MCD: Mortgage Credit Directive

Wat?

MCD is een Europese richtlijn die regels bevat voor het aanbieden van en bemiddelen in hypothecair krediet aan klanten.  

Waarom? 

De richtlijn heeft als doel de verstrekking van hypothecair krediet te harmoniseren. Dit moet er uiteindelijk toe leiden dat klanten een hypotheek op een eenduidige manier kunnen vergelijken en afsluiten.

Voor wie? 

Als gevolg van de richtlijn zijn belangrijke aanpassingen doorgevoerd in de wijze waarop hypotheekaanbieders offertes aan woningkopers moeten uitbrengen.    

Wanneer?

De implementatiewet Hypothekenrichtlijn is op 14 juli 2016 ingegaan.

Uit welke onderdelen bestaat het? 

• Informatieverstrekking
  Bemiddelaars moeten de klant vóór de start van de dienstverlening in ieder geval informeren over:
  
  • naam en adres van de bemiddelaar 
  • nummer van de wft-vergunning 
  • soort bemiddelaar (verbonden of niet en als ja, voor welke aanbieders) 
  • of de bemiddelaar ook adviseert 
  • de vergoeding die in rekening gebracht wordt voor de te leveren diensten 
  • de manier waarop een klacht ingediend kan worden.
De informatie moet schriftelijk of op een ander duurzaam medium aan de klant worden verstrekt. Gebeurt dit niet dan hoeft de klant geen vergoeding te betalen voor de werkzaamheden van de bemiddelaar. 
• Transparantie (beloning)
  De bemiddelaar is verplicht om ook aan de geldverstrekker door te geven welke vergoeding de klant betaalt voor bemiddeling en advisering. De geldverstrekker moet de kosten meenemen bij de berekening van het jaarlijks kostenpercentage in de offerte. Geeft de bemiddelaar de vergoeding niet door aan de geldverstrekker, dan hoeft de klant geen vergoeding te betalen voor de werkzaamheden. 
• Beroepsaansprakelijkheid
  Bemiddelaars moeten verplicht een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten. De minimale dekking is € 460.000 per afzonderlijke claim en € 750.000 per kalenderjaar voor alle claims.
• Vakbekwaamheid
  Feitelijk leidinggevenden van personen met klantcontact moeten ook vakbekwaam zijn en hun kennis actueel houden. Er is geen diplomaplicht voor feitelijk leidinggevenden. De inhoud van de kennis komt overeen met de modules basis en hypothecair krediet Wft.
• Jaarlijks kostenpercentage (JKP)
  De geldverstrekker moet in de offerte aan de klant een overzicht opnemen van kosten die de klant maakt voor het aangaan van de hypotheeklening. Aan de hand van het JKP kan de bemiddelaar een vergelijking maken tussen verschillende offertes.
• ESIS (European Standardised Information Sheet)
  Het ESIS is een gestandaardiseerd document met informatie over de hypotheeklening. Het wordt opgesteld door de geldverstrekkers en samen met de offerte aangeleverd. Het document maakt het voor de klant makkelijker om de verschillende geldverstrekkers te vergelijken. 
  
• Offerteproces
  Een offerte (het kredietaanbod) is voor de geldverstrekker bindend en mag dus geen ontbindende voorwaarden meer bevatten. Dit betekent dat de kredietwaardigheidstoets van de klant voor het uitbrengen van de offerte moet zijn gedaan. Voor de bemiddelaar betekent dit dat het klantdossier voordat de offerte wordt aangevraagd compleet moet zijn.  

Meer informatie 

ADFIZ 

Wft-portaal MCD

AFM 

https://www.afm.nl/nl-nl/professionals/onderwerpen/hypothekenrichtlijn