Wettelijke verplichtingen voor aanbieders en platforms van embedded insurance
De AFM heeft een rapport gepubliceerd met de wettelijke verplichtingen voor aanbieders en platforms van embedded insurance: Embedded insurance: aandachtspunten voor borging klantbelang.
In het rapport zet de AFM uiteen welke wettelijke verplichtingen gelden voor aanbieders en platforms met embedded insurance. Ook geeft de AFM aanbevelingen om embedded insurance vorm te geven ten behoeve van de klant. In de publicatie wijst de AFM betrokken partijen op de wettelijk eisen, zoals vergunningseisen en het verbod op koppelverkoop, en geeft de AFM aanbevelingen zoals de inrichting van de keuzeomgeving en informatieverstrekking aan de klant. Centraal staan de onderwerpen vergunningplicht, productontwikkeling, informatieverstrekking en werkzaamheden in de beheerfase.
Deze duiding van de AFM is niet alleen relevant voor aanbieders en platforms met embedded insurance maar ook voor financiële dienstverleners die samenwerken met een platform.
Wat is embedded insurance?
Bij embedded insurance gaat het om de verkoop van een verzekering die is geïntegreerd in het aankoopproces (zowel fysiek als digitaal) van een product of dienst.
Embedded insurance kent veel vormen. Een bekend voorbeeld is de aankoop van een verzekering bij de aankoop van een nieuwe fiets in de fietsenwinkel. Deze vorm van verzekeren bestaat al geruime tijd, maar heeft een vlucht genomen door de ontwikkelingen op het gebied van digitalisering. Hierdoor worden deze verzekeringen in toenemende mate geïntegreerd in de websites van platforms, zodat klanten deze verzekeringen online kunnen afsluiten - tijdens de aankoop van een product of dienst. Deze tendens volgt de bredere trend dat klanten steeds vaker online aankopen doen.
Wie zijn aanbieders en platforms van embedded insurance?
De distributieketen van embedded insurance is veelal een samenwerking tussen aanbieders met een vergunning (zoals verzekeraars of gevolmachtigd agenten) en ondernemingen zonder (een eigen) vergunning (zoals platforms).
Bij de eerste groep gaat het om aanbieders van verzekeringsproducten die onder toezicht vallen.
Bij platforms gaat het om partijen die verzekeringen verstrekken al dan niet met een bemiddelingsvergunning in combinatie met een product of dienst. Deze verzekeringen worden in toenemende mate geïntegreerd in de websites van platforms, zodat klanten deze verzekeringen online kunnen afsluiten - tijdens de aankoop van een product of dienst. Deze tendens volgt de bredere trend dat klanten steeds vaker online aankopen doen.
Bij partijen zonder eigen vergunning gaat het om:
- Partijen die gebruik maken van de vrijstelling van vergunningplicht onder de vrijstellingsregeling. Daarbij gaat het om dat de verzekering een aanvulling op een goed of dienst, het risico dekt van defect, verlies of beschadiging van het goed en degelijke de premie onder het minimumbedrag blijft.
- Verbonden bemiddelaars die gebruik maken van de vergunning van de aanbieder.
- Verzekeringsnemers bij groepsverzekeringen die onder voorwaarden geen vergunningsplicht hebben. Als het aangeboden verzekeringsproduct specifiek een groepsverzekering is waarbij het platform optreedt als verzekeringnemer, dan kan er sinds 1 oktober 2025 een vergunningplicht voor het platform gelden. Zie Wanneer is sprake van bemiddeling bij groepsverzekeringen en is een vergunning nodig?
Het is goed dat de AFM aandacht geeft aan embedded insurance en de markt duidelijkheid geeft over het wettelijk kader en de inrichting van de dienstverlening. Tegelijk blijven wij de ontwikkeling van embedded insurance kritisch volgen en houden het level-playingfield in de gaten.
Mocht je vragen hebben als financiële dienstverlener in het kader van samenwerken met platforms dan kan je die melden bij info@adfiz.nl.