NHG maakt €20.000 verduurzamingsbudget standaard bij slechte energielabels

Wie vanaf 2027 met NHG een woning met energielabel E, F of G koopt, leent standaard €20.000 mee voor energiebesparende maatregelen. Wil de klant dat niet, dan tekent hij een verklaring. Tegelijk gaat de NHG-grens naar €500.000. Bij een woning met een slecht label komt verduurzaming daarmee in elk adviesgesprek waarbij sprake is van een huis binnen de NHG-norm op tafel. Als een consument wil afzien van het budget moet daarvoor een verklaring ingevuld en getekend worden. Zo komt deze keuze zwart op wit in het dossier.

NHG kondigde de standaard aan als onderdeel van de Voorwaarden en normen (V&N) 2027. De regel geldt voor leningen waarvoor vanaf 1 januari 2027 een bindend aanbod wordt uitgebracht bij de aankoop van een grondgebonden woning. Appartementen vallen dus buiten de regeling. De klant kiest tussen een Energiebespaarbudget, waarbij de maatregelen bij de aanvraag nog niet vast hoeven te staan, en financiering van concrete energiebesparende voorzieningen. Het geld gaat in een bouwdepot. Wat na twee jaar niet is besteed, wordt afgelost.

Laten de leennormen voor inkomen of woningwaarde geen €20.000 toe, dan geldt het lagere bedrag. Bij een woning met een marktwaarde van €300.000 die volledig wordt gefinancierd, bedraagt het maximale Energiebespaarbudget bijvoorbeeld €18.000 (6%). Bij financiering van concrete energiebesparende voorzieningen kan meer mogelijk zijn als de woningwaarde na verduurzaming daarvoor ruimte biedt.

Nieuwe leenruimte creëert NHG hiermee niet. De Tijdelijke regeling hypothecair krediet staat voor deze labels in 2026 al €20.000 extra toe voor energiebesparende maatregelen, ongeacht het inkomen. Nieuw is dat het budget er standaard in zit. Volgens NHG worden de bestaande mogelijkheden te weinig benut en mag een duurzaam huis niet afhangen van de vraag of een koper ze kent.

Funderingsrisico’s

Ook bij funderingsrisico’s verandert er per 1 januari 2027 iets. NHG voert een toetskader in voor de aankoop van een bestaande woning, het verhogen van een hypotheek en het oversluiten. Zuiver oversluiten, dus van NHG naar NHG zonder verhoging, valt erbuiten.

Vertrekpunt is de funderingsrisico-inschatting in het taxatierapport. Bij A, B of C, of als er geen inschatting is, hoeft de geldverstrekker geen rekening te houden met het funderingsrisico. Bij D of E is een verkennend funderingsonderzoek verplicht. Wijst dat onderzoek op een hoog risico of ligt er al een uitgebreid onderzoek met de uitkomst ‘onvoldoende’ of ‘slecht’, dan telt de geldverstrekker de indicatieve herstelkosten uit het taxatierapport mee. Die worden omgerekend naar een financieringslast op basis van een annuïtaire lening over maximaal 30 jaar tegen de AFM-toetsrente. Die last gaat af van de maximaal toegestane financieringslast. Eigen middelen boven €25.000 mogen de herstelkosten verlagen. Wil de koper de fundering direct laten herstellen, dan gelden de regels voor kwaliteitsverbetering.

In de praktijk betekenen deze wijzigingen dat de leenruimte bij een woning met funderingsrisico pas na de taxatie vaststaat. Die volgt meestal pas na het akkoord op de koop. Bij zulke woningen is het verstandig het financieringsvoorbehoud ruim genoeg te nemen voor een verkennend onderzoek.

NHG-grens 2027

De NHG-grens stijgt in 2027 van €470.000 naar €500.000 en met energiebesparende voorzieningen naar €530.000 (nu €498.200). De borgtochtprovisie blijft 0,4% van het geleende bedrag. NHG baseert de grens sinds 2023 op de gemiddelde koopsom over de afgelopen 27 maanden plus 5%, afgerond op een veelvoud van €5.000. NHG publiceert de definitieve V&N 2027 op of vlak na 30 oktober 2026. Op 12 november om 12.00 uur volgt een gratis webinar met praktijk- en rekenvoorbeelden over het standaardbudget en het toetskader funderingsrisico.