Verslag expert-sessie individueel pensioen: Persoonlijk pensioenadvies is noodzakelijk

Steeds vaker moeten klanten zelf maatregelen nemen om voldoende pensioen op te bouwen. De pensioenen staan onder druk en worden ook op latere leeftijd uitbetaald. De AFM heeft een rapport uitgebracht met de titel “Neem drempels weg opdat Nederlanders in actie komen voor hun pensioen”. Hierin waarschuwt de AFM voor het risico van grote maatschappelijke en economische onrust, als in de nabije toekomst veel consumenten onvoorbereid tot de ontdekking komen dat hun totale inkomen na pensionering substantieel minder is, dan ze nodig hebben voor de gewenste uitgaven. Het pensioenbewustzijn van consumenten moet worden vergroot.

In een interactieve sessie heeft Theo Krins (Manager Vermogensadvies Legal & General) hiervoor nadrukkelijk aandacht gevraagd. Uit onderzoek blijkt dat meer dan 50% van de beroepsbevolking straks minder dan 50% van het gemiddeld loon aan pensioen heeft. Aan de andere kant maakt zo’n 75% van de beroepsbevolking zich nauwelijks zorgen over zijn pensioen..

Inzicht geven

Het is dus belangrijk dat de financieel adviseur zijn klanten inzicht geeft in de werkelijke situatie. En dat de klant, op basis van een financieel plan, concrete stappen neemt om later over het gewenste (pensioen) inkomen te kunnen beschikken.

Opvallend daarbij is dat consumenten die geld reserveren voor later veelal defensief ingesteld zijn en vooral voor sparen kiezen. Overzien zij wel voldoende wat de financiële gevolgen van hun keuze is? Een goed samenspel tussen klant en adviseur is noodzakelijk om te komen tot een goed inzicht en een goede invulling van de pensioen opbouw. Daarom is het belangrijk dat de adviseur investeert in de persoonlijke relatie met de klant en zich vooral profileert op basis van vertrouwen.

Laat je niet leiden door angst en emotie
Na het vaststellen van de doelen is het belangrijk om met de klant de vergelijking tussen sparen en beleggen te maken. De kunst is om als adviseur je niet te laten leiden door angst en emotie. De consument laat zich namelijk vaak al leiden door emotie, en dat gaat ten koste van het rendement. Het is aan de adviseur om vast te houden aan de lange termijn doelstelling en niet mee te gaan met die emoties. Kies als adviseur daarom voor een beleggingsoplossing die bij je past en wees daarover transparant richting de consument. In de praktijk wordt vaak gekozen voor een oplossing met profielfondsen of lifecycle fondsen.

Eenvoud

Maak het als adviseur niet te ingewikkeld, maar kies voor eenvoudige oplossingen, waarbij het vooral moet gaan om het beperken van risico’s voor de consument. Daarnaast is het belangrijk dat je als adviseur je niet opstelt als voorspeller, maar als coach. Een coach die er is in goede beurstijden, maar zeker ook in slechte beurstijden.

Particulier Platform?

Het Particulier Platform is hét jaarlijkse platform voor leden die actief zijn in de particuliere markt. Elkaar ontmoeten en kennis delen zijn belangrijkste doelen. De thema’s tijdens deze jaarlijkse bijeenkomst sluiten direct aan op de uitdagingen voor de leden in de particulier markt. Deze expert-sessie was een onderdeel tijdens het Particulier Platform van Adfiz. Hier lees je het verslag van de dag