Consultatiereactie Wijzigingsbesluit financiële markten 2013: Veel geregeld, maar kan en moet beter

Adfiz heeft vrijdag 11 mei 2012 haar consultatiereactie op het Wijzigingsbesluit financiële markten 2013 gegeven. Adfiz heeft waardering voor de voortvarendheid waarmee het ministerie de uitwerking heeft opgepakt. Veel zaken zijn goed geregeld, maar met name als het gaat om de eed, de vakbekwaamheid en de uitwerking van het provisieverbod kan en moet het wat Adfiz betreft beter. Ook heeft Adfiz in haar reactie aangedrongen op spoedige duidelijkheid rond gespreide betaling, fiscaliteit en abonnementen; zaken die niet in het Wijzigingsbesluit zijn betrokken.

Eed

Met de eed of belofte beoogt men een bijdrage te leveren aan de bewustwording om integer te handelen. Adfiz ziet echter bezwaren in de reikwijdte en de inhoud van de eed. Het is onwerkbaar en overbodig dat iedere medewerker deze eed zou moeten afleggen. Adfiz stelt voor de eed te beperken tot bestuurders en beleidsbepalers van financiële ondernemingen. Voor hen heeft de eed de beoogde morele werking en zij zullen vanuit hun verantwoordelijkheid moeten toezien op het moreel verantwoord handelen van al hun medewerkers.

De inhoud van de eed vindt Adfiz onacceptabel. In de wet- en regelgeving zijn de belangen van de consument die bescherming behoeven zeer breed gereguleerd. Zoals het voorstel er nu ligt wordt het bestaande wettelijk kader nog eens uitgebreid met een open norm voor ‘klantbelang centraal stellen’. Dit geeft de AFM de ongelimiteerde en ongekaderde bevoegdheid op te treden. Dit leidt tot grote rechtsonzekerheid en is daarom onwenselijk. Adfiz stelt een alternatieve tekst voor die de nadruk legt op de morele basis van de wet, zonder hier inhoudelijk bovenuit te stijgen.

Vakbekwaamheid

Adfiz is voorstander van het borgen van vakbekwaamheid bij financieel dienstverleners. Om die reden heeft Adfiz er ook voor gepleit dat iedere medewerker met inhoudelijk klantcontact over de juiste diploma’s beschikt. Adfiz is ook groot voorstander van een systeem van permanente educatie om de vakkennis actueel op peil te houden. Adfiz ziet echter geen heil in een verplicht PE-examen om eerder behaalde diploma’s geldig te houden. Dit is niet alleen ongekend, het draagt ook niet bij aan een cultuur om kennis doorlopend actueel te houden. Adfiz verwacht dat het juist kan leiden tot uitstel van het actualiseren van kennis tot vlak voor het examen. Dit is in strijd met de doelstelling van permanente educatie. Een studiepuntensysteem voor permanente educatie is daarom een veel betere oplossing voor het borgen van vakbekwaamheid. Adfiz ontvangt bovendien zorgelijke signalen van ROC’s en HBO-instellingen dat de permanente examinering door studenten als buitenproportioneel wordt ervaren, waardoor de opleidingen tot financieel dienstverlener minder in trek zijn.

Provisieverbod

Ten aanzien van het provisieverbod en het gelijk speelveld stelt Adfiz dat er al veel is bereikt. Wel dringt Adfiz aan op een goede definitie van advies- en distributiekosten, om te voorkomen dat alsnog delen van de advies- en distributiekosten van aanbieders in de productprijs terechtkomen. Met name bij de marketingkosten en kosten voor doorlopende dienstverlening liggen daar nog risico’s. Daarnaast maakt Adfiz zich zorgen over de formulering van de eerbiedigende werking  van provisie (moet volledig zijn) en van de reikwijdte van het verbod (moet onder de noemer inkomensverzekering alleen betalingsbeschermers en individuele AOV zijn). Adfiz heeft het ministerie hier al eerder op gewezen.

Gespreide betaling

Behalve de formele mogelijkheid via het verstrekken van een consumptief krediet zijn er tot op heden helaas geen verdere acties ondernomen om gespreide betaling mogelijk te maken. Omdat het veelal gaat om relatief kleine bedragen zullen de kosten voor het verstrekken van krediet hoog zijn. Zowel bij financiële dienstverleners als bij klanten wordt dit niet gezien als een echte oplossing. Adfiz heeft daarom twee voorstellen gedaan die gespreide betaling mogelijk moeten maken:

-          Gespreide betaling via een serviceabonnement;

-          Creëren van een vrijstelling van de regels voor consumptief krediet.

 

Het Wijzigingsbesluit bevat helaas geen bepalingen rondom gespreide betaling van de adviesfee. Daarom dringt Adfiz nogmaals aan op het snel verstrekken van duidelijkheid op dit punt. Dit is van groot belang voor een goede toegankelijkheid van onafhankelijk financieel advies.

Tenslotte

Adfiz heeft er bij het ministerie op aangedrongen om alle marktpartijen zo spoedig mogelijk op de hoogte te brengen van de definitieve eisen van de nieuwe regelgeving, zodat er voldoende gelegenheid is om deze regels ook in de bedrijfsvoering te kunnen implementeren. Ook heeft Adfiz verzocht om snelle helderheid met betrekking tot zaken als fiscaliteit en abonnementen. Zaken die niet ter consultatie voorlagen, maar wel samenhangen met de beoogde wijzigingen.

Bekijk hier de volledige consultatie

__________________________________

Alles in één E-book: De voorstellen van de minster van Financiën en de reactie van Adfiz hierop hebben we in een handzaam en overzichtelijk boekje weergegeven. Hierin vindt u ook de veelgestelde vragen. U kunt het ebook hier downloaden.

Of kijk op www.adfiz.nl/extranet/consultaties