Adfiz persberichten> Alle berichten

Adfiz vindt interpretatie AFM over vrijstelling pensioenadvies een goede zaak

10-11-2011 Tags: Pensioenen > Print

AFM wil dat accountant of actuaris wft-vergunning heeft voor pensioenadvies

In de vorige week door de AFM gepubliceerde interpretatie over pensioenadvisering constateert de AFM dat accountantskantoren en actuariële adviesbureaus die pensioenadvies geven regelmatig adviseren over en bemiddelen in financiële producten, terwijl ze daarvoor geen vergunning hebben. De AFM spoort deze beroepsbeoefenaren nu aan een vergunning te vragen voor pensioenadvisering en –bemiddeling in plaats van te voldoen aan de voorwaarden van de Vrijstellingsregeling. Adfiz vindt het te prijzen dat de AFM op deze wijze helderheid schept over de werking van de vrijstelling en is zeer tevreden met deze interpretatie. Het is goed voor de borging van advieskwaliteit dat de AFM nu accountantskantoren en actuariële adviesbureaus die pensioenadvies leveren hiertoe aanspoort.

In de afgelopen periode heeft Adfiz meer dan eens bepleit dat de wettelijke vakbekwaamheidseisen voor bemiddelaars in pensioenverzekeringen moeten gelden voor álle beroepsbeoefenaren die zich met financiële dienstverlening omtrent pensioenen bezighouden. Adfiz heeft er op gewezen dat het niet te verdedigen is dat bepaalde beroepsgroepen die (nagenoeg) dezelfde werkzaamheden verrichten, zijn vrijgesteld van een vergunning om pensioenadviezen te mogen verstrekken en daarmee eveneens zijn vrijgesteld van de wettelijke vakbekwaamheidseisen.

Het is volgens Adfiz niet uit te leggen dat financieel dienstverleners per 2012 te maken krijgen met nieuwe en zwaardere vakbekwaamheidseisen terwijl accountants, fiscalisten en anderen, die zich op een vergelijkbare manier met pensioenen bezighouden, zijn vrijgesteld van de vergunningplicht en daarmee onder meer van de wettelijke vakbekwaamheidseisen. Dat bepaalde beroepsbeoefenaren pensioenadvisering als nevenactiviteit verrichten, kan volgens Adfiz geen reden zijn om minder hoge eisen te stellen aan de benodigde vakbekwaamheid en de regels rondom passend advies. Integendeel; bij sporadisch uitgevoerde pensioenadviezen zouden zelfs extra eisen gesteld moeten worden aan vakbekwaamheid.

In januari van dit jaar heeft Adfiz in haar ‘Visie op een level playing field’ ervoor gepleit om alle vrijstellingen van toezicht te heroverwegen en dienstverleners met een andere hoofdberoepswerkzaamheid (o.a. accountants) vergunningplichtig te laten zijn voor zover hun dienstverlening kwalificeert als financiële dienstverlening. Volledige opheffing van de vrijstelling van de vergunningsplicht voor pensioenadvisering is echter in strijd met Europese regelgeving (IMD).

Daarom vindt Adfiz het een goede ontwikkeling dat de AFM accountantskantoren en actuariële adviesbureaus guidance geeft op de werking van de vrijstelling in de praktijk en aangeeft dat dit betekent dat zij in veel gevallen een vergunning moeten aanvragen. Dit is een grote stap in de goede richting.

Vrijstellingsregeling

De Wft kent een vrijstellingsregeling voor de vergunningplicht voor adviseren. Een pensioenadviseur hoeft namelijk geen vergunning te hebben voor het adviseren over financiële producten, als hij voldoet aan elk van de volgende voorwaarden:

De pensioenadviseur moet een andere hoofdberoepswerkzaamheid hebben dan het verlenen van financiële diensten.
Uit hoofde van die hoofdberoepswerkzaamheid heeft de pensioenadviseur inzicht in de financiële situatie van zijn cliënt.
De adviezen over financiële producten moeten in het verlengde liggen van de hoofdberoepswerkzaamheid van de pensioenadviseur.
De pensioenadviseur mag voor de verleende adviezen geen provisie ontvangen van de verzekeraar.
De adviezen mogen slechts marginaal onderdeel uitmaken van de totale werkzaamheden van de pensioenadviseur.
De pensioenadviseur mag niet tevens bemiddelen in het product waarover hij adviseert.