te voegen aan 20.4d ‘aantoonbare’ fraude.

25. Protocol faillissement.

Tekst SWO Aegon

Artikel 10.8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

26. Herstelkostenregeling provisieverbod.

Tekst SWO Aegon

Artikel 10.8 uit SWO

Reactie Adfiz

Geen reactie

27. Identificatie en verificatie clienten.

Tekst SWO Aegon

Artikel 10 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

28. Toepasselijk recht / geschillen.

Tekst SWO Aegon

Artikel 22 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

29. Distributie en doelmarkt

Tekst SWO Aegon

Artikel 6 uit SWO

Reactie Adfiz

Toe te voegen: Een bemiddelaar houdt bij het geven van een advies rekening met de doelmarkt zoals die door de verzekeraar is beschreven. Echter wanneer een individuele beoordeling door de bemiddelaar op tijd en plaats van de verkoop de conclusie rechtvaardigt dat het product beantwoordt aan de verlangens en behoeften van een klant, kan de bemiddelaar het verzekeringsproduct distribueren aan een klant die niet tot de doelmarkt behoort.

30. Informatie periodieke evaluatie van productontwikkelingsproces

Tekst SWO Aegon

Artikel 6 uit SWO

Reactie Adfiz

Toe te voegen: Aegon zal monitoren of de verzekeringsproducten worden gedistribueerd op de afgebakende doelmarkt. De monitoringsactiviteiten zijn redelijk, rekeninghoudende met de kenmerken en het rechtskader van de distributiekanalen. Aegon zal zich regelmatig een beeld vormen of de producten worden gedistribueerd op de afgebakende doelmarkt. Hierbij zal Aegon zich baseren op signalen die uit de normale bedrijfsvoering naar voren komen. De bemiddelaar zal Aegon gegevens verstrekken die nodig zijn om het product te evalueren en na te gaan of die producten blijven overeenstemmen met de behoeften, kenmerken en doelstellingen van de doelmarkt. Aegon gebruikt deze informatie alleen in het kader van de evaluatie van het productontwikkelingsproces en niet voor enige strategisch of concurrentieel gebruik.

31. Direct in kennis stellen als product niet in overeenstemming is

Tekst SWO Aegon

Artikel 6 uit SWO

Reactie Adfiz

Toe te voegen: als de bemiddelaar tot de bevinding komt dat een product niet in overeenstemming is met de belangen, doelstellingen en kenmerken van de afgebakende doelmarkt, of andere omstandigheden ongunstig kunnen uitwerken voor de klant, dient Aegon hierover onverwijld in kennis te worden gesteld. Partijen voeren overleg en waar nodig passen zij de verzekeringsdistributie voor het product aan.

32. Melden en passende maatregelen

Tekst SWO Aegon

Artikel 6 uit SWO

Reactie Adfiz

Toe te voegen: Als er sprake is van een situatie waarin structureel onzorgvuldig of niet passend wordt geadviseerd, zal Aegon de Verordening op dit punt naleven. Partijen hebben overleg op welke wijze de nadelige effecten voor de klant worden verholpen. Partijen dienen passende maatregelen te nemen wanneer ze van oordeel zijn dat het product niet meer in overeenstemming is met de belangen, doelstellingen en kenmerken van de afgebakende doelmarkt om het risico op consumentenschade tegen te gaan.

1. Rechtsverhouding.

Tekst SWO Agriver

Artikel 1 SWO

Reactie Adfiz

Bemiddelaar vrijwaart A. voor schade die ontstaat door (…) tekortkomingen van een onderbemiddelaar.

Attentiepunt: wij vragen u uw eigen afweging te maken.

Tekst uit refertemodel.

1.1     Partijen stellen in de samenwerking het klantbelang centraal en zullen bij de uitvoering rekening houden met elkaars redelijke belangen.

1.2     Partijen verklaren door ondertekening van deze samenwerkingsovereenkomst dat zij in het bezit zijn van relevante Wft-vergunning(en) en registratie(s).

1.3     Partijen handelen voor eigen naam en voor eigen rekening. De relatie tussen partijen kan niet worden aangemerkt als een arbeids- of agentuurovereenkomst. De bepalingen van titel 10 boek 7 BW inzake de arbeidsovereenkomst en de bepalingen van titel 7 afdeling 4 boek 7 BW inzake de agentuurovereenkomst zijn niet van toepassing.

1.4     De aanbieder is verantwoordelijk voor (de kwaliteit van) het product.

De adviseur is verantwoordelijk voor de kwaliteit van het advies. De bemiddelaar is  verantwoordelijk voor de kwaliteit van de bemiddeling.

1.5.    Partijen zullen relevante wet- en regelgeving naleven. Partijen stellen elkaar over en weer in staat om aan relevante wet- en regelgeving en gedragscodes te voldoen en               verlenen elkaar in het kader van de samenwerking waar mogelijk en indien redelijk assistentie.

1.6     Als niet-dwingende bepalingen van wet- of regelgeving strijdig zijn met de bepalingen van deze Samenwerkingsovereenkomst, dan geldt de Samenwerkingsovereenkomst.

1.7     Partijen verklaren hierbij dat deze overeenkomst eventuele eerdere tussen hen gesloten overeenkomst(en) vervangt.

1.8.    De aanbieder is bevoegd om acceptatie van de door de adviseur/bemiddelaar aangeboden overeenkomsten te weigeren.

2. Productinformatie.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 7 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

2.1     De aanbieder zorgt ervoor dat de productinformatie die hij verstrekt op elk moment actueel en adequaat is.

2.2     De aanbieder zorgt ervoor dat hij de productinformatie:

1. op een toegankelijke manier digitaal beschikbaar stelt;
2. valideert, door middel van bijvoorbeeld een tijdsaanduiding.

2.3     In het geval de aanbieder de voorwaarden of tarieven van een nieuw af te sluiten financieel product of een al door de klant aangeschaft financieel product wijzigt, meldt de aanbieder dit aan de adviseur/bemiddelaar (bijvoorbeeld via het extranet) bij het tonen van de productinformatie.

2.4     De aanbieder zorgt ervoor dat alle wijzigingen van een financieel product op een eenvoudige manier duidelijk herkenbaar worden weergegeven.

2.5     De adviseur/bemiddelaar gebruikt actuele productinformatie. Hij controleert vooraf of hij gebruik maakt van de meest actuele productinformatie op het moment dat hij de klant adviseert of voor hem bemiddelt in de aanschaf van een financieel product.

3. Offerteprogrammatuur en aansprakelijkheid.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 3 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

3.1     De aanbieder stelt offerteprogrammatuur beschikbaar aan de adviseur/bemiddelaar, indien de adviseur/bemiddelaar de bevoegdheid heeft om namens hem offertes te verstrekken.

3.2     De aanbieder is verantwoordelijk voor een correcte werking van de offerteprogrammatuur en is gebonden aan de uitkomst, tenzij:

-         een redelijk handelende adviseur/bemiddelaar wist of had kunnen weten dat deze uitkomst niet correct was.

-         de adviseur/bemiddelaar de offerteprogrammatuur opzettelijk verkeerd heeft gebruikt, aangepast of op enige andere wijze oneigenlijk heeft gebruikt. 

3.3     De aanbieder of de leverancier van de aanbieder heeft het intellectuele eigendomsrecht en/of het auteursrecht van de offerteprogrammatuur. Het is de adviseur/bemiddelaar niet toegestaan deze programmatuur te kopiëren, verkopen, wijzigen of op een andere manier te veranderen zonder de uitdrukkelijke toestemming van de aanbieder.

3.4     De adviseur/bemiddelaar is verantwoordelijk voor het juiste gebruik van de offerteprogrammatuur. De aanbieder zorgt ervoor dat de adviseur/bemiddelaar eenvoudig kan controleren of hij de juiste en meest actuele versie van de offerteprogrammatuur heeft.

4. Wijze van beloning.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 9 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

4.1     De adviseur /bemiddelaar heeft recht op een beloning voor reeds verrichtte of nog te verrichten werkzaamheden. De beloning bestaat uit provisie die door de aanbieder wordt betaald, uit een beloning (een directe beloning) die door de klant wordt betaald of een combinatie van provisie en fee. De provisie wordt toegekend volgens de geldende provisieregeling. Deze provisieregeling maakt deel uit van deze samenwerkingsovereenkomst.

4.2     De adviseur/bemiddelaar kan naast- of in plaats van het ontvangen van provisie met de klant een directe beloning overeenkomen. In dit geval is de adviseur/bemiddelaar              er verantwoordelijk voor dat de (totale) beloning voldoet aan de wettelijke eisen voor   passendheid van de beloning (“kennelijke onredelijkheidstoets”).

4.3     De aanbieder verstrekt alleen provisie voor financiële producten waarvoor dit wettelijk is toegestaan. De aanbieder verstrekt eveneens provisie voor producten die onder het provisieverbod vallen die voor 1 januari 2013 tot stand zijn gekomen.

4.4     Als de aanbieder de hoogte van de provisie wil wijzigen, stelt hij de adviseur/bemiddelaar hiervan tijdig schriftelijk op de hoogte. Een overeengekomen wijziging van de provisie geldt uitsluitend voor nieuwe overeenkomsten en op verhogingen voor bestaande overeenkomsten. De adviseur/bemiddelaar dient de klant daarbij te wijzen op de eventuele fiscale gevolgen.

4.5.    De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar de mogelijkheid bieden om de hoogte van de te ontvangen provisie, binnen bepaalde bandbreedtes, te bepalen.

4.6     De adviseur/bemiddelaar kan de provisie geheel of gedeeltelijk te goede laten komen aan de klant, mits de adviseur/bemiddelaar de klant duidelijk wijst op eventuele fiscale gevolgen. De adviseur/bemiddelaar stelt de aanbieder voorafgaand aan het bemiddelen in het financiële product hiervan op de hoogte.

5. Leveren offerte.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

5.1     Partijen zijn beiden verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van benodigde en verstrekte gegevens bij het aanvragen of verstrekken van een offerte. De offerte moet gebaseerd zijn op basis van de door de adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens.

5.2     De aanbieder mag de door de ene adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens niet gebruiken voor het leveren van de offerte aan de andere adviseur/bemiddelaar tenzij met uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van de adviseur/bemiddelaar.

5.3     De aanbieder dient te zorgen voor een tijdige levering van de offerte aan de adviseur/bemiddelaar.

5.4     De aanbieder geeft duidelijk aan of de offerte vrijblijvend is of een geldigheidsduur heeft tot een bepaalde datum.

5.5     De adviseur/bemiddelaar dient de offertes te controleren ten aanzien van de door hem aangeleverde gegevens.

5.6     De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar de bevoegdheid geven om namens hem offertes te verstrekken. De adviseur/bemiddelaar is dan verplicht om, indien wettelijk vereist, de klant de Financiële Bijsluiter te verstrekken.

6. Dekkingsbevoegdheid.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

6.1     De adviseur/bemiddelaar heeft geen voorlopige dekkingsbevoegdheid voor een risico, tenzij deze bevoegdheid uitdrukkelijk en schriftelijk met de aanbieder is overeengekomen.

6.2     De aanbieder geeft in dit geval de adviseur/bemiddelaar via een Procedure volledige en duidelijke richtlijnen voor een voorlopige dekkingsbevoegdheid. 

6.3     De adviseur/bemiddelaar zorgt ervoor dat hij bij het gebruik maken van de voorlopige dekkingsbevoegdheid de Procedure van de aanbieder volledig in acht neemt.

7. Transparantie aanvraagproces.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

7.1     De adviseur/bemiddelaar dient een aanvraag bij de aanbieder in conform de procedure die de aanbieder daarvoor hanteert.

7.2     De aanbieder is transparant ten aanzien van de benodigde gegevens en  - indien van toepassing  - het proces van de medische keuring.

7.3     De adviseur/bemiddelaar zorgt ervoor dat – naar zijn beste weten - de klant alle documenten zorgvuldig, volledig en correct invult en ondertekent. De adviseur wijst de klant op het belang van het volledig en correct  invullen van de documenten.

8. Communicatie uitkomst acceptatieproces.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

8.1     De aanbieder biedt de klant een financieel product aan dat in beginsel in overeenstemming is met de gegevens uit de offerte. Als er sprake is van een afwijking ten opzichte van de offerte, dan geeft de aanbieder dat aan.

8.2     In het geval de aanbieder een aanvraag van de klant voor een financieel product afwijst, informeert de aanbieder als eerste de klant zelf hierover als de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht.

8.3     In het geval de aanbieder de aanvraag van de klant voor een financieel product alleen onder beperkende condities of voorwaarden wil accepteren, als gevolg van de uitkomst van een medische keuring, heeft de klant het recht als eerste kennis te nemen van de bevindingen van het advies van de medisch adviseur. Dit is het geval wanneer de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht. In deze situatie geeft de aanbieder de klant ook het recht om te bepalen of het advies van de medisch adviseur al dan niet wordt doorgegeven aan de aanbieder.

8.4     De adviseur/bemiddelaar controleert de productovereenkomst voordat hij deze naar de klant verzendt.

9. Afspraken commercieel gebruik klantgegevens.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst refertemodel.

9. De opstellers van het refertemodel hebben intensief over het thema commercieel gebruik van klantgegevens gesproken, maar hebben op dit punt inhoudelijk geen overeenstemming kunnen bereiken. Partijen zijn het er over eens dat het van belang is dat aanbieders en adviseurs/bemiddelaars duidelijk zijn naar elkaar over het commercieel gebruiken van klantgegevens en toezenden van generieke informatie en zijn daarom van mening dat hierover afspraken gemaakt moeten worden in de SWO.  De opstellers van het refertemodel zullen de dialoog op dit punt in 2016 voortzetten en de mogelijkheden bezien om alsnog tot een gezamenlijk standpunt te komen.

10. Informatieverstrekking lopende overeenkomst.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 7 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

10.1   De adviseur/bemiddelaar is verplicht de klant die een financieel product heeft afgenomen tijdig te informeren over wezenlijke wijzigingen in de informatie die redelijkerwijs relevant zijn voor een adequate beoordeling van het product en voor zover deze wijzigingen redelijkerwijs relevant zijn voor de klant. 

10.2   Partijen kunnen schriftelijk overeenkomen dat de aanbieder deze informatie zelf tijdig verstrekt aan de klant. In dat geval zal de aanbieder deze informatie minimaal gelijktijdig verzenden aan de adviseur/bemiddelaar.

10.3   In gevallen waarin de aanbieder op grond van wet- en regelgeving en/of jurisprudentie verplicht is belangrijke mededelingen ook rechtstreeks naar de klant te sturen, zal de aanbieder de klant informeren, tenzij aanbieder en adviseur/bemiddelaar anders afspreken. In die gevallen zal de aanbieder deze belangrijke mededeling ook minimaal gelijktijdig verzenden aan de adviseur/bemiddelaar, zodat: 

1. de klant in alle redelijkheid voldoende tijd heeft om de gevolgen van de wijziging te laten onderzoeken door de adviseur/bemiddelaar;
2. rekening gehouden wordt met het tijdsbestek dat de adviseur/bemiddelaar nodig zal hebben om op grond van die analyse de eventueel gewenste aanpassingen door te voeren in alle redelijkheid naar de mogelijkheden van zijn bedrijfsvoering en de bedrijfsvoering van de aanbieder.

10.4   De aanbieder kan in die gevallen waarin hij op basis van wet- en regelgeving en/of                    jurisprudentie (c.q. uitspraken van Kifid) de klant rechtstreeks moet informeren dit

          duidelijk kenbaar maken aan de adviseur/bemiddelaar.

10.5   De aanbieder zal de adviseur/bemiddelaar gegevens verstrekken over het verloop c.q. de stand van zaken van het afgesloten financieel product, indien de adviseur/bemiddelaar hierom vraagt, tenzij dit in alle redelijkheid niet van hem kan worden gevergd.

10.6   In het geval een klant de adviseur/bemiddelaar heeft gemachtigd de informatie over een afgenomen financieel product namens de klant te ontvangen, zal de aanbieder dit verzoek van de klant eerbiedigen.

10.7       In het geval een adviseur/bemiddelaar klanten heeft overgenomen van een andere adviseur/bemiddelaar waarbij het klantdossier onvolledig is, maakt de nieuwe adviseur het dossier conform zijn wettelijke verplichting krachtens de Wft met de klant compleet. Indien echter documenten ontbreken en ook niet meer bij de klant beschikbaar zijn kan de nieuwe adviseur een beroep doen op de aanbieder. De verantwoordelijkheid voor het volledig zijn van het dossier berust bij de adviseur.  

11. Productwijziging.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 7 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

11.1   Indien de aanbieder een wijziging aanbrengt in een financieel product dat de klant heeft afgenomen, dan zal de aanbieder de adviseur/bemiddelaar hierover tijdig, juist en adequaat informeren zodanig dat de adviseur/bemiddelaar de klant goed kan bedienen. De aanbieder verstrekt een korte en duidelijke toelichting waarom de wijziging plaatsvindt. De adviseur/bemiddelaar kan deze toelichting gebruiken richting de klant.

11.2   Indien de aanbieder een product wijzigt, zal hij de adviseur/bemiddelaar een vergelijkend overzicht ter beschikking stellen waaruit duidelijk blijkt welke onderdelen uit de polisvoorwaarden worden gewijzigd en welke niet.

11.3   Indien een aanbieder een bepaald financieel product niet langer aanbiedt, zal hij dit tijdig aan de adviseur/bemiddelaar meedelen.

12. Mutaties.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

12.1   De aanbieder zorgt bij voorkeur voor een (digitaal) wijzigingsformulier. Uit het wijzigingsformulier blijkt welke gegevens de klant dient te verstrekken om een mutatie door te laten voeren. In voorkomende gevallen kunnen mutaties ook op andere manieren (mail/brief) worden doorgegeven.

12.2   De adviseur/bemiddelaar zorgt dat – naar zijn beste weten - de gegevens in het wijzigingsformulier zorgvuldig, volledig en correct zijn. Ook dient hij het wijzigingsformulier tijdig in te dienen bij de aanbieder.

12.3   De aanbieder voert de mutaties binnen een redelijke termijn uit.

12.4   De adviseur/bemiddelaar controleert de gewijzigde overeenkomst.

13. Schade / uitkering.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

13.1   De adviseur/bemiddelaar is niet bevoegd om een schade/uitkering namens de aanbieder te regelen, tenzij de aanbieder een schaderegelingsbevoegdheid voorafgaand en schriftelijk heeft verleend.

13.2   De schaderegelingsbevoegdheid van de adviseur/bemiddelaar kan door de aanbieder worden beperkt tot een door de aanbieder te bepalen limiet.

13.3   De adviseur/bemiddelaar moet zich bij een verkregen schaderegelingsbevoegdheid houden aan de procedures en richtlijnen die de aanbieder daarvoor hanteert.

13.4   De aanbieder zal de schade c.q. de uitkering afhandelen conform de polisvoorwaarden en richtlijnen. Hierbij wordt ook voldaan aan de vigerende zelfregulering van het Verbond van Verzekeraars.

13.5       Letselschade uitkeringen lopen nooit via de adviseur/bemiddelaar. Partijen kunnen   hierover geen afwijkende afspraken maken.

14. Afwikkelen uitkering.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

14.1   De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar inzicht  geven in de periodieke status van het proces van het indienen van een schadeclaim bij een schadeverzekering respectievelijk een verzoek tot expiratie, waardeoverdracht, afkoop of uitkering bij een levensverzekering.

14.2   De aanbieder kan de periodieke status digitaal inzichtelijk maken van zaken als:

1. uitgevoerde acties in het schadehandelingsproces c.q. uitkeringsproces en het doel ervan;
2. te voorziene vervolgacties en het doel ervan;
3. zo mogelijk het resultaat van een actie;
4. termijnen waarop een bepaalde actie naar verwachting plaatsvindt;
5. termijn van de te verwachten definitieve standpuntbepaling.

15. Premie-incasso / intermediair-incasso

Tekst SWO AgriVer

Artikel 6 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

15.1   De aanbieder en de adviseur/bemiddelaar kunnen overeenkomen dat de adviseur/bemiddelaar de premies incasseert.

15.2   De adviseur/bemiddelaar stort uiterlijk op de laatste dag van de maand volgend de maand waarop het rekening-courantoverzicht betrekking heeft de geïnde premies door naar de aanbieder.

15.3   Voor een opeisbaar saldo dat nog niet is afgedragen geldt dat de overeengekomen rente wordt berekend met ingang van de 61^e dag na het einde van de maand waarop het saldo betrekking heeft. Op dat moment nog niet geïncasseerde premies waarvan de incasso op dat moment al aan de maatschappij is overgedragen alsmede posten waarvan de juistheid gemotiveerd is betwist worden voor de berekening van de rente op het saldo in mindering gebracht.

15.4   In het geval de adviseur/bemiddelaar de premies incasseert, gelden de bepalingen ten aanzien van het incasseren van de premies en het aangaan en onderhouden van een rekening-courantverhouding als opgenomen in de bijlage. Deze bepalingen maken deel uit van deze overeenkomst

15.a Bepaling intermediair-incasso en rekening-courant.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 10, 11 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel

Zie bijlage premie-incasso en rekeningcourant op blz 15 en verder.

16. Wijziging adviseur.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 6 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

16.1   Indien een klant aangeeft te willen wijzigen van adviseur/bemiddelaar, dan werken zowel de aanbieder als de adviseur/bemiddelaar met spoed mee aan dit verzoek tot overvoer naar een nieuwe adviseur/bemiddelaar, tenzij de aanbieder gegronde bezwaren heeft tegen de nieuwe adviseur/bemiddelaar.

16.2   De nieuwe adviseur/bemiddelaar stuurt een door de klant getekende intermediairwijziging naar de aanbieder.

16.3   Voordat de overvoer wordt geëffectueerd, zal de aanbieder een bericht naar de oude adviseur/bemiddelaar sturen, waarbij deze gedurende een x-aantal werkdagen (x is bijvoorbeeld 5) de gelegenheid heeft al dan niet contact te leggen met de klant.

16.4   De aanbieder draagt na x -dagen zorg voor een snelle overvoer van de desbetreffende polis van de oude naar de nieuwe adviseur/bemiddelaar en informeert de klant.

16.5   De aanbieder maakt bij de overdracht van de overeenkomst aan de nieuwe adviseur/bemiddelaar de hoogte van de provisie, evenals het terugboekrisico, daar waar dit nog het geval is, bekend die van toepassing is op het over te dragen product.

16.6   De verplichting tot het terugbetalen van de onverdiende provisie blijft op de oude adviseur/bemiddelaar rusten totdat de polis, inclusief het terugboekrisico, is gaan behoren tot de portefeuille van de nieuwe adviseur/bemiddelaar, waarna de verplichting zoals in dit lid bedoeld op de nieuwe adviseur/bemiddelaar zal overgaan. De oude verkrijgende adviseur/bemiddelaar kan hierover afspraken maken met de nieuwe adviseur/bemiddelaar.

17. Execution only.

n.v.t.

18. Inname portefeuille.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 16 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

18.1   Een aanbieder mag de portefeuille van de adviseur/bemiddelaar alleen in zijn geheel of gedeeltelijk innemen in geval van dringende redenen. Onder dringende redenen worden onder meer verstaan, het:

• plegen van bewust en aantoonbaar gepleegde fraude door de
• adviseur/bemiddelaar;aanvragen surseance van betaling door de adviseur/bemiddelaar;
• van toepassing verklaren van de schuldsanering natuurlijke personen;
• aanvragen faillissement door de adviseur/bemiddelaar of failliet verklaren van adviseur/bemiddelaar;
• onder curatele stellen van adviseur/bemiddelaar of verliezen van het vrije beheer over het vermogen voor de adviseur/bemiddelaar;
• opleggen van een definitieve, niet voor beroep vatbare handhavingsmaatregel aan de adviseur/bemiddelaar op grond waarvan voortzetting van de samenwerking in redelijkheid niet meer kan worden verlangd.

18.2   Een aanbieder deelt de dringende reden schriftelijk aan de adviseur/bemiddelaar mee en kan:

1. vorderen dat de adviseur/bemiddelaar de portefeuille in zijn geheel of gedeeltelijk binnen een termijn van uiterlijk drie maanden overdraagt aan een andere adviseur/bemiddelaar waartegen de aanbieder geen gegronde bezwaren heeft; of
2. overgaan tot gehele of gedeeltelijke inname van de portefeuille.

18.3  

Optie 1: Vooraf regelen waardebepaling bij inname:

Als de aanbieder de portefeuille geheel of gedeeltelijk inneemt wordt de afkoopwaarde wegens aanspraak op provisie en/of goodwill volgens de volgende vooraf bepaalde methode uitgevoerd:  << IN TE VULLEN DOOR AANBIEDER >>.

Optie 2 : Achteraf regelen waardebepaling bij inname:

Als de aanbieder de portefeuille geheel of gedeeltelijk inneemt wordt de afkoopwaarde wegens aanspraak op provisie en/of goodwill bepaald op het moment van inname. De aanbieder doet aan de adviseur/bemiddelaar een schriftelijk voorstel  voor een vergoeding vanwege de waarde   die aan de portefeuille moet worden toegekend door provisieaanspraken en/of goodwill. Bij bepaling van de waarde achteraf wordt de hoogte van de vergoeding bepaald door de waarde die in redelijkheid aan de portefeuille of het portefeuilledeel kan worden toegerekend bij verkoop ervan.

De aanbieder geeft de adviseur/bemiddelaar een redelijke termijn om op het aanbod te reageren. De aanbieder kan gedurende het proces om de hoogte van de vergoeding te bepalen de portefeuille in zijn geheel of gedeeltelijk innemen.

In het geval partijen geen overeenstemming kunnen bereiken over de hoogte van de toe te kennen vergoeding voor inname van (een deel van) de portefeuille, kunnen partijen besluiten gezamenlijk een deskundige in te schakelen om de hoogte van de vergoeding vast te stellen. Partijen kunnen eisen stellen aan deze deskundige.

18.4   De aanbieder heeft het recht de vergoeding voor inname van de portefeuille of een deel ervan te verrekenen met bedragen die de aanbieder nog te vorderen heeft op de adviseur/bemiddelaar.

18.5   De aanbieder kan in de in het eerste lid genoemde situaties alles doen in het belang van de klant wat objectief gezien gerechtvaardigd is gelet op de omstandigheden, zonder daarbij de belangen van de adviseur/bemiddelaar onnodig te schaden.

19. Ketenverantwoordelijkheid.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 2:1.4 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

19.1   Partijen handelen conform de meld- en vergewisplicht zoals vastgelegd in de artikelen 4:94 en 4:96 Wft.

19.2   De aanbieder is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit van individuele adviezen die door adviseur/bemiddelaar worden verstrekt.

19.3   De adviseur/bemiddelaar is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit van de producten en de uitvoering van de productovereenkomst die door de aanbieder wordt geleverd.

20. Pandrecht.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 6 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

Als de adviseur/bemiddelaar de portefeuille van de adviseur/bemiddelaar van bij die aanbieder lopende verzekeringen aan een derde partij wil verpanden, deelt de adviseur/bemiddelaar de voorgenomen verpanding van de portefeuille te voren, bij voorkeur 14 dagen, voordat het pandrecht wordt gevestigd, schriftelijk mee aan de aanbieder.

21. Onderhoud looptijd overeenkomst.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 8 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

21.1   De dienstverlening gedurende de looptijd van de overeenkomst (het onderhoud) rust in beginsel bij de adviseur/bemiddelaar, die heeft geadviseerd en/of bemiddeld bij de totstandkoming van de overeenkomst, mits de adviseur/bemiddelaar ook onderhoud in zijn bedieningsconcept heeft. 

21.2   Indien de adviseur/bemiddelaar deze dienstverlening in zijn bedieningsconcept aanbiedt moet hij de klant hierop wijzen en aangeven op welke wijze deze dienstverlening wordt ingevuld.

21.3   De klant heeft het recht om van deze dienstverlening af te zien. In dat geval zal de adviseur/bemiddelaar de klant wijzen op de risico’s, de nadelen en de eigen verantwoordelijkheid van de klant.

22. wijziging rechtsvorm.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 18 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

22.1   Partijen zijn verplicht om elkaar tijdig te informeren van het voornemen de rechtsvorm te wijzigen.

22.2   Partijen kunnen naar aanleiding van het voornemen besluiten de samenwerking ongewijzigd voort te zetten, te wijzigen of te beëindigen. Partijen dienen elkaar hierover tijdig en met opgaven van redenen te informeren.

23. Wijzigen samenwerkingsovereenkomst.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 17 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

23.1   Partijen hebben het recht om voorstellen tot wijziging van de samenwerkingsovereenkomst te doen.

23.2   In principe tekenen beide partijen voor akkoord. Partijen streven ernaar om dit in onderling overleg op de meest efficiënte wijze te doen.

23.3   Indien een van de partijen wijzigingen voorstelt, ontvangt de andere partij minimaal twee maanden – maar bij voorkeur drie maanden – voorafgaand aan de ingangsdatum een exemplaar van de gewijzigde of aangevulde samenwerkingsvoorwaarden.

23.4   Gedurende de periode zoals genoemd in lid 3 hebben partijen het recht om de samenwerkingsovereenkomst op het moment van de voorgestelde wijzigingsdatum schriftelijk te beëindigen, met uitzondering van die situaties waarin wijzigingen voortvloeien uit wet- of regelgeving of de uitleg daarvan in uitspraken van rechterlijke instanties, de Geschillencommissie en uitspraken van de Commissie van Beroep van het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid).

24. Beëindigen samenwerkingsovereenkomst. 

Tekst SWO AgriVer

Artikel 14 uit SWO

Reactie Adfiz

Partijen kunnen de samenwerking (…) opzeggen waarbij een opzegtermijn van minimaal 3 maanden in acht moet worden genomen.
Attentiepunt: het Refertemodel gaat uit van minimaal 2 maanden. Wij vragen u uw eigen afweging te maken.

Tekst uit refertemodel.

24.1   De samenwerking is aangegaan voor onbepaalde tijd.

24.2   De samenwerking eindigt door opzegging van de samenwerking. Partijen kunnen de samenwerking via een aangetekend schrijven, zonder vermelding van gronden, opzeggen waarbij een opzegtermijn van minimaal 2 maanden in acht moet worden genomen.

24.3   De samenwerking eindigt met onmiddellijke ingang in het geval van een dringende reden. Het moment waarop de samenwerking eindigt is in dit geval het moment waarop de schriftelijke mededeling de wederpartij bereikt.

• Een dringende reden is in ieder geval wanneer er sprake is van:
• het plegen van bewuste en aantoonbare fraude;
• het intreden van surseance van betaling;
• het van toepassing verklaren van schuldsanering natuurlijke personen;
• het aanvragen van faillissement of verklaren van faillissement;
• het onder curatele stellen of het verliezen van het vrije beheer over het vermogen;
• het opleggen van een definitieve, niet voor beroep vatbare handhavingsmaatregel op grond waarvan voortzetting van de samenwerking in redelijkheid niet meer kan worden verlangd;
• het intrekken van de verleende vergunning;
• het niet naleven van de samenwerkingsovereenkomst na herhaaldelijk rappel.

24.4   De samenwerking eindigt door opzegging van de samenwerking door één van de   partijen. In dit geval wordt de portefeuille naar de stand van zaken op de  beëindigingsdatum gefixeerd.  De adviseur/bemiddelaar blijft voor de overeenkomsten die op dat moment deel uitmaken van de portefeuille betrokken  adviseur/bemiddelaar. Op de samenwerking die daaruit voortvloeit blijven de relevante bepalingen uit de samenwerkingsovereenkomst (de artikelen 2, 4, 6, 8, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 18,19, 20, 21) van toepassing. De aanbieder neemt per datum van opzegging geen nieuwe aanvragen voor producten die via de adviseur/bemiddelaar worden ingediend in behandeling. De adviseur/bemiddelaar behoudt het recht om wijzigingen op verzoek van klanten op producten die tot zijn portefeuille behoren door te geven aan de aanbieder.

25. Protocol faillissement.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 2 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

25. Partijen conformeren zich aan de uitgangspunten en procedures die zijn vastgelegd in het Protocol faillissement intermediair.

26. Herstelkostenregeling provisieverbod.

n.v.t.

27. Identificatie en verificatie clienten.

n.v.t.

28. Toepasselijk recht / geschillen.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 23 uit SWO

Reactie Adfiz

geen reactie

Tekst uit refertemodel.

28.1   Op deze overeenkomst en op de verhouding tussen aanbieder en adviseur/bemiddelaar is het Nederlands recht van toepassing.

28.2   Geschillen kunnen worden voorgelegd aan de bevoegde rechter, echter nadat partijen hebben getracht tot een oplossing te komen.

29. Distributie en doelmarkt

Tekst SWO AgriVer

Artikel 19 uit SWO

30. Informatie periodieke evaluatie van productontwikkelingsproces.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 20 uit SWO

Reactie Adfiz

Geen reactie

31. Direct in kennis stellen als product niet in overeenstemming is.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 21 uit SWO

Reactie Adfiz

Geen reactie

31. Melden en passende maatregelen.

Tekst SWO AgriVer

Artikel 22 uit SWO

Reactie Adfiz

Geen reactie

1. Rechtsverhouding.

Tekst uit SWO AIG.

Tekst uit refertemodel.

1.1     Partijen stellen in de samenwerking het klantbelang centraal en zullen bij de uitvoering rekening houden met elkaars redelijke belangen.

1.2     Partijen verklaren door ondertekening van deze samenwerkingsovereenkomst dat zij in het bezit zijn van relevante Wft-vergunning(en) en registratie(s).

1.3     Partijen handelen voor eigen naam en voor eigen rekening. De relatie tussen partijen kan niet worden aangemerkt als een arbeids- of agentuurovereenkomst. De bepalingen van titel 10 boek 7 BW inzake de arbeidsovereenkomst en de bepalingen van titel 7 afdeling 4 boek 7 BW inzake de agentuurovereenkomst zijn niet van toepassing.

1.4     De aanbieder is verantwoordelijk voor (de kwaliteit van) het product.

De adviseur is verantwoordelijk voor de kwaliteit van het advies. De bemiddelaar is  verantwoordelijk voor de kwaliteit van de bemiddeling.

1.5.    Partijen zullen relevante wet- en regelgeving naleven. Partijen stellen elkaar over en weer in staat om aan relevante wet- en regelgeving en gedragscodes te voldoen en               verlenen elkaar in het kader van de samenwerking waar mogelijk en indien redelijk assistentie.

1.6     Als niet-dwingende bepalingen van wet- of regelgeving strijdig zijn met de bepalingen van deze Samenwerkingsovereenkomst, dan geldt de Samenwerkingsovereenkomst.

1.7     Partijen verklaren hierbij dat deze overeenkomst eventuele eerdere tussen hen gesloten overeenkomst(en) vervangt.

1.8.    De aanbieder is bevoegd om acceptatie van de door de adviseur/bemiddelaar aangeboden overeenkomsten te weigeren.

2. Productinformatie.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

2.1     De aanbieder zorgt ervoor dat de productinformatie die hij verstrekt op elk moment actueel en adequaat is.

2.2     De aanbieder zorgt ervoor dat hij de productinformatie:

1. op een toegankelijke manier digitaal beschikbaar stelt;
2. valideert, door middel van bijvoorbeeld een tijdsaanduiding.

2.3     In het geval de aanbieder de voorwaarden of tarieven van een nieuw af te sluiten financieel product of een al door de klant aangeschaft financieel product wijzigt, meldt de aanbieder dit aan de adviseur/bemiddelaar (bijvoorbeeld via het extranet) bij het tonen van de productinformatie.

2.4     De aanbieder zorgt ervoor dat alle wijzigingen van een financieel product op een eenvoudige manier duidelijk herkenbaar worden weergegeven.

2.5     De adviseur/bemiddelaar gebruikt actuele productinformatie. Hij controleert vooraf of hij gebruik maakt van de meest actuele productinformatie op het moment dat hij de klant adviseert of voor hem bemiddelt in de aanschaf van een financieel product.

3. Offerteprogrammatuur en aansprakelijkheid.

Tekst uit SWO AIG

Tekst uit refertemodel.

3.1     De aanbieder stelt offerteprogrammatuur beschikbaar aan de adviseur/bemiddelaar, indien de adviseur/bemiddelaar de bevoegdheid heeft om namens hem offertes te verstrekken.

3.2     De aanbieder is verantwoordelijk voor een correcte werking van de offerteprogrammatuur en is gebonden aan de uitkomst, tenzij:

-         een redelijk handelende adviseur/bemiddelaar wist of had kunnen weten dat deze uitkomst niet correct was.

-         de adviseur/bemiddelaar de offerteprogrammatuur opzettelijk verkeerd heeft gebruikt, aangepast of op enige andere wijze oneigenlijk heeft gebruikt. 

3.3     De aanbieder of de leverancier van de aanbieder heeft het intellectuele eigendomsrecht en/of het auteursrecht van de offerteprogrammatuur. Het is de adviseur/bemiddelaar niet toegestaan deze programmatuur te kopiëren, verkopen, wijzigen of op een andere manier te veranderen zonder de uitdrukkelijke toestemming van de aanbieder.

3.4     De adviseur/bemiddelaar is verantwoordelijk voor het juiste gebruik van de offerteprogrammatuur. De aanbieder zorgt ervoor dat de adviseur/bemiddelaar eenvoudig kan controleren of hij de juiste en meest actuele versie van de offerteprogrammatuur heeft.

4. Wijze van beloning.

Tekst uit SWO AIG.

Reactie Adfiz.

Een wijziging van de provisieregeling geldt na de contractvervaldatum ook voor lopende verzekeringen.

Tekst uit refertemodel.

4.1     De adviseur /bemiddelaar heeft recht op een beloning voor reeds verrichtte of nog te verrichten werkzaamheden. De beloning bestaat uit provisie die door de aanbieder wordt betaald, uit een beloning (een directe beloning) die door de klant wordt betaald of een combinatie van provisie en fee. De provisie wordt toegekend volgens de geldende provisieregeling. Deze provisieregeling maakt deel uit van deze samenwerkingsovereenkomst.

4.2     De adviseur/bemiddelaar kan naast- of in plaats van het ontvangen van provisie met de klant een directe beloning overeenkomen. In dit geval is de adviseur/bemiddelaar er verantwoordelijk voor dat de (totale) beloning voldoet aan de wettelijke eisen voor passendheid van de beloning (“kennelijke onredelijkheidstoets”).

4.3     De aanbieder verstrekt alleen provisie voor financiële producten waarvoor dit wettelijk is toegestaan. De aanbieder verstrekt eveneens provisie voor producten die onder het provisieverbod vallen die voor 1 januari 2013 tot stand zijn gekomen.

4.4     Als de aanbieder de hoogte van de provisie wil wijzigen, stelt hij de adviseur/bemiddelaar hiervan tijdig schriftelijk op de hoogte. Een overeengekomen wijziging van de provisie geldt uitsluitend voor nieuwe overeenkomsten en op verhogingen voor bestaande overeenkomsten. De adviseur/bemiddelaar dient de klant daarbij te wijzen op de eventuele fiscale gevolgen.

4.5.    De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar de mogelijkheid bieden om de hoogte van de te ontvangen provisie, binnen bepaalde bandbreedtes, te bepalen.

4.6     De adviseur/bemiddelaar kan de provisie geheel of gedeeltelijk te goede laten komen aan de klant, mits de adviseur/bemiddelaar de klant duidelijk wijst op eventuele fiscale gevolgen. De adviseur/bemiddelaar stelt de aanbieder voorafgaand aan het bemiddelen in het financiële product hiervan op de hoogte.

5. Leveren offerte.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

5.1     Partijen zijn beiden verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van benodigde en verstrekte gegevens bij het aanvragen of verstrekken van een offerte. De offerte moet gebaseerd zijn op basis van de door de adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens.

5.2     De aanbieder mag de door de ene adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens niet gebruiken voor het leveren van de offerte aan de andere adviseur/bemiddelaar tenzij met uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van de adviseur/bemiddelaar.

5.3     De aanbieder dient te zorgen voor een tijdige levering van de offerte aan de adviseur/bemiddelaar.

5.4     De aanbieder geeft duidelijk aan of de offerte vrijblijvend is of een geldigheidsduur heeft tot een bepaalde datum.

5.5     De adviseur/bemiddelaar dient de offertes te controleren ten aanzien van de door hem aangeleverde gegevens.

5.6     De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar de bevoegdheid geven om namens hem offertes te verstrekken. De adviseur/bemiddelaar is dan verplicht om, indien wettelijk vereist, de klant de Financiële Bijsluiter te verstrekken.

6. Dekkingsbevoegdheid.

Tekst uit SWO AIG.

Tekst uit refertemodel.

6.1     De adviseur/bemiddelaar heeft geen voorlopige dekkingsbevoegdheid voor een risico, tenzij deze bevoegdheid uitdrukkelijk en schriftelijk met de aanbieder is overeengekomen.

6.2     De aanbieder geeft in dit geval de adviseur/bemiddelaar via een Procedure volledige en duidelijke richtlijnen voor een voorlopige dekkingsbevoegdheid. 

6.3     De adviseur/bemiddelaar zorgt ervoor dat hij bij het gebruik maken van de voorlopige dekkingsbevoegdheid de Procedure van de aanbieder volledig in acht neemt.

7. Transparantie aanvraagproces.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

7.1     De adviseur/bemiddelaar dient een aanvraag bij de aanbieder in conform de procedure die de aanbieder daarvoor hanteert.

7.2     De aanbieder is transparant ten aanzien van de benodigde gegevens en  - indien van toepassing  - het proces van de medische keuring.

7.3     De adviseur/bemiddelaar zorgt ervoor dat – naar zijn beste weten - de klant alle documenten zorgvuldig, volledig en correct invult en ondertekent. De adviseur wijst de klant op het belang van het volledig en correct  invullen van de documenten.

8. Communicatie uitkomst acceptatieproces.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

8.1     De aanbieder biedt de klant een financieel product aan dat in beginsel in overeenstemming is met de gegevens uit de offerte. Als er sprake is van een afwijking ten opzichte van de offerte, dan geeft de aanbieder dat aan.

8.2     In het geval de aanbieder een aanvraag van de klant voor een financieel product afwijst, informeert de aanbieder als eerste de klant zelf hierover als de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht.

8.3     In het geval de aanbieder de aanvraag van de klant voor een financieel product alleen onder beperkende condities of voorwaarden wil accepteren, als gevolg van de uitkomst van een medische keuring, heeft de klant het recht als eerste kennis te nemen van de bevindingen van het advies van de medisch adviseur. Dit is het geval wanneer de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht. In deze situatie geeft de aanbieder de klant ook het recht om te bepalen of het advies van de medisch adviseur al dan niet wordt doorgegeven aan de aanbieder.

8.4     De adviseur/bemiddelaar controleert de productovereenkomst voordat hij deze naar de klant verzendt.

9. Afspraken commercieel gebruik klantgegevens.

Reactie Adfiz

Ten onrechte geen heldere afspraken over het niet commercieel benaderen van klanten van de bemiddelaar door AIG.

Tekst uit refertemodel.

9. De opstellers van het refertemodel hebben intensief over het thema commercieel gebruik van klantgegevens gesproken, maar hebben op dit punt inhoudelijk geen overeenstemming kunnen bereiken. Partijen zijn het er over eens dat het van belang is dat aanbieders en adviseurs/bemiddelaars duidelijk zijn naar elkaar over het commercieel gebruiken van klantgegevens en toezenden van generieke informatie en zijn daarom van mening dat hierover afspraken gemaakt moeten worden in de SWO.  De opstellers van het refertemodel zullen de dialoog op dit punt in 2016 voortzetten en de mogelijkheden bezien om alsnog tot een gezamenlijk standpunt te komen.

10. Informatieverstrekking lopende overeenkomst.

Tekst uit SWO AIG.

Reactie Adfiz.

Partijen kunnen geen afwijkende afspraken maken. Bemiddelaar wordt wel vooraf via een kopie op de hoogte gesteld van de informatie die AIG aan de klant stuurt i.p.v. gelijktijdig. Een klant die rechtstreeks vragen stelt aan AIG wordt niet eerst naar de bemiddelaar verwezen.

Tekst uit refertemodel.

10.1   De adviseur/bemiddelaar is verplicht de klant die een financieel product heeft afgenomen tijdig te informeren over wezenlijke wijzigingen in de informatie die redelijkerwijs relevant zijn voor een adequate beoordeling van het product en voor zover deze wijzigingen redelijkerwijs relevant zijn voor de klant. 

10.2   Partijen kunnen schriftelijk overeenkomen dat de aanbieder deze informatie zelf tijdig verstrekt aan de klant. In dat geval zal de aanbieder deze informatie minimaal gelijktijdig verzenden aan de adviseur/bemiddelaar.

10.3   In gevallen waarin de aanbieder op grond van wet- en regelgeving en/of jurisprudentie verplicht is belangrijke mededelingen ook rechtstreeks naar de klant te sturen, zal de aanbieder de klant informeren, tenzij aanbieder en adviseur/bemiddelaar anders afspreken. In die gevallen zal de aanbieder deze belangrijke mededeling ook minimaal gelijktijdig verzenden aan de adviseur/bemiddelaar, zodat: 

1. de klant in alle redelijkheid voldoende tijd heeft om de gevolgen van de wijziging te laten onderzoeken door de adviseur/bemiddelaar;
2. rekening gehouden wordt met het tijdsbestek dat de adviseur/bemiddelaar nodig zal hebben om op grond van die analyse de eventueel gewenste aanpassingen door te voeren in alle redelijkheid naar de mogelijkheden van zijn bedrijfsvoering en de bedrijfsvoering van de aanbieder.

10.4   De aanbieder kan in die gevallen waarin hij op basis van wet- en regelgeving en/of jurisprudentie (c.q. uitspraken van Kifid) de klant rechtstreeks moet informeren dit duidelijk kenbaar maken aan de adviseur/bemiddelaar.

10.5   De aanbieder zal de adviseur/bemiddelaar gegevens verstrekken over het verloop c.q. de stand van zaken van het afgesloten financieel product, indien de adviseur/bemiddelaar hierom vraagt, tenzij dit in alle redelijkheid niet van hem kan worden gevergd.

10.6   In het geval een klant de adviseur/bemiddelaar heeft gemachtigd de informatie over een afgenomen financieel product namens de klant te ontvangen, zal de aanbieder dit verzoek van de klant eerbiedigen.

10.7   In het geval een adviseur/bemiddelaar klanten heeft overgenomen van een andere adviseur/bemiddelaar waarbij het klantdossier onvolledig is, maakt de nieuwe adviseur het dossier conform zijn wettelijke verplichting krachtens de Wft met de klant compleet. Indien echter documenten ontbreken en ook niet meer bij de klant beschikbaar zijn kan de nieuwe adviseur een beroep doen op de aanbieder. De verantwoordelijkheid voor het volledig zijn van het dossier berust bij de adviseur.    

11. Productwijziging.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

11.1   Indien de aanbieder een wijziging aanbrengt in een financieel product dat de klant heeft afgenomen, dan zal de aanbieder de adviseur/bemiddelaar hierover tijdig, juist en adequaat informeren zodanig dat de adviseur/bemiddelaar de klant goed kan bedienen. De aanbieder verstrekt een korte en duidelijke toelichting waarom de wijziging plaatsvindt. De adviseur/bemiddelaar kan deze toelichting gebruiken richting de klant.

11.2   Indien de aanbieder een product wijzigt, zal hij de adviseur/bemiddelaar een vergelijkend overzicht ter beschikking stellen waaruit duidelijk blijkt welke onderdelen uit de polisvoorwaarden worden gewijzigd en welke niet.

11.3   Indien een aanbieder een bepaald financieel product niet langer aanbiedt, zal hij dit tijdig aan de adviseur/bemiddelaar meedelen.

12. Mutaties.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

12.1   De aanbieder zorgt bij voorkeur voor een (digitaal) wijzigingsformulier. Uit het wijzigingsformulier blijkt welke gegevens de klant dient te verstrekken om een mutatie door te laten voeren. In voorkomende gevallen kunnen mutaties ook op andere manieren (mail/brief) worden doorgegeven.

12.2   De adviseur/bemiddelaar zorgt dat – naar zijn beste weten - de gegevens in het wijzigingsformulier zorgvuldig, volledig en correct zijn. Ook dient hij het wijzigingsformulier tijdig in te dienen bij de aanbieder.

12.3   De aanbieder voert de mutaties binnen een redelijke termijn uit.

12.4   De adviseur/bemiddelaar controleert de gewijzigde overeenkomst.

13. Schade / uitkering.

Tekst uit SWO AIG.

Tekst uit refertemodel.

13.1   De adviseur/bemiddelaar is niet bevoegd om een schade/uitkering namens de aanbieder te regelen, tenzij de aanbieder een schaderegelingsbevoegdheid voorafgaand en schriftelijk heeft verleend.

13.2   De schaderegelingsbevoegdheid van de adviseur/bemiddelaar kan door de aanbieder worden beperkt tot een door de aanbieder te bepalen limiet.

13.3   De adviseur/bemiddelaar moet zich bij een verkregen schaderegelingsbevoegdheid houden aan de procedures en richtlijnen die de aanbieder daarvoor hanteert.

13.4   De aanbieder zal de schade c.q. de uitkering afhandelen conform de polisvoorwaarden en richtlijnen. Hierbij wordt ook voldaan aan de vigerende zelfregulering van het Verbond van Verzekeraars.

13.5   Letselschade uitkeringen lopen nooit via de adviseur/bemiddelaar. Partijen kunnen   hierover geen afwijkende afspraken maken.    

14. Afwikkelen uitkering.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

14.1   De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar inzicht  geven in de periodieke status van het proces van het indienen van een schadeclaim bij een schadeverzekering respectievelijk een verzoek tot expiratie, waardeoverdracht, afkoop of uitkering bij een levensverzekering.

14.2   De aanbieder kan de periodieke status digitaal inzichtelijk maken van zaken als:

1. uitgevoerde acties in het schadehandelingsproces c.q. uitkeringsproces en het doel ervan;
2. te voorziene vervolgacties en het doel ervan;
3. zo mogelijk het resultaat van een actie;
4. termijnen waarop een bepaalde actie naar verwachting plaatsvindt;
5. termijn van de te verwachten definitieve standpuntbepalin

Premie-incasso / intermediair-incasso.

Tekst uit SWO AIG.

Tekst uit refertemodel.

15.1   De aanbieder en de adviseur/bemiddelaar kunnen overeenkomen dat de adviseur/bemiddelaar de premies incasseert.

15.2   De adviseur/bemiddelaar stort uiterlijk op de laatste dag van de maand volgend de maand waarop het rekening-courantoverzicht betrekking heeft de geïnde premies door naar de aanbieder.

15.3   Voor een opeisbaar saldo dat nog niet is afgedragen geldt dat de overeengekomen rente wordt berekend met ingang van de 61^e dag na het einde van de maand waarop het saldo betrekking heeft. Op dat moment nog niet geïncasseerde premies waarvan de incasso op dat moment al aan de maatschappij is overgedragen alsmede posten waarvan de juistheid gemotiveerd is betwist worden voor de berekening van de rente op het saldo in mindering gebracht.

15.4   In het geval de adviseur/bemiddelaar de premies incasseert, gelden de bepalingen ten aanzien van het incasseren van de premies en het aangaan en onderhouden van een rekening-courantverhouding als opgenomen in de bijlage. Deze bepalingen maken deel uit van deze overeenkomst

15.a Bepaling intermediair-incasso en rekening-courant.

Tekst uit SWO AIG.

Reactie Adfiz.

AIG heeft het recht na teruggave van een niet te incasseren post, de incassokosten aan de bemiddelaar in rekening te brengen. Uitgangspunt is wel dat AIG eerst probeert deze bij de klant te incasseren.

Tekst uit refertemodel

Zie bijlage premie-incasso en rekeningcourant op blz 15 en verder.

Oorspronkelijk commentaar Adfiz bij SWO

5.4          De verzekeraar is in geval van incasso (…) gerechtigd de incassokosten aan de Bemiddelaar in rekening te brengen, (…).  (…) Uitgangspunt is echter dat de Verzekeraar eerst tracht in rekening gebrachte kosten bij de verzekeringnemer en/of verzekerde te incasseren.

Opmerking: bij incasso door de Verzekeraar kunnen de incassokosten op geen enkele manier bij de Bemiddelaar in rekening worden gebracht. Deze zijn volledig voor rekening van de Cliënt en/of verzekeraar. Het is niet redelijk dat de Bemiddelaar in aanvulling op de premie ook nog incassokosten verschuldigd is voor het geval de Verzekeraar de premie niet heeft kunnen incasseren.

16. Wijziging adviseur.

Tekst uit SWO AIG.

Reactie Adfiz.

Niet is geregeld dat de wijziging met spoed wordt doorgevoerd en dat geregeld is dat oude adviseur/bemiddelaar een x-aantal werkdagen de tijd krijgt om nog desgewenst contact te leggen met de klant en dat Allianz met spoed meewerkt aan de wijziging.

Tekst uit refertemodel.

16.1   Indien een klant aangeeft te willen wijzigen van adviseur/bemiddelaar, dan werken zowel de aanbieder als de adviseur/bemiddelaar met spoed mee aan dit verzoek tot overvoer naar een nieuwe adviseur/bemiddelaar, tenzij de aanbieder gegronde bezwaren heeft tegen de nieuwe adviseur/bemiddelaar.

16.2   De nieuwe adviseur/bemiddelaar stuurt een door de klant getekende intermediairwijziging naar de aanbieder.

16.3   Voordat de overvoer wordt geëffectueerd, zal de aanbieder een bericht naar de oude adviseur/bemiddelaar sturen, waarbij deze gedurende een x-aantal werkdagen (x is bijvoorbeeld 5) de gelegenheid heeft al dan niet contact te leggen met de klant.

16.4   De aanbieder draagt na x -dagen zorg voor een snelle overvoer van de desbetreffende polis van de oude naar de nieuwe adviseur/bemiddelaar en informeert de klant.

16.5   De aanbieder maakt bij de overdracht van de overeenkomst aan de nieuwe adviseur/bemiddelaar de hoogte van de provisie, evenals het terugboekrisico, daar waar dit nog het geval is, bekend die van toepassing is op het over te dragen product.

16.6   De verplichting tot het terugbetalen van de onverdiende provisie blijft op de oude adviseur/bemiddelaar rusten totdat de polis, inclusief het terugboekrisico, is gaan behoren tot de portefeuille van de nieuwe adviseur/bemiddelaar, waarna de verplichting zoals in dit lid bedoeld op de nieuwe adviseur/bemiddelaar zal overgaan. De oude verkrijgende adviseur/bemiddelaar kan hierover afspraken maken met de nieuwe adviseur/bemiddelaar.

Oorspronkelijk commentaar Adfiz bij SWO

27. Wijziging bemiddelaar

27.2       De Bemiddelaar is in geval van een intermediairwijziging gehouden (….) en (…) het originele (polis)dossier (…) op eerste verzoek aan de nieuwe Bemiddelaar te overhandigen. Dit (…) dient ten minste kopieën of een overzicht van de aan de betrokken relatie(s) ter beschikking gestelde informatie te bevatten, alsmede de vastlegging van het eventuele adviestraject en (…) aanvraagformulieren en kopieën van (…) zoals bijvoorbeeld polisbladen, aanhangsels en polisvoorwaarden.

Opmerking: van de Bemiddelaar kan niet wordt gevraagd dat hij (delen) van het adviestraject overdraagt aan de nieuwe Bemiddelaar.  De nieuwe Bemiddelaar kan dit desgewenst bij de Client opvragen. Ook is de Bemiddelaar niet verplicht documenten als o.a. aanvraagformulieren te bewaren. De bewaarplicht berust bij de Verzekeraar.

17. Execution only.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

17.1   Het staat de bemiddelaar vrij om klanten producten van de aanbieder te leveren zonder advies, dus op basis van execution only. Dit is ook het geval als de aanbieder die producten niet zelf via execution only aanbiedt. De adviseur/bemiddelaar moet de aanbieder dan wel tijdig in kennis stellen van het voornemen om financiële producten via execution only te bemiddelen.

17.2   De aanbieder kan bij de bemiddelaar bezwaar aantekenen tegen dit voornemen, indien dit strijdig is of kan zijn met wettelijke verplichtingen van de aanbieder vanuit het productontwikkeling- en review proces. Indien partijen na onderling overleg niet tot overeenstemming komen, dan is de aanbieder in het uiterste geval gerechtigd het financiële product niet te leveren.

17.3   Als de klant via de bemiddelaar kiest voor execution only, dan stelt de bemiddelaar conform de Wft voorafgaand aan de dienstverlening vast of de klant over voldoende kennis en ervaring beschikt om te begrijpen welke risico’s zijn verbonden aan het desbetreffende financieel product en het verlenen van de betrokken dienst.

17.4   Indien de bemiddelaar op basis van de in lid 3 bedoelde informatie van mening is dat de financiële dienst niet passend is voor de klant, waarschuwt hij deze. In deze waarschuwing wijst de bemiddelaar de klant erop dat het inwinnen van advies raadzaam is. 

17.5   Indien de klant geen of onvoldoende informatie geeft over zijn kennis en ervaring, dan moet de bemiddelaar conform de Wft hem waarschuwen dat hij als gevolg daarvan geen oordeel kan geven over de mate waarin de klant in staat moet worden geacht zelfstandig te kunnen oordelen over de passendheid van het financiële product.

17.6   De kennis- en ervaringstoets wordt uitgevoerd door de bemiddelaar, die rechtstreeks door de klant is benaderd voor het verlenen van de financiële dienst.

18. Inname portefeuille.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

18.1   Een aanbieder mag de portefeuille van de adviseur/bemiddelaar alleen in zijn geheel of gedeeltelijk innemen in geval van dringende redenen. Onder dringende redenen            worden onder meer verstaan, het:

• plegen van bewust en aantoonbaar gepleegde fraude door de
• adviseur/bemiddelaar;aanvragen surseance van betaling door de adviseur/bemiddelaar;
• van toepassing verklaren van de schuldsanering natuurlijke personen;
• aanvragen faillissement door de adviseur/bemiddelaar of failliet verklaren van adviseur/bemiddelaar;
• onder curatele stellen van adviseur/bemiddelaar of verliezen van het vrije beheer over het vermogen voor de adviseur/bemiddelaar;
• opleggen van een definitieve, niet voor beroep vatbare handhavingsmaatregel aan de adviseur/bemiddelaar op grond waarvan voortzetting van de samenwerking in redelijkheid niet meer kan worden verlangd.

18.2   Een aanbieder deelt de dringende reden schriftelijk aan de adviseur/bemiddelaar mee                en kan:

1. vorderen dat de adviseur/bemiddelaar de portefeuille in zijn geheel of gedeeltelijk binnen een termijn van uiterlijk drie maanden overdraagt aan een andere adviseur/bemiddelaar waartegen de aanbieder geen gegronde bezwaren heeft; of
2. overgaan tot gehele of gedeeltelijke inname van de portefeuille.

18.3  

Optie 1: Vooraf regelen waardebepaling bij inname:

Als de aanbieder de portefeuille geheel of gedeeltelijk inneemt wordt de afkoopwaarde wegens aanspraak op provisie en/of goodwill volgens de volgende vooraf bepaalde methode uitgevoerd:  << IN TE VULLEN DOOR AANBIEDER >>.

Optie 2 : Achteraf regelen waardebepaling bij inname:

Als de aanbieder de portefeuille geheel of gedeeltelijk inneemt wordt de afkoopwaarde wegens aanspraak op provisie en/of goodwill bepaald op het moment van inname. De aanbieder doet aan de adviseur/bemiddelaar een schriftelijk voorstel  voor een vergoeding vanwege de waarde   die aan de portefeuille moet worden toegekend door provisieaanspraken en/of goodwill. Bij bepaling van de waarde achteraf wordt de hoogte van de vergoeding bepaald door de waarde die in redelijkheid aan de portefeuille of het portefeuilledeel kan worden toegerekend bij verkoop ervan.

De aanbieder geeft de adviseur/bemiddelaar een redelijke termijn om op het aanbod te reageren. De aanbieder kan gedurende het proces om de hoogte van de vergoeding te bepalen de portefeuille in zijn geheel of gedeeltelijk innemen.

In het geval partijen geen overeenstemming kunnen bereiken over de hoogte van de toe te kennen vergoeding voor inname van (een deel van) de portefeuille, kunnen partijen besluiten gezamenlijk een deskundige in te schakelen om de hoogte van de vergoeding vast te stellen. Partijen kunnen eisen stellen aan deze deskundige.

18.4   De aanbieder heeft het recht de vergoeding voor inname van de portefeuille of een deel ervan te verrekenen met bedragen die de aanbieder nog te vorderen heeft op de adviseur/bemiddelaar.

18.5   De aanbieder kan in de in het eerste lid genoemde situaties alles doen in het belang van de klant wat objectief gezien gerechtvaardigd is gelet op de omstandigheden, zonder daarbij de belangen van de adviseur/bemiddelaar onnodig te schaden.

19. Ketenverantwoordelijkheid.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

19.1   Partijen handelen conform de meld- en vergewisplicht zoals vastgelegd in de artikelen 4:94 en 4:96 Wft.

19.2   De aanbieder is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit van individuele adviezen die door adviseur/bemiddelaar worden verstrekt.

19.3   De adviseur/bemiddelaar is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit van de producten en de uitvoering van de productovereenkomst die door de aanbieder wordt geleverd.

20 Pandrecht.

Tekst uit SWO AIG.

Tekst uit refertemodel.

20. Als de adviseur/bemiddelaar de portefeuille van de adviseur/bemiddelaar van bij die aanbieder lopende verzekeringen aan een derde partij wil verpanden, deelt de adviseur/bemiddelaar de voorgenomen verpanding van de portefeuille te voren, bij voorkeur 14 dagen, voordat het pandrecht wordt gevestigd, schriftelijk mee aan de aanbieder.

21. Onderhoud looptijd overeenkomst. 

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

21.1   De dienstverlening gedurende de looptijd van de overeenkomst (het onderhoud) rust in beginsel bij de adviseur/bemiddelaar, die heeft geadviseerd en/of bemiddeld bij de totstandkoming van de overeenkomst, mits de adviseur/bemiddelaar ook onderhoud in zijn bedieningsconcept heeft. 

21.2   Indien de adviseur/bemiddelaar deze dienstverlening in zijn bedieningsconcept aanbiedt moet hij de klant hierop wijzen en aangeven op welke wijze deze dienstverlening wordt ingevuld.

21.3   De klant heeft het recht om van deze dienstverlening af te zien. In dat geval zal de adviseur/bemiddelaar de klant wijzen op de risico’s, de nadelen en de eigen verantwoordelijkheid van de klant.

22. Wijziging rechtsvorm.

Tekst uit SWO AIG.

Reactie Adfiz.

AIG kan verlangen hoofdelijke aansprakelijkheid te aanvaarden bij negatief saldo.

Tekst uit refertemodel.

22.1   Partijen zijn verplicht om elkaar tijdig te informeren van het voornemen de rechtsvorm te wijzigen.

22.2   Partijen kunnen naar aanleiding van het voornemen besluiten de samenwerking ongewijzigd voort te zetten, te wijzigen of te beëindigen. Partijen dienen elkaar hierover tijdig en met opgaven van redenen te informeren.

23. Wijziging samenwerkingsovereenkomst.

Tekst uit SWO AIG.

Tekst uit refertemodel.

23.1   Partijen hebben het recht om voorstellen tot wijziging van de samenwerkingsovereenkomst te doen.

23.2   In principe tekenen beide partijen voor akkoord. Partijen streven ernaar om dit in onderling overleg op de meest efficiënte wijze te doen.

23.3   Indien een van de partijen wijzigingen voorstelt, ontvangt de andere partij minimaal twee maanden – maar bij voorkeur drie maanden – voorafgaand aan de ingangsdatum een exemplaar van de gewijzigde of aangevulde samenwerkingsvoorwaarden.

23.4   Gedurende de periode zoals genoemd in lid 3 hebben partijen het recht om de samenwerkingsovereenkomst op het moment van de voorgestelde wijzigingsdatum schriftelijk te beëindigen, met uitzondering van die situaties waarin wijzigingen voortvloeien uit wet- of regelgeving of de uitleg daarvan in uitspraken van rechterlijke instanties, de Geschillencommissie en uitspraken van de Commissie van Beroep van het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid).

24. Beëindigen samenwerkingsovereenkomst. 

Tekst uit refertemodel.

24.1   De samenwerking is aangegaan voor onbepaalde tijd.

24.2   De samenwerking eindigt door opzegging van de samenwerking. Partijen kunnen de samenwerking via een aangetekend schrijven, zonder vermelding van gronden, opzeggen waarbij een opzegtermijn van minimaal 2 maanden in acht moet worden genomen.

24.3   De samenwerking eindigt met onmiddellijke ingang in het geval van een dringende                    reden. Het moment waarop de samenwerking eindigt is in dit geval het moment waarop de schriftelijke mededeling de wederpartij bereikt.

• Een dringende reden is in ieder geval wanneer er sprake is van:
• het plegen van bewuste en aantoonbare fraude;
• het intreden van surseance van betaling;
• het van toepassing verklaren van schuldsanering natuurlijke personen;
• het aanvragen van faillissement of verklaren van faillissement;
• het onder curatele stellen of het verliezen van het vrije beheer over het vermogen;
• het opleggen van een definitieve, niet voor beroep vatbare handhavingsmaatregel op grond waarvan voortzetting van de samenwerking in redelijkheid niet meer kan worden verlangd;
• het intrekken van de verleende vergunning;
• het niet naleven van de samenwerkingsovereenkomst na herhaaldelijk rappel.

24.4   De samenwerking eindigt door opzegging van de samenwerking door één van de   partijen. In dit geval wordt de portefeuille naar de stand van zaken op de  beëindigingsdatum gefixeerd.  De adviseur/bemiddelaar blijft voor de overeenkomsten die op dat moment deel uitmaken van de portefeuille betrokken  adviseur/bemiddelaar. Op de samenwerking die daaruit voortvloeit blijven de relevante bepalingen uit de samenwerkingsovereenkomst (de artikelen 2, 4, 6, 8, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 18,19, 20, 21) van toepassing. De aanbieder neemt per datum van opzegging geen nieuwe aanvragen voor producten die via de adviseur/bemiddelaar worden ingediend in behandeling. De adviseur/bemiddelaar behoudt het recht om wijzigingen op verzoek van klanten op producten die tot zijn portefeuille behoren door te geven aan de aanbieder.

25. Protocol faillissement. 

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

Partijen conformeren zich aan de uitgangspunten en procedures die zijn vastgelegd in het Protocol faillissement intermediair.

26. Herstelkostenregeling provisieverbod.

n.v.t.

Tekst uit refertemodel.

Indien de klant te maken krijgt met extra kosten voor werkzaamheden van de adviseur/bemiddelaar voor het herstellen van een fout, bij producten die onder het provisieverbod vallen, door toedoen of nalatigheid van de aanbieder, wordt de klant hiervoor door de aanbieder schadeloos gesteld. Partijen zullen zich houden aan de Regeling Herstelkosten provisieverbod.

27. Identificatie en verificatie cliënten.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

27.1   Partijen hebben een zelfstandige verplichting om de Wet Financieel Toezicht (Wft), de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en de Sanctiewet (Sw) na te leven.

27.2   In de daarvoor volgens de Wwft of Sanctiewet in aanmerking komende gevallen, legt de adviseur/bemiddelaar de identiteit van de klant voor de aanbieder vast, verifieert deze identiteit en voert het cliëntenonderzoek uit als bedoeld in artikel 3 Wwft.

27.3   De adviseur/bemiddelaar voert mede ten behoeve van de aanbieder de identificatie en verificatie van de klant uit, tenzij anders is afgesproken tussen partijen. De adviseur/bemiddelaar stelt de identificatie en verificatie van de klant vast aan de hand van een geldig en origineel identiteitsbewijs.

27.4   De adviseur/bemiddelaar neemt de gegevens van het identiteitsbewijs over en legt deze vast.

27.5   De aanbieder maakt gebruik van de identificatie en verificatie door de adviseur/bemiddelaar.

27.6   De adviseur/bemiddelaar voorziet de aanbieder op het eerste verzoek van alle benodigde cliëntinformatie.

28. Toepasselijk recht / geschillen.

Tekst uit SWO AIG.

Tekst uit refertemodel.

28.1   Op deze overeenkomst en op de verhouding tussen aanbieder en adviseur/bemiddelaar is het Nederlands recht van toepassing.

28.2   Geschillen kunnen worden voorgelegd aan de bevoegde rechter, echter nadat partijen hebben getracht tot een oplossing te komen.

1. Rechtsverhouding.

Reactie Adfiz.

Niets is geregeld dat partijen rekening houden met elkaars gerechtvaardigde belangen.

Tekst uit refertemodel.

1.1     Partijen stellen in de samenwerking het klantbelang centraal en zullen bij de uitvoering rekening houden met elkaars redelijke belangen.

1.2     Partijen verklaren door ondertekening van deze samenwerkingsovereenkomst dat zij in het bezit zijn van relevante Wft-vergunning(en) en registratie(s).

1.3     Partijen handelen voor eigen naam en voor eigen rekening. De relatie tussen partijen kan niet worden aangemerkt als een arbeids- of agentuurovereenkomst. De bepalingen van titel 10 boek 7 BW inzake de arbeidsovereenkomst en de bepalingen van titel 7 afdeling 4 boek 7 BW inzake de agentuurovereenkomst zijn niet van toepassing.

1.4     De aanbieder is verantwoordelijk voor (de kwaliteit van) het product.

De adviseur is verantwoordelijk voor de kwaliteit van het advies. De bemiddelaar is  verantwoordelijk voor de kwaliteit van de bemiddeling.

1.5.    Partijen zullen relevante wet- en regelgeving naleven. Partijen stellen elkaar over en weer in staat om aan relevante wet- en regelgeving en gedragscodes te voldoen en verlenen elkaar in het kader van de samenwerking waar mogelijk en indien redelijk assistentie.

1.6     Als niet-dwingende bepalingen van wet- of regelgeving strijdig zijn met de bepalingen van deze Samenwerkingsovereenkomst, dan geldt de Samenwerkingsovereenkomst.

1.7     Partijen verklaren hierbij dat deze overeenkomst eventuele eerdere tussen hen gesloten overeenkomst(en) vervangt.

1.8.    De aanbieder is bevoegd om acceptatie van de door de adviseur/bemiddelaar aangeboden overeenkomsten te weigeren.

2. Productinformatie.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

2.1     De aanbieder zorgt ervoor dat de productinformatie die hij verstrekt op elk moment actueel en adequaat is.

2.2     De aanbieder zorgt ervoor dat hij de productinformatie:

1. op een toegankelijke manier digitaal beschikbaar stelt;
2. valideert, door middel van bijvoorbeeld een tijdsaanduiding.

2.3     In het geval de aanbieder de voorwaarden of tarieven van een nieuw af te sluiten financieel product of een al door de klant aangeschaft financieel product wijzigt, meldt de aanbieder dit aan de adviseur/bemiddelaar (bijvoorbeeld via het extranet) bij het tonen van de productinformatie.
2.4     De aanbieder zorgt ervoor dat alle wijzigingen van een financieel product op een eenvoudige manier duidelijk herkenbaar worden weergegeven.

2.5     De adviseur/bemiddelaar gebruikt actuele productinformatie. Hij controleert vooraf of hij gebruik maakt van de meest actuele productinformatie op het moment dat hij de klant adviseert of voor hem bemiddelt in de aanschaf van een financieel product.

3. Offerteprogrammatuur en aansprakelijkheid.

Tekst uit SWO Allianz.

Reactie Adfiz.

Niet is geregeld dat Allianz verantwoordelijk is voor een correcte werking van de offerteprogrammatuur en gebonden is aan de uitkomst (tenzij). Niet goed geregeld is dat de bewaarplicht van aanvraagformulieren en medische verklaringen bij bemiddelaar kan liggen.

Tekst uit refertemodel.

3.1     De aanbieder stelt offerteprogrammatuur beschikbaar aan de adviseur/bemiddelaar, indien de adviseur/bemiddelaar de bevoegdheid heeft om namens hem offertes te verstrekken.

3.2     De aanbieder is verantwoordelijk voor een correcte werking van de offerteprogrammatuur en is gebonden aan de uitkomst, tenzij:

-         een redelijk handelende adviseur/bemiddelaar wist of had kunnen weten dat deze uitkomst niet correct was.

-         de adviseur/bemiddelaar de offerteprogrammatuur opzettelijk verkeerd heeft gebruikt, aangepast of op enige andere wijze oneigenlijk heeft gebruikt. 

3.3     De aanbieder of de leverancier van de aanbieder heeft het intellectuele eigendomsrecht en/of het auteursrecht van de offerteprogrammatuur. Het is de adviseur/bemiddelaar niet toegestaan deze programmatuur te kopiëren, verkopen, wijzigen of op een andere manier te veranderen zonder de uitdrukkelijke toestemming van de aanbieder.

3.4     De adviseur/bemiddelaar is verantwoordelijk voor het juiste gebruik van de offerteprogrammatuur. De aanbieder zorgt ervoor dat de adviseur/bemiddelaar eenvoudig kan controleren of hij de juiste en meest actuele versie van de offerteprogrammatuur heeft.

4. Wijze van beloning.

Reactie Adfiz.

Niets geregeld over respecteren beloning op bestaande contracten mogelijk apart in provisieregeling?

Tekst uit refertemodel.

4.1     De adviseur /bemiddelaar heeft recht op een beloning voor reeds verrichtte of nog te verrichten werkzaamheden. De beloning bestaat uit provisie die door de aanbieder wordt betaald, uit een beloning (een directe beloning) die door de klant wordt betaald of een combinatie van provisie en fee. De provisie wordt toegekend volgens de geldende provisieregeling. Deze provisieregeling maakt deel uit van deze samenwerkingsovereenkomst.

4.2     De adviseur/bemiddelaar kan naast- of in plaats van het ontvangen van provisie met de klant een directe beloning overeenkomen. In dit geval is de adviseur/bemiddelaar er verantwoordelijk voor dat de (totale) beloning voldoet aan de wettelijke eisen voor passendheid van de beloning (“kennelijke onredelijkheidstoets”).

4.3     De aanbieder verstrekt alleen provisie voor financiële producten waarvoor dit wettelijk is toegestaan. De aanbieder verstrekt eveneens provisie voor producten die onder het provisieverbod vallen die voor 1 januari 2013 tot stand zijn gekomen.

4.4     Als de aanbieder de hoogte van de provisie wil wijzigen, stelt hij de adviseur/bemiddelaar hiervan tijdig schriftelijk op de hoogte. Een overeengekomen wijziging van de provisie geldt uitsluitend voor nieuwe overeenkomsten en op verhogingen voor bestaande overeenkomsten. De adviseur/bemiddelaar dient de klant daarbij te wijzen op de eventuele fiscale gevolgen.

4.5.    De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar de mogelijkheid bieden om de hoogte van de te ontvangen provisie, binnen bepaalde bandbreedtes, te bepalen.

4.6     De adviseur/bemiddelaar kan de provisie geheel of gedeeltelijk te goede laten komen aan de klant, mits de adviseur/bemiddelaar de klant duidelijk wijst op eventuele fiscale gevolgen. De adviseur/bemiddelaar stelt de aanbieder voorafgaand aan het bemiddelen in het financiële product hiervan op de hoogte.

5. Leveren offerte.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

5.1     Partijen zijn beiden verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van benodigde en verstrekte gegevens bij het aanvragen of verstrekken van een offerte. De offerte moet gebaseerd zijn op basis van de door de adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens.

5.2     De aanbieder mag de door de ene adviseur/bemiddelaar verstrekte gegevens niet gebruiken voor het leveren van de offerte aan de andere adviseur/bemiddelaar tenzij met uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van de adviseur/bemiddelaar.

5.3     De aanbieder dient te zorgen voor een tijdige levering van de offerte aan de adviseur/bemiddelaar.

5.4     De aanbieder geeft duidelijk aan of de offerte vrijblijvend is of een geldigheidsduur heeft tot een bepaalde datum.

5.5     De adviseur/bemiddelaar dient de offertes te controleren ten aanzien van de door hem aangeleverde gegevens.

5.6     De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar de bevoegdheid geven om namens hem offertes te verstrekken. De adviseur/bemiddelaar is dan verplicht om, indien wettelijk vereist, de klant de Financiële Bijsluiter te verstrekken.

6. Dekkingsbevoegdheid.

Tekst uit SWO Allianz.

Tekst uit refertemodel.

6.1     De adviseur/bemiddelaar heeft geen voorlopige dekkingsbevoegdheid voor een risico, tenzij deze bevoegdheid uitdrukkelijk en schriftelijk met de aanbieder is overeengekomen.

6.2     De aanbieder geeft in dit geval de adviseur/bemiddelaar via een Procedure volledige en duidelijke richtlijnen voor een voorlopige dekkingsbevoegdheid. 

6.3     De adviseur/bemiddelaar zorgt ervoor dat hij bij het gebruik maken van de voorlopige dekkingsbevoegdheid de Procedure van de aanbieder volledig in acht neemt.

7. Transparantie aanvraagproces.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

7.1     De adviseur/bemiddelaar dient een aanvraag bij de aanbieder in conform de procedure die de aanbieder daarvoor hanteert.

7.2     De aanbieder is transparant ten aanzien van de benodigde gegevens en  - indien van toepassing  - het proces van de medische keuring.

7.3     De adviseur/bemiddelaar zorgt ervoor dat – naar zijn beste weten - de klant alle documenten zorgvuldig, volledig en correct invult en ondertekent. De adviseur wijst de klant op het belang van het volledig en correct  invullen van de documenten.

8. Communicatie uitkomst acceptatieproces.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

8.1     De aanbieder biedt de klant een financieel product aan dat in beginsel in overeenstemming is met de gegevens uit de offerte. Als er sprake is van een afwijking ten opzichte van de offerte, dan geeft de aanbieder dat aan.

8.2     In het geval de aanbieder een aanvraag van de klant voor een financieel product afwijst, informeert de aanbieder als eerste de klant zelf hierover als de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht.

8.3     In het geval de aanbieder de aanvraag van de klant voor een financieel product alleen onder beperkende condities of voorwaarden wil accepteren, als gevolg van de uitkomst van een medische keuring, heeft de klant het recht als eerste kennis te nemen van de bevindingen van het advies van de medisch adviseur. Dit is het geval wanneer de klant hierom van te voren schriftelijk heeft verzocht. In deze situatie geeft de aanbieder de klant ook het recht om te bepalen of het advies van de medisch adviseur al dan niet wordt doorgegeven aan de aanbieder.

8.4     De adviseur/bemiddelaar controleert de productovereenkomst voordat hij deze naar de klant verzendt.

9. Afspraken commercieel gebruik klantgegevens.

Reactie Adfiz.

Ten onrechte geen heldere afspraken over het niet commercieel mogen benaderen van klanten van de bemiddelaar door Allianz.

Tekst uit refertemodel.

9. De opstellers van het refertemodel hebben intensief over het thema commercieel gebruik van klantgegevens gesproken, maar hebben op dit punt inhoudelijk geen overeenstemming kunnen bereiken. Partijen zijn het er over eens dat het van belang is dat aanbieders en adviseurs/bemiddelaars duidelijk zijn naar elkaar over het commercieel gebruiken van klantgegevens en toezenden van generieke informatie en zijn daarom van mening dat hierover afspraken gemaakt moeten worden in de SWO.  De opstellers van het refertemodel zullen de dialoog op dit punt in 2016 voortzetten en de mogelijkheden bezien om alsnog tot een gezamenlijk standpunt te komen

10. Informatieverstrekking lopende overeenkomst.

Tekst uit SWO Allianz.

Reactie Adfiz.

Partijen kunnen geen afwijkende afspraken maken.

Tekst uit refertemodel.

10.1   De adviseur/bemiddelaar is verplicht de klant die een financieel product heeft afgenomen tijdig te informeren over wezenlijke wijzigingen in de informatie die redelijkerwijs relevant zijn voor een adequate beoordeling van het product en voor zover deze wijzigingen redelijkerwijs relevant zijn voor de klant. 

10.2   Partijen kunnen schriftelijk overeenkomen dat de aanbieder deze informatie zelf tijdig verstrekt aan de klant. In dat geval zal de aanbieder deze informatie minimaal gelijktijdig verzenden aan de adviseur/bemiddelaar.

10.3   In gevallen waarin de aanbieder op grond van wet- en regelgeving en/of jurisprudentie verplicht is belangrijke mededelingen ook rechtstreeks naar de klant te sturen, zal de aanbieder de klant informeren, tenzij aanbieder en adviseur/bemiddelaar anders afspreken. In die gevallen zal de aanbieder deze belangrijke mededeling ook minimaal gelijktijdig verzenden aan de adviseur/bemiddelaar, zodat: 

1. de klant in alle redelijkheid voldoende tijd heeft om de gevolgen van de wijziging te laten onderzoeken door de adviseur/bemiddelaar;
2. rekening gehouden wordt met het tijdsbestek dat de adviseur/bemiddelaar nodig zal hebben om op grond van die analyse de eventueel gewenste aanpassingen door te voeren in alle redelijkheid naar de mogelijkheden van zijn bedrijfsvoering en de bedrijfsvoering van de aanbieder.

10.4   De aanbieder kan in die gevallen waarin hij op basis van wet- en regelgeving en/of jurisprudentie (c.q. uitspraken van Kifid) de klant rechtstreeks moet informeren dit duidelijk kenbaar maken aan de adviseur/bemiddelaar.

10.5   De aanbieder zal de adviseur/bemiddelaar gegevens verstrekken over het verloop c.q. de stand van zaken van het afgesloten financieel product, indien de adviseur/bemiddelaar hierom vraagt, tenzij dit in alle redelijkheid niet van hem kan worden gevergd.

10.6   In het geval een klant de adviseur/bemiddelaar heeft gemachtigd de informatie over een afgenomen financieel product namens de klant te ontvangen, zal de aanbieder dit verzoek van de klant eerbiedigen.

10.7   In het geval een adviseur/bemiddelaar klanten heeft overgenomen van een andere adviseur/bemiddelaar waarbij het klantdossier onvolledig is, maakt de nieuwe adviseur het dossier conform zijn wettelijke verplichting krachtens de Wft met de klant compleet. Indien echter documenten ontbreken en ook niet meer bij de klant beschikbaar zijn kan de nieuwe adviseur een beroep doen op de aanbieder. De verantwoordelijkheid voor het volledig zijn van het dossier berust bij de adviseur.    

Oorspronkelijk commentaar Adfiz bij SWO

3.3          Mededelingen van Allianz aan klanten

Allianz is (…) bevoegd rechtstreeks in contact te treden met de klant als dit voor de juiste uitvoering van de overeenkomst met de klant nodig is. Wanneer Allianz rechtstreeks contact heeft met een klant zal zij u daarvan in kennis stellen (…).

Opmerking: onduidelijk is in welke gevallen het volgens Allianz nodig is om rechtstreeks contact te hebben met de klant. In principe dienen alle contacten via het intermediair te lopen, de Wft biedt hiervoor de mogelijkheid.

Reactie Allianz: Het betrekt hier met name informatie die wordt verstrekt bij prolongaties met betrekking tot aanpassing van voorwaarden, condities en/of wettelijke regelgeving van toepassing zijnde op het product. Er geldt ook vaste jurisprudentie dat een verzekeraar de klant rechtstreeks moet informeren als het gaat om belangrijke mededelingen. Het intermediair ontvangt dan uiteraard een kopie van het bericht. Allianz zal vooraf deze berichtgevingen kenbaar maken aan het intermediair.

Reactie Adfiz: het verstrekken van informatie over prolongaties met betrekking tot aanpassing van voorwaarden (en premies ) t.a.v. een product aan de klant is bij uitstek informatie die via het intermediair dient te verlopen, tenzij het intermediair dit anders overeenkomt met Allianz. De informatieplicht (o.a. i.v.m. wet- en regelgeving) mag de aanbieder op grond van de Wft via het intermediair laten verlopen.

11. Productwijzigingen.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

11.1   Indien de aanbieder een wijziging aanbrengt in een financieel product dat de klant heeft afgenomen, dan zal de aanbieder de adviseur/bemiddelaar hierover tijdig, juist en adequaat informeren zodanig dat de adviseur/bemiddelaar de klant goed kan bedienen. De aanbieder verstrekt een korte en duidelijke toelichting waarom de wijziging plaatsvindt. De adviseur/bemiddelaar kan deze toelichting gebruiken richting de klant.

11.2   Indien de aanbieder een product wijzigt, zal hij de adviseur/bemiddelaar een vergelijkend overzicht ter beschikking stellen waaruit duidelijk blijkt welke onderdelen uit de polisvoorwaarden worden gewijzigd en welke niet.

11.3   Indien een aanbieder een bepaald financieel product niet langer aanbiedt, zal hij dit tijdig aan de adviseur/bemiddelaar meedelen.

12. Mutaties.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

12.1   De aanbieder zorgt bij voorkeur voor een (digitaal) wijzigingsformulier. Uit het wijzigingsformulier blijkt welke gegevens de klant dient te verstrekken om een mutatie door te laten voeren. In voorkomende gevallen kunnen mutaties ook op andere manieren (mail/brief) worden doorgegeven.

12.2   De adviseur/bemiddelaar zorgt dat – naar zijn beste weten - de gegevens in het wijzigingsformulier zorgvuldig, volledig en correct zijn. Ook dient hij het wijzigingsformulier tijdig in te dienen bij de aanbieder.

12.3   De aanbieder voert de mutaties binnen een redelijke termijn uit.

12.4   De adviseur/bemiddelaar controleert de gewijzigde overeenkomst.

13. Schade / uitkering.

Tekst uit SWO Allianz.

Tekst uit refertemodel.

13.1   De adviseur/bemiddelaar is niet bevoegd om een schade/uitkering namens de aanbieder te regelen, tenzij de aanbieder een schaderegelingsbevoegdheid voorafgaand en schriftelijk heeft verleend.

13.2   De schaderegelingsbevoegdheid van de adviseur/bemiddelaar kan door de aanbieder worden beperkt tot een door de aanbieder te bepalen limiet.

13.3   De adviseur/bemiddelaar moet zich bij een verkregen schaderegelingsbevoegdheid houden aan de procedures en richtlijnen die de aanbieder daarvoor hanteert.

13.4   De aanbieder zal de schade c.q. de uitkering afhandelen conform de polisvoorwaarden en richtlijnen. Hierbij wordt ook voldaan aan de vigerende zelfregulering van het Verbond van Verzekeraars.

13.5   Letselschade uitkeringen lopen nooit via de adviseur/bemiddelaar. Partijen kunnen hierover geen afwijkende afspraken maken.    

14. Afwikkelen uitkering.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

14.1   De aanbieder kan de adviseur/bemiddelaar inzicht  geven in de periodieke status van het proces van het indienen van een schadeclaim bij een schadeverzekering respectievelijk een verzoek tot expiratie, waardeoverdracht, afkoop of uitkering bij een levensverzekering.

14.2   De aanbieder kan de periodieke status digitaal inzichtelijk maken van zaken als:

1. uitgevoerde acties in het schadehandelingsproces c.q. uitkeringsproces en het doel ervan;
2. te voorziene vervolgacties en het doel ervan;
3. zo mogelijk het resultaat van een actie;
4. termijnen waarop een bepaalde actie naar verwachting plaatsvindt;
5. termijn van de te verwachten definitieve standpuntbepaling.

15. Premie-incasso / intermediair-incasso.

Tekst uit SWO Allianz.

Reactie Adfiz.

Uitgangspunt zou moeten zijn dat de bemiddelaar de premies incasseert.

Tekst uit refertemodel.

15.1   De aanbieder en de adviseur/bemiddelaar kunnen overeenkomen dat de adviseur/bemiddelaar de premies incasseert.

15.2   De adviseur/bemiddelaar stort uiterlijk op de laatste dag van de maand volgend de maand waarop het rekening-courantoverzicht betrekking heeft de geïnde premies door naar de aanbieder.

15.3   Voor een opeisbaar saldo dat nog niet is afgedragen geldt dat de overeengekomen rente wordt berekend met ingang van de 61^e dag na het einde van de maand waarop het saldo betrekking heeft. Op dat moment nog niet geïncasseerde premies waarvan de incasso op dat moment al aan de maatschappij is overgedragen alsmede posten waarvan de juistheid gemotiveerd is betwist worden voor de berekening van de rente op het saldo in mindering gebracht.

15.4   In het geval de adviseur/bemiddelaar de premies incasseert, gelden de bepalingen ten aanzien van het incasseren van de premies en het aangaan en onderhouden van een rekening-courantverhouding als opgenomen in de bijlage. Deze bepalingen maken deel uit van deze overeenkomst.

Oorspronkelijk commentaar Adfiz bij SWO

6. Premie-incasso

Opmerking: duidelijk zal in de SWO opgenomen moeten worden dat het intermediair recht heeft op premie-incasso, tenzij partijen anders overeenkomen.

Reactie Allianz: het incassorecht is wettelijk vastgelegd. Binnen de (te starten) samenwerking kan onderling worden besproken welke incassowijze toegepast zal worden. De nieuwe SWO laat partijen ook de ruimte om hier afspraken over te maken, voor zover in de toekomst eventuele wet en/of regelgeving hieromtrent niet gaat veranderen.

Reactie Adfiz: wij blijven onverminderd principiële bezwaren houden tegen het feit dat het belangrijke recht van intermediair-incasso niet in deze overeenkomst is opgenomen, waarbij partijen uiteraard anders kunnen overeenkomen.

6.3          Overname premie-incasso in overige gevallen

Allianz is gerechtigd het premie-incasso in de volgende gevallen over te nemen:

1. Bij een negatief rekening-courantsaldo ouder dan 60 dagen:

Opmerking: een negatief saldo van 60 dagen of ouder kan geen reden zijn om het recht van premie-incasso in te trekken. Hooguit kunnen partijen overeenkomen dat  (na bijv. 90 dagen) de verzekeraar het recht heeft rente in rekening te brengen.

Reactie Allianz: dit betreft een artikel uit voorgaande overeenkomsten dat in een uiterst geval kan worden toegepast. Dit hangt met name af van de omstandigheden zoals de ouderdom en hoogte van het RC-saldo. Zoals gezegd zal dit pas in een uiterst geval worden toegepast aangezien hier uiteraard ook administratieve problemen voor eindklanten aan verbonden zijn (bijv. automatische incasso, betalingsafspraken met het intermediair).

Reactie Adfiz: wij handhaven ons commentaar.

Bij overname van het premie-incasso heeft Allianz het recht om de kosten voor het premie-incasso bij u in rekening te brengen.

Reactie Adfiz: op voorhand moet  duidelijk zijn hoe hoog deze kosten zijn.Nu is het te open geformuleerd. Verder moet geregeld worden dat bij een tijdige teruggave van een post het in rekening brengen van kosten aan intermediair achterwege blijven.

Reactie Allianz: het is niet mogelijk om hier vaste kosten te vermelden gezien het feit dat deze overeenkomst voor een langere tijd kan gelden. De kosten zijn uiteraard dan conform de kosten die voor maatschappij-incasso gelden (te denken valt hierbij aan kosten voor verzending van de nota’s). In de toekomst zullen nieuwe ontwikkelingen een positieve invloed hebben op incassokosten (digitalisering).

Voor wat betreft tijdige teruggave geldt dat die teruggave er niet aan afdoet dat Allianz, in tegenstelling tot de gebruikelijke gang van zaken, de incasso doet. Teruggave doet dus niet al aan de verschuldigheid van deze kosten.

Reactie Adfiz: het zal volgens Adfiz allezins mogelijk moeten zijn om een indicatie van de kosten te geven.

15.a Bepaling intermediair -incasso en rekening-courant.

Tekst uit SWO Allianz.

Reactie Adfiz.

Niet geregeld is dat partijen elkaar rente in rekening kunnen brengen bij een openstaande onbetwist saldo op enig moment.

Tekst uit refertemodel

Zie bijlage premie-incasso en rekeningcourant op blz 15 en verder.

16. Wijziging adviseur.

Tekst uit SWO Allianz.

Reactie Adfiz.

Niet is geregeld dat oude adviseur / bemiddelaar een x-aantal werkdagen krijgt om nog desgewenst contact te leggen met de klant en dat Allianz met spoed meewerkt aan de wijziging.

Tekst uit refertemodel.

16.1   Indien een klant aangeeft te willen wijzigen van adviseur/bemiddelaar, dan werken zowel de aanbieder als de adviseur/bemiddelaar met spoed mee aan dit verzoek tot overvoer naar een nieuwe adviseur/bemiddelaar, tenzij de aanbieder gegronde bezwaren heeft tegen de nieuwe adviseur/bemiddelaar.

16.2   De nieuwe adviseur/bemiddelaar stuurt een door de klant getekende intermediairwijziging naar de aanbieder.

16.3   Voordat de overvoer wordt geëffectueerd, zal de aanbieder een bericht naar de oude adviseur/bemiddelaar sturen, waarbij deze gedurende een x-aantal werkdagen (x is bijvoorbeeld 5) de gelegenheid heeft al dan niet contact te leggen met de klant.

16.4   De aanbieder draagt na x -dagen zorg voor een snelle overvoer van de desbetreffende polis van de oude naar de nieuwe adviseur/bemiddelaar en informeert de klant.

16.5   De aanbieder maakt bij de overdracht van de overeenkomst aan de nieuwe adviseur/bemiddelaar de hoogte van de provisie, evenals het terugboekrisico, daar waar dit nog het geval is, bekend die van toepassing is op het over te dragen product.

16.6   De verplichting tot het terugbetalen van de onverdiende provisie blijft op de oude adviseur/bemiddelaar rusten totdat de polis, inclusief het terugboekrisico, is gaan behoren tot de portefeuille van de nieuwe adviseur/bemiddelaar, waarna de verplichting zoals in dit lid bedoeld op de nieuwe adviseur/bemiddelaar zal overgaan. De oude verkrijgende adviseur/bemiddelaar kan hierover afspraken maken met de nieuwe adviseur/bemiddelaar.

17. Execution only.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

17.1   Het staat de bemiddelaar vrij om klanten producten van de aanbieder te leveren zonder advies, dus op basis van execution only. Dit is ook het geval als de aanbieder die producten niet zelf via execution only aanbiedt. De adviseur/bemiddelaar moet de aanbieder dan wel tijdig in kennis stellen van het voornemen om financiële producten via execution only te bemiddelen.

17.2   De aanbieder kan bij de bemiddelaar bezwaar aantekenen tegen dit voornemen, indien dit strijdig is of kan zijn met wettelijke verplichtingen van de aanbieder vanuit het productontwikkeling- en review proces. Indien partijen na onderling overleg niet tot overeenstemming komen, dan is de aanbieder in het uiterste geval gerechtigd het financiële product niet te leveren.

17.3   Als de klant via de bemiddelaar kiest voor execution only, dan stelt de bemiddelaar conform de Wft voorafgaand aan de dienstverlening vast of de klant over voldoende kennis en ervaring beschikt om te begrijpen welke risico’s zijn verbonden aan het desbetreffende financieel product en het verlenen van de betrokken dienst.

17.4   Indien de bemiddelaar op basis van de in lid 3 bedoelde informatie van mening is dat de financiële dienst niet passend is voor de klant, waarschuwt hij deze. In deze waarschuwing wijst de bemiddelaar de klant erop dat het inwinnen van advies raadzaam is. 

17.5   Indien de klant geen of onvoldoende informatie geeft over zijn kennis en ervaring, dan moet de bemiddelaar conform de Wft hem waarschuwen dat hij als gevolg daarvan geen oordeel kan geven over de mate waarin de klant in staat moet worden geacht zelfstandig te kunnen oordelen over de passendheid van het financiële product.

17.6   De kennis- en ervaringstoets wordt uitgevoerd door de bemiddelaar, die rechtstreeks door de klant is benaderd voor het verlenen van de financiële dienst

18. Inname portefeuille.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

18.1   Een aanbieder mag de portefeuille van de adviseur/bemiddelaar alleen in zijn geheel of gedeeltelijk innemen in geval van dringende redenen. Onder dringende redenen worden onder meer verstaan, het:

• plegen van bewust en aantoonbaar gepleegde fraude door de
• adviseur/bemiddelaar;aanvragen surseance van betaling door de adviseur/bemiddelaar;
• van toepassing verklaren van de schuldsanering natuurlijke personen;
• aanvragen faillissement door de adviseur/bemiddelaar of failliet verklaren van adviseur/bemiddelaar;
• onder curatele stellen van adviseur/bemiddelaar of verliezen van het vrije beheer over het vermogen voor de adviseur/bemiddelaar;
• opleggen van een definitieve, niet voor beroep vatbare handhavingsmaatregel aan de adviseur/bemiddelaar op grond waarvan voortzetting van de samenwerking in redelijkheid niet meer kan worden verlangd.

18.2   Een aanbieder deelt de dringende reden schriftelijk aan de adviseur/bemiddelaar mee en kan:

1. vorderen dat de adviseur/bemiddelaar de portefeuille in zijn geheel of gedeeltelijk binnen een termijn van uiterlijk drie maanden overdraagt aan een andere adviseur/bemiddelaar waartegen de aanbieder geen gegronde bezwaren heeft; of
2. overgaan tot gehele of gedeeltelijke inname van de portefeuille.

18.3  

Optie 1: Vooraf regelen waardebepaling bij inname:

Als de aanbieder de portefeuille geheel of gedeeltelijk inneemt wordt de afkoopwaarde wegens aanspraak op provisie en/of goodwill volgens de volgende vooraf bepaalde methode uitgevoerd:  << IN TE VULLEN DOOR AANBIEDER >>.

Optie 2 : Achteraf regelen waardebepaling bij inname:

Als de aanbieder de portefeuille geheel of gedeeltelijk inneemt wordt de afkoopwaarde wegens aanspraak op provisie en/of goodwill bepaald op het moment van inname. De aanbieder doet aan de adviseur/bemiddelaar een schriftelijk voorstel  voor een vergoeding vanwege de waarde   die aan de portefeuille moet worden toegekend door provisieaanspraken en/of goodwill. Bij bepaling van de waarde achteraf wordt de hoogte van de vergoeding bepaald door de waarde die in redelijkheid aan de portefeuille of het portefeuilledeel kan worden toegerekend bij verkoop ervan.

De aanbieder geeft de adviseur/bemiddelaar een redelijke termijn om op het aanbod te reageren. De aanbieder kan gedurende het proces om de hoogte van de vergoeding te bepalen de portefeuille in zijn geheel of gedeeltelijk innemen.

In het geval partijen geen overeenstemming kunnen bereiken over de hoogte van de toe te kennen vergoeding voor inname van (een deel van) de portefeuille, kunnen partijen besluiten gezamenlijk een deskundige in te schakelen om de hoogte van de vergoeding vast te stellen. Partijen kunnen eisen stellen aan deze deskundige.

18.4   De aanbieder heeft het recht de vergoeding voor inname van de portefeuille of een deel ervan te verrekenen met bedragen die de aanbieder nog te vorderen heeft op de adviseur/bemiddelaar.

18.5   De aanbieder kan in de in het eerste lid genoemde situaties alles doen in het belang van de klant wat objectief gezien gerechtvaardigd is gelet op de omstandigheden, zonder daarbij de belangen van de adviseur/bemiddelaar onnodig te schaden.

19. Ketenverantwoordelijkheid.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

19.1   Partijen handelen conform de meld- en vergewisplicht zoals vastgelegd in de artikelen 4:94 en 4:96 Wft.

19.2   De aanbieder is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit van individuele adviezen die door adviseur/bemiddelaar worden verstrekt.

19.3   De adviseur/bemiddelaar is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit van de producten en de uitvoering van de productovereenkomst die door de aanbieder wordt geleverd.

20. Pandrecht. 

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

Als de adviseur/bemiddelaar de portefeuille van de adviseur/bemiddelaar van bij die aanbieder lopende verzekeringen aan een derde partij wil verpanden, deelt de adviseur/bemiddelaar de voorgenomen verpanding van de portefeuille te voren, bij voorkeur 14 dagen, voordat het pandrecht wordt gevestigd, schriftelijk mee aan de aanbieder.

21. Onderhoud looptijd overeenkomst.

Tekst uit SWO Allianz.

Tekst uit refertemodel.

21.1   De dienstverlening gedurende de looptijd van de overeenkomst (het onderhoud) rust in beginsel bij de adviseur/bemiddelaar, die heeft geadviseerd en/of bemiddeld bij de totstandkoming van de overeenkomst, mits de adviseur/bemiddelaar ook onderhoud in zijn bedieningsconcept heeft. 

21.2   Indien de adviseur/bemiddelaar deze dienstverlening in zijn bedieningsconcept aanbiedt moet hij de klant hierop wijzen en aangeven op welke wijze deze dienstverlening wordt ingevuld.

21.3   De klant heeft het recht om van deze dienstverlening af te zien. In dat geval zal de adviseur/bemiddelaar de klant wijzen op de risico’s, de nadelen en de eigen verantwoordelijkheid van de klant.

22. Wijziging rechtsvorm.

Reactie Adfiz

Niets geregeld

Tekst uit refertemodel.

22.1   Partijen zijn verplicht om elkaar tijdig te informeren van het voornemen de rechtsvorm te wijzigen.

22.2   Partijen kunnen naar aanleiding van het voornemen besluiten de samenwerking ongewijzigd voort te zetten, te wijzigen of te beëindigen. Partijen dienen elkaar hierover tijdig en met opgaven van redenen te informeren.

23. Wijzigen samenwerkingsovereenkomst.

Tekst uit SWO Allianz.

Reactie Adfiz.

Allianz heeft het recht de overeenkomst eenzijdig te wijzigen.

8.1          Herziening/aanvulling overeenkomst

Allianz behoudt zich het recht voor deze overeenkomst na voorafgaande kennisgeving aan te vullen en/of te wijzigen. (…) Indien u weigert met de wijzigingen in te stemmen, heeft Allianz het recht de overeenkomst te beëindigen (…).

Opmerking: deze bepaling over het wijzigen van de samenwerkingsovereenkomst is te eenzijdig vanuit Allianz geformuleerd. Een samenwerkingsovereenkomst is een contract tussen 2 partijen. Deze partijen dienen dan ook gezamenlijk een wijziging van de overeenkomst schriftelijk overeen te komen.

Reactie Allianz: De overeenkomst betreft een standaardovereenkomst die van toepassing is op de samenwerking met al het intermediair. Uiteraard kunnen er ook separate afspraken gemaakt worden die de overeenkomst uitbreiden dan wel beperken en die als addendum bij de overeenkomst worden vastgelegd. Het moet echter wel mogelijk blijven om bijv. vanwege wijziging in regelgeving de uniforme overeenkomst aan te passen. Dit zal uiteraard in overleg gaan met het intermediair.

Reactie Allianz: wijzigingen in regelgeving van dwingend rechterlijke aard werken automatisch door op de samenwerkingsovereenkomst. Echter niet alle wijzigingen in regelgeving behoeft te leiden tot een aanpassing van de overeenkomst. Adfiz handhaaft haar commentaar.

Tekst uit refertemodel.

23.1   Partijen hebben het recht om voorstellen tot wijziging van de samenwerkingsovereenkomst te doen.

23.2   In principe tekenen beide partijen voor akkoord. Partijen streven ernaar om dit in onderling overleg op de meest efficiënte wijze te doen.

23.3   Indien een van de partijen wijzigingen voorstelt, ontvangt de andere partij minimaal twee maanden – maar bij voorkeur drie maanden – voorafgaand aan de ingangsdatum een exemplaar van de gewijzigde of aangevulde samenwerkingsvoorwaarden.

23.4   Gedurende de periode zoals genoemd in lid 3 hebben partijen het recht om de samenwerkingsovereenkomst op het moment van de voorgestelde wijzigingsdatum schriftelijk te beëindigen, met uitzondering van die situaties waarin wijzigingen voortvloeien uit wet- of regelgeving of de uitleg daarvan in uitspraken van rechterlijke instanties, de Geschillencommissie en uitspraken van de Commissie van Beroep van het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid).

24. Beëindigen samenwerkingsovereenkomst.

Tekst uit SWO Allianz.

Reactie Adfiz.

Een opzegtermijn ontbreekt.

8.3          Beëindiging samenwerking

Voor zover partijen hun (…) samenwerking (…) beëindigen (…). (…) In geval van beëindiging van uw bedrijfsvoering, zoals bijvoorbeeld op de in artikel 2.7 genoemde gronden, dient u de portefeuille  over te dragen (…). (…) In de tussentijd kan Allianz de portefeuille in beheer geven van een door haar te kiezen ander intermediair.

Opmerking: het intermediair dient een redelijke termijn (bijvoorbeeld 3 maanden) te hebben om zelf de portefeuille over te dragen. Bij overdracht via Allianz dient wel een vergoeding tegen marktwaarde te worden gegeven.

Reactie Allianz: dit hangt sterk af van de omstandigheden. We spreken hier over een beëindiging van de bedrijfsactiviteiten, bijv. het vervallen van een vergunning of faillissement. De AFM speelt hier soms een rol in (bijv. bij verlenen tijdelijke vergunning en ook de curator kan van invloed zijn). Een termijn van 3 maanden zou onder omstandigheden dus te kort of juist te lang kunnen zijn. Overigens trachten wij ook zelf in deze situaties altijd de overdracht van de portefeuille binnen de door u aangegeven periode van 3 maanden af te handelen, vooral in relatie tot het klantbelang. De overdracht van de portefeuille zal niet vanuit Allianz gepaard gaan met een vergoeding tegen marktwaarde. Wij nemen de betreffende portefeuille namelijk niet in. U dient in geval van bedrijfsbeëindiging zelf hiertoe afspraken te maken met een intermediair dat uw portefeuille wil overnemen.

Reactie Adfiz: Adfiz laat het oordeel over aan het intermediair om op dit punt een eigen afweging te maken.

Tekst uit refertemodel.

24.1   De samenwerking is aangegaan voor onbepaalde tijd.

24.2   De samenwerking eindigt door opzegging van de samenwerking. Partijen kunnen de samenwerking via een aangetekend schrijven, zonder vermelding van gronden, opzeggen waarbij een opzegtermijn van minimaal 2 maanden in acht moet worden genomen.

24.3   De samenwerking eindigt met onmiddellijke ingang in het geval van een dringende                    reden. Het moment waarop de samenwerking eindigt is in dit geval het moment waarop de schriftelijke mededeling de wederpartij bereikt.

• Een dringende reden is in ieder geval wanneer er sprake is van:
• het plegen van bewuste en aantoonbare fraude;
• het intreden van surseance van betaling;
• het van toepassing verklaren van schuldsanering natuurlijke personen;
• het aanvragen van faillissement of verklaren van faillissement;
• het onder curatele stellen of het verliezen van het vrije beheer over het vermogen;
• het opleggen van een definitieve, niet voor beroep vatbare handhavingsmaatregel op grond waarvan voortzetting van de samenwerking in redelijkheid niet meer kan worden verlangd;
• het intrekken van de verleende vergunning;
• het niet naleven van de samenwerkingsovereenkomst na herhaaldelijk rappel.

24.4   De samenwerking eindigt door opzegging van de samenwerking door één van de   partijen. In dit geval wordt de portefeuille naar de stand van zaken op de  beëindigingsdatum gefixeerd.  De adviseur/bemiddelaar blijft voor de overeenkomsten die op dat moment deel uitmaken van de portefeuille betrokken  adviseur/bemiddelaar. Op de samenwerking die daaruit voortvloeit blijven de relevante bepalingen uit de samenwerkingsovereenkomst (de artikelen 2, 4, 6, 8, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 18,19, 20, 21) van toepassing. De aanbieder neemt per datum van opzegging geen nieuwe aanvragen voor producten die via de adviseur/bemiddelaar worden ingediend in behandeling. De adviseur/bemiddelaar behoudt het recht om wijzigingen op verzoek van klanten op producten die tot zijn portefeuille behoren door te geven aan de aanbieder.

25. Protocol faillissement.

Tekst uit refertemodel.

Partijen conformeren zich aan de uitgangspunten en procedures die zijn vastgelegd in het Protocol faillissement intermediair.

26. Herstelkostenregeling provisieverbod.

Tekst uit refertemodel.

Indien de klant te maken krijgt met extra kosten voor werkzaamheden van de adviseur/bemiddelaar voor het herstellen van een fout, bij producten die onder het provisieverbod vallen, door toedoen of nalatigheid van de aanbieder, wordt de klant hiervoor door de aanbieder schadeloos gesteld. Partijen zullen zich houden aan de Regeling Herstelkosten provisieverbod.

27. Identificatie en verificatie clienten.

Tekst uit SWO Allianz.

Reactie Adfiz.