Vervolg onderzoek AFM naar de praktijk van embedded insurance

In vervolg op het rapport van eind vorig jaar over de wettelijke verplichtingen voor aanbieders en platforms van embedded insurance, heeft de AFM onlangs een kritische verkenning gepubliceerd over de inrichting van online keuzeomgevingen. Sterke sturing in keuzeomgevingen embedded verzekeringen brengt risico op niet-passende keuzes met zich mee

Uit de verkenning blijkt dat consumenten tijdens het digitale aankoopproces van een product of dienst vaak op meerdere manieren worden gestuurd richting het afsluiten van een verzekering. Dit terwijl ze daarbij niet altijd voldoende informatie krijgen. De AFM waarschuwt voor de risico’s van niet-passende keuzes, bijvoorbeeld doordat de dekking overlapt met bestaande verzekeringen. Behalve van oververzekering is er ook het risico van onderverzekering omdat de consument in de veronderstelling is dat hij passend is verzekerd terwijl dat niet het geval is. De AFM roept aanbieders en platforms daarom op hun keuzeomgevingen zorgvuldig in te richten, zodat consumenten passende keuzes kunnen maken en wijst op de wettelijke verplichtingen.

Bij embedded insurance gaat het om de verkoop van een verzekering die is geïntegreerd in het aankoopproces (zowel fysiek als digitaal) van een product of dienst. Een wijze van digitaal aanbod die steeds vaker voorkomt. De verkenning omvatte producten en diensten binnen zes branches waarin embedded verzekeringen veel voorkomen:

• evenementen (annuleringsverzekeringen)

• vliegtickets (annuleringsverzekeringen)

• reizen van touroperators (reisverzekeringen)

• elektronica (garantieverzekeringen)

• mobiele telefoons (toestelverzekeringen)

• huurauto’s (verschillende aanvullende verzekeringen).

In de verkenning wordt erop gewezen dat platforms die verzekeringen distribueren vaak gebruik maken van uitzonderingen of vrijstellingen op de vergunningplicht wat de naleving van wet- en regelgeving en de handhaving lastiger maakt. De vrijstellingen in de wet volgen vanuit Europese regelgeving (IDD). Mochten de ontwikkelingen rond embedded insurance aanleiding geven om vrijstellingen te herzien dan moet dat via de Europese regelgeving en niet via aanvullende nationale regels.

Het is goed dat de AFM hier kritisch naar kijkt en kennis over embedded insurance deelt met de markt.

De AFM zal de verkenning ook in het Engels publiceren zodat ook andere EU lidstaten kennis kunnen van de (internationale) ontwikkelingen rondom embedded insurance.