Wat is het doel van hersteladvies bij pensioengebonden beleggingsverzekeringen?

Anders dan bij activering bij hypotheekgebonden (aflossing van (een deel van) de hypotheek) is bij pensioengebonden het doel van activering minder duidelijk. Niet iedere klant had namelijk een doelkapitaal bij aanvang.

Anders dan bij activering bij hypotheekgebonden (aflossing van (een deel van) de hypotheek) is bij pensioengebonden het doel van activering minder duidelijk. Niet iedere klant had namelijk een  doelkapitaal bij aanvang.

Een consument  met een derde pijler pensioenproduct kan bijvoorbeeld als uitgangspunt hebben genomen de premie die hij kan betalen  of die hij fiscaal voordelig kan inleggen. Zonder daarbij een concreet doelkapitaal voor ogen te hebben. In dat geval zal niet direct duidelijk te maken zijn hoeveel de klant in euro’s mogelijk te kort gaat komen. 

De AFM heeft hier oog voor en geeft de volgende uitleg:

1. Uitgangspunt is dat de klant zo duidelijk mogelijk wordt gemaakt  wat het verschil is tussen wat hij oorspronkelijk dacht op te bouwen en wat nu de verwachting is dat hij op gaat bouwen.
2. Als een doelkapitaal niet het uitgangspunt is geweest én het oorspronkelijk voorgerekende eindkapitaal niet met redelijke inspanningen achterhaald kan worden, kan er voor worden gekozen om onmiskenbaar  duidelijk te maken dat het huidige verwachte eindbedrag naar alle waarschijnlijkheid lager ligt dan het oorspronkelijk verwachte eindbedrag.