AFM publiceert handvatten hypotheekadvies bij duurzaamheidsmaatregelen

De AFM heeft een document gepubliceerd met daarin een aantal handvatten over hoe je als adviseur dienstverlening op maat kunt bieden bij het advies over de hypothecaire financiering van energiebesparende voorzieningen. Zoals eerder al is geconstateerd in een onderzoek van KPMG naar verkort hypotheekadvies, is een volledig advies niet altijd nodig als het gaat om hypothecaire financiering van energiebesparende voorzieningen tot maximaal € 25.000. 

Na afronding van het onderzoek heeft de AFM al aangekondigd te komen met handvatten over hoe in praktijk omgegaan kan worden met verkort advies bij het financieren van duurzaamheidsmaatregelen. Dit heeft de AFM vastgelegd in het document Handvatten voor hypotheekadvies op maat voor bepaalde energiebesparende maatregelen woning. 

De AFM geeft – in navolging van het rapport van KPMG – aan dat een aantal zaken wellicht niet uitgevraagd hoeven te worden bij advies rondom verduurzaming. Of deze gegevens inderdaad niet uitgevraagd hoeven te worden, hangt af van de situatie van de klant: “Het is aan u als deskundig adviseur om te beoordelen of bepaalde onderwerpen toch nader uitgevraagd dienen te worden. Als bijvoorbeeld de klant bij het afsluiten van de bestaande hypotheek het overlijdensrisico volledig heeft afgedekt omdat hij eenverdiener is en zijn partner wil behoeden voor een restschuld bij overlijden, dient u na te gaan of de klant gelet op de verhoging van de hypothecaire lening deze volledige dekking wil behouden.“ 

Daarnaast vindt de AFM het belangrijk dat de klant wordt meegenomen in de overwegingen van de adviseur of bepaalde zaken wel of niet worden opgevraagd. “U maakt de klant duidelijk wat u niet (opnieuw) uitvraagt, wijst op de mogelijke gevolgen en verstrekt de klant de gemaakte afspraken en legt dit ook vast in het klantdossier,” schrijft de AFM.