Adfiz steunt oproep in Telegraaf: maak pensioenadvies fiscaal aftrekbaar

In een opinie in De Telegraaf, met de kop ‘Pensioenadvies zou fiscaal aftrekbaar moeten zijn’, werd zaterdag gepleit voor het verlagen van de drempel naar persoonlijk pensioenadvies. Wij ondersteunen dit pleidooi.

In het artikel wordt benadrukt dat het pensioenstelsel een grote verantwoordelijkheid neerlegt bij mensen die op cruciale momenten ingewikkelde keuzes moeten maken, met levenslange gevolgen. Die keuzes kunnen bovendien onbedoeld negatief uitpakken. Juist daarom is pensioenadvies op maat belangrijk. Net zoals hypotheekadvies nu fiscaal aftrekbaar is, zou dat ook moeten gelden voor pensioenadvies.

Waarom we dit pleidooi steunen
We vinden het essentieel om de toegankelijkheid van financieel advies te vergroten. Zeker als het op termijn mogelijk zou worden om een bedrag ineens op te nemen binnen de tweede en derde pensioenpijler, neemt de behoefte aan goede keuze-begeleiding toe. Daarbij wijzen wij op de waarschuwing van de Raad van State: een keuze voor opname van een bedrag ineens kan nadelig uitpakken. Volgens de Raad moet een deelnemer eerst inzicht hebben in de gevolgen voor loon- en inkomstenbelasting én inkomensafhankelijke regelingen. Dat vraagt om een berekening van de impact op de totale financiële en privésituatie. Een weloverwogen keuze kan volgens de Raad eigenlijk alleen met tussenkomst van een financieel deskundige worden gemaakt.

Eerste stap: maak advies via de werkgever onbelast
Een praktische eerste stap is om de kosten voor financieel advies (of financiële coaching) die een werkgever aanbiedt, niet langer te belasten als loon. In onze reactie aan de (in)formateur voor het komende regeerprogramma hebben wij dit nadrukkelijk ingebracht.

We pleiten voor:

Een gerichte vrijstelling in de Werkkostenregeling (WKR) voor financieel advies en financiële coaching, zodat (keuze)begeleiding via de werkgever niet fiscaal wordt belast.
Vervanging van de huidige WKR-vrijstelling voor (meerdaagse) prepensioencursussen door een vrijstelling voor financieel advies/coaching, omdat dit aantoonbaar bijdraagt aan financiële weerbaarheid.
De mogelijkheid voor werkgevers om werknemers eens per vijf jaar financieel advies of coaching te bieden.
De waarborg van kwaliteit via een Wft-gekwalificeerd adviseur of een aantoonbaar gecertificeerde deskundige.