Nieuw Europees anti-witwasstelsel vervangt de Wwft in 2027

Per 10 juli 2027 wordt de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) vervangen door een nieuw, direct werkend Europees anti-witwasstelsel. Deze overstap brengt behoorlijk wijzigingen met zich mee die ook de dagelijkse adviespraktijk raken.  

De kern van de verandering is de overstap van een nationale wet (Wwft), die een Europese richtlijn implementeerde, naar een Europese verordening (de AMLR) die in alle lidstaten dezelfde regels voorschrijft. Dit stelsel wordt overzien door een nieuwe Europese toezichthouder, de Anti-Money Laundering Authority (AMLA), die toezicht houdt op de nationale toezichthouders zoals de AFM. Het doel is maximale harmonisatie en een strengere, uniforme handhaving in de hele EU. 

Proportionaliteit is cruciaal: van compliance tot cliëntonderzoek 
Hoewel de regels voor iedereen gelijk zijn, is de toepassing ervan in veel gevallen wel afhankelijk van de omvang en het risicoprofiel van advieskantoren. Twee wijzigingen springen eruit: 

1. De Compliance Functie: De AMLR introduceert de verplichte rollen van een ‘compliance manager’ (bestuurslid, eindverantwoordelijk) en een ‘compliance officer’ (operationeel verantwoordelijk). Voor een klein advieskantoor is het toegestaan deze rollen te combineren in één persoon, mits dit een bewuste, formeel vastgelegde keuze is. Voor grotere kantoren is een strikte scheiding van deze functies verplicht. 
2. De Meldplicht: Een fundamentele verandering is de overstap van het melden van ‘ongebruikelijke transacties’ naar ‘verdachte transacties’. Waar de Wwft deels werkte met objectieve indicatoren (zoals een contant bedrag), vereist de nieuwe AMLR dat u als poortwachter zélf concludeert dat u "weet, vermoedt of redelijkerwijs kan vermoeden" dat een transactie met criminaliteit te maken heeft. Dit legt de beoordeling en de verantwoordelijkheid nadrukkelijker bij de adviseur en maakt het documenteren van afwegingen – ook als wordt besloten om een situatie niet te melden – essentieel. 

Adfiz helpt 
Juli 2027 lijkt ver weg, maar de impact van dit nieuwe stelsel vraagt om een tijdige voorbereiding.  Om laagdrempelig inzicht te geven in wat deze veranderingen concreet betekenen, hebben wij een interview van minder dan 9 minuten laten genereren door AI. Hierin worden de nieuwe regels kort toelicht. 

Daarnaast hebben we de belangrijkste verschillen tussen de Wwft en de nieuwe AMLR, specifiek voor kleine en grote advieskantoren, samengevat in een overzichtelijke infographic: 

Uiteraard zullen we onze leden zoveel mogelijk helpen om de introductie van de gewijzigde wet- en regelgeving zo laagdrempelig mogelijk te realiseren. Hou daarom onze ledenberichten de komende tijd in de gaten.