Deadline AMLA-testuitvraag verstreken

Woensdag 22 april 2026 verliep de deadline voor het inleveren van de AMLA-testuitvraag. AMLA heeft in alle EU-lidstaten een aantal financiële dienstverleners geselecteerd voor deze testuitvraag. De testuitvraag maakt onderdeel uit van de voorbereiding op de nieuwe Europese anti-witwas- en anti-terrorismefinancieringsregels.

AMLA, de nieuwe Europese anti-witwastoezichthouder, heeft twee opdrachten:

1. direct toezicht op grote, grensoverschrijdende instellingen, en

2. ervoor zorgen dat nationale toezichthouders in de hele EU op dezelfde manier naar witwasrisico's kijken.

Om dat beoordelingskader te bouwen en te testen, heeft AMLA een uitvraag gedaan bij financiële dienstverleners in alle lidstaten, ook bij kleinere Nederlandse advieskantoren. De uitvraag was zeer omvangrijk en een groot deel van de vragen was niet van toepassing op financieel adviseurs. Daarbij was de uitvraag volledig in het Engels en waren vragen niet toegespitst op de Nederlandse markt.

Ondersteuning door Adfiz

Wij vinden de doelstelling achter de testuitvraag begrijpelijk, maar hebben van meet af aan aangegeven dat de uitvraag in haar huidige vorm onevenredig belastend is voor de veelal kleinere advieskantoren. Om deze kantoren te ondersteunen, ontwikkelden we daarom twee hulpmiddelen:

1. een Nederlandstalig handboek dat adviseurs stap voor stap door de uitvraag loodst, en

2. een AI-assistent die dag en nacht beschikbaar was voor vragen.

Beide tools werden gratis beschikbaar gesteld aan alle betrokken adviseurs, ook aan niet-leden. Van de geselecteerde kantoren heeft ongeveer 70% gebruik gemaakt van onze ondersteuning.

Ervaringen van adviseurs

Hoewel de uitvraag door de kantoren die we spraken als erg belastend werd ervaren, werd de telefonische ondersteuning door de AFM erg gewaardeerd. Medewerkers waren bereikbaar waren voor concrete vragen en dachten actief mee met de financieel adviseurs.

Tegelijkertijd signaleerden de kantoren een aantal knelpunten. Zo leidde de Engelstalige en generieke opzet van de uitvraag tot interpretatieverschillen, ook na vertaling. Vragen die in een Europese context wellicht logisch zijn, bleken in de Nederlandse praktijk niet altijd eenduidig te beantwoorden of doen geen recht aan de Nederlandse situatie. Ook bestaat er nog veel onduidelijkheid over het vervolg: komt er (volgend jaar?) opnieuw een uitvraag, en zo ja, voor wie en in welke vorm?

De adviseurs bleken ook zeer positief over de door ons ontwikkelde hulpmiddelen. De betrokken kantoren hebben goed gebruik gemaakt van zowel het handboek als van de AI-tool. Wel wordt aangegeven dat zij dergelijke ondersteuning eigenlijk van de uitvragende toezichthouder rechtstreeks zouden verwachten.

De feedback die wij van de financieel adviseurs hebben ontvangen hebben wij teruggekoppeld aan de AFM, met het aanbod om verder in gesprek te gaan en samen te bekijken hoe dergelijke belastende rapportages in de toekomst beter ondersteund kunnen worden.